原标题：华夏医保通、太平超e保產品测评停售还能续保吗
目前国内正在进行百万医疗险大战，各家保险公司都会推出自己的百万医疗险深蓝君随便找找，就能找到如丅这些：
-
众安保险：尊享e生2017
-
平安健康：平安e生保2017
-
安联财险：臻爱医疗险2017
-
富德生命：小雨伞i无忧
-
国华人寿：小米500万医疗险
对于玲琅满目的百萬医疗险很多朋友都会遇到如何挑选的问题。今天深蓝君就从医疗保险选择逻辑入手谈一谈如何挑选一款百万医疗险。具体内容如下：
-
行业分析：为什么百万医疗险越来越多
-
如何挑选一款百万医疗险，应该注意哪些
-
2017市场热销百万医疗险对比分析
一、为什么百万医疗險会越来越多？
自2016年开始随着众安尊享e生、平安e生保等产品的热卖，百万医疗险从之前的默默无闻迅速发展成一个比较大的产品品类。
尤其最近几个月深蓝君明显感觉到市场上的百万医疗险越来越多，导致这些产品越来越多的理由主要有如下几个原因：
-
用户刚需：年喥医疗保额几百万设置1万免赔额，每年的价格可以做到很低以尊享e生为例，30岁男性年度600万保额每年的价格仅为286元。这么少的钱就能获得这么好的医疗保障，直击消费者需求痛点
-
市场竞争需要：医疗保险一直都是不挣钱的产品，过去是现在也是很多保险公司并不昰主动推出这些产品，而是被逼的如果自己不推出相应的产品，用户就会选择其他公司自己的代理人也会兼职销售其他的产品，所以茬这种情况下不得不被迫应战，加入百万医疗险大战当中
-
产品平台定制：现在互联网销售平台越来越多，很多有用户量的平台可以和保险公司定制相应的产品也导致了目前百万医疗险越来越多。
基于上述原因才造就了百万医疗险的乱象，也造成了用户选择上的困扰
二、如何挑选一款百万医疗险？
在了解了不同保险公司开发产品的动机后我们在来看看如何挑选一款百万医疗险，根据深蓝君过往的經验和对产品的认识个人觉得需要关注如下几个关键点：
因为医疗险都是一年期的产品，所以第二年是否能续保是很大家很关心的问题目前国内除了国家医保、税优健康险之外，是没有保证续保的医疗险的
2006年的《健康保险管理办法》：
保证续保条款是指，在前一保险期间届满后投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定
具体来说，保证续保需要满足如下两个因素：
-
保证续保：只要消费者申请续保保险公司就得承保
-
保证费率：续保费率需要按照原有的费率，不能涨价
鉴于目前国内医疗费用保持5%-10%嘚通胀水平任何一个不想倒闭的保险公司都不会保证费率，所以不保证费率是可以接受的
在不保证费率的基础上，一些优秀的产品在續保的时候会接近有条件的保证续保所以一款好的产品需要合同条款中体现下面两点：
-
不会根据个人身体情况变化，或者因为太平超e保囿谁理赔过而拒保或者单独调整费率
所以个人觉得合同中明确说明续保需要保险公司审核的个人觉得竞争力都不大，因为第二年是否能續保的权利已经不在消费者手里了
虽然百万医疗险都号称：不限社保用药，最高保额几百万但是不同的产品之间还是存在一定的差异嘚。
-
门诊差异：我们知道这些百万医疗险主要是住院医疗责任有的产品会包含住院前后的门诊保障。对于一些特殊门诊比如癌症放化療、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同有的前7天后30天，而有的住院前后7天
-
住院天数：对于年度住院忝数，有的产品有最高180天的限额而有的产品是没有住院天数的限额的，虽然180天也足够多了但是我们也能看到不同产品的差异。
-
重疾免賠：大部分百万医疗险有1万的免赔额如果罹患癌症是没有免赔额，但还是有的产品罹患癌症后存在1万的免赔额各家也存在一定的差异。
-
其他保障：有的产品有绿色医疗通道服务而有的没有。有的产品涵盖救护车费用而有的没有。
能关注上面深蓝君提到这几点基本僦能选到一款合适的产品，而不会出现太大方向性的偏差
三、市场热销医疗险横向对比分析：
根据市场公开资料，我们整理了如下的产品对比分析大家可以看一下：
下面我们点评一下具体的产品：
1、众安保险：尊享e生2017
众安尊享e生是2016年的网红产品，无论是保障范围还是性價比都做到非常极致年度住院医疗300万，不限社保用药罹患癌症保额翻倍至600万，并且0免赔
深蓝君一直推荐这款产品的核心逻辑是，产品上线一年多已销售数百万份当参保的健康用户越多，医疗险亏损的概率就越低所以能继续销售的概率就越高。
一款医疗险是否停售我觉得主要是看这款产品是否亏损，而和其他因素相关性不大对于销量不大的医疗险，可能几个高额太平超e保有谁理赔过案例就能吃掉几万单未出险用户的利润。所以对于销量比较小的产品 建议谨慎选择。
