需要储蓄多少钱才够养老储蓄保险有哪些自由？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-03-24 22:11 标签： 养老储蓄保险有哪些
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人到60岁，手里有多少存款才够养老？每月存1500元，存15年够吗？