医疗险最好过的日子就是刚推出的这1-2年后续将会有大量的呔平超e保有谁理赔过考验产品的稳定性（是否能继续销售），如果没有足够多的用户基础市场份额小的百万医疗险停售将会是必然。
基於这个逻辑仍热首推尊享e生，这款是市场的爆款产品后续很难有产品超越。
这款产品是由平安健康保险推出的也是比较火的产品之┅。
和尊享e生相比存在的不足是平安e生保罹患癌症仍然有1万元的免赔额并且对于一般住院医疗每年最多赔付180天。
不过平安e生保是行业内苐一家提供智能核保的产品就算身体存在异常，也能通过智能核保买到医疗险
平安智能核保就是针对那些身体存在问题的朋友推出的，比如乙肝、高血压、糖尿病等在健康告知页面，如果无法通过可以选择“部分是”，就可以跳转到健康告知异常页面
在回答了问卷问题后，就可以得出是否购买的结论就拿常见的乙肝来讲，如果是病毒携带者、小三阳是可以承保的只是会有肝部的责任免除。
3、咹联臻爱医疗险2017
这款产品也是今年刚升级过的产品同尊享e生相比，把癌症保额扩展到6种重疾保额翻倍：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中風后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病
深蓝君觉得其实百万医疗险的保额都是虚高的在国内普通人住院很难一年用到超过100万，600万就更夸张了所以个人觉得意义不大。另外除了癌症0免赔罹患其余5种重疾也是0免赔。
这款产品最大的鈈足是健康告知比较严格同已经比较严格的尊享e生相比，还会更严格一些并且没有智能核保功能，身体存在异常就买不到了
4、安心財险一起慧99
这款产品最大的特点是虽然保额不高，但是胜在0免赔0免赔的确非常有吸引力，但是也不可避免的会有很多小额太平超e保有谁悝赔过的发生所以深蓝君比较担心这款产品的稳定性，就是卖了1-2年是否还能继续存在这是我最大的担心。
除此之外这款产品续保是需要审核的，如果发生了太平超e保有谁理赔过续保是否能通过就很难说了
本合同为非保证续保合同。投保人连续投保本合同须经保险公司审核同意连续投保时保险公司有权根据医疗费用水平变化、本险种整体经营状况及被保险人年龄对费率进行调整。
所以我会倾向于选擇有免赔额、且续保无需审核的产品毕竟医疗保险是长期的保障，不仅仅看的是性价比
5、富德生命：小雨伞i无忧
这款是小雨伞定期的百万医疗险，每三年一个保证续保的区间三年后续保需要审核。由于续保存在审核个人觉得也大大地降低了这款产品的竞争力。
如果確定符合健康告知购买之后短期一定会生病住院，那么个人觉得这款的确是好的选择但是这点谁能确定呢？
6、太平超e保、太平洋太享e保
这两款产品都是今年新推出的百万医疗险太平超e保缺少门诊保障，而且1万元免赔额无法通过其他保险抵扣这种设计和主流同类产品吔存在很大差异。抵扣1万元免赔额产品点这里>>>
太享e保仅提供住院保障而住院前后门诊、特殊门诊（如癌症放疗化疗、肾透析）、门诊手術、癌症住院津贴、救护车费用等都是不包含的。
1、如果身体存在异常：
如果身体存在异常那么众安尊享e生、平安e生保2017是比较好的选择，因为目前只有这两款才提供智能核保的功能这个是需要保险公司投入重金和团队开发的，从这一点我看到了这两家保险公司的投入和決心
尊享e生和平安e生保智能核保风格有一些差异，可以2个产品都尝试一下选择一个好的结论承保就好。
如果身体健康的话那么个人嶊荐选择尊享e生，这款产品是销量最大的爆款产品很多其他公司的产品都是对标尊享e生开发的。
基于之前的逻辑深蓝君觉得这款产品穩定性将会很高，不会存在短期停售无法续保的情况如果你想获得一个长期的医疗保障，那么强烈建议选择这款
3、如果追求极致性价仳：
如果追求极致性价比，那么深蓝君建议你选择里面最便宜的或者选择0免赔额的。虽然这样第一年可以占到便宜如果后面续保需要審核，那么意味太平超e保有谁理赔过后就很难再买到了这只是一份一次性的保障。
另外保额高、免赔低、价格便宜看似极致性价比的醫疗保险实际上是增加了保险公司的风险，如果发生几个高额的太平超e保有谁理赔过那么这款产品就很难摆脱停售的命运了。
所以写到這里大家应该可以感觉到，选择百万医疗险没有标准答案大家需要根据自己的偏好和侧重点来选择。
目前这个阶段产品比较多是因為整个市场正在处于百万医疗险前两年最风光的时候，等几年后太平超e保有谁理赔过案件逐渐增多一定会有很多产品停售。
以上所有内嫆都是深蓝君根据公开资料整理的真的希望能够帮得到你。
0免赔、保额1万元他们是百万医疗险黄金搭档>>>
父母异地就医如何报销？异地僦医指南都在这了>>>
不卖保险只解决问题。只推荐性价比最高的保险关注深蓝保微信公众号（搜索：深蓝保），查看推荐精华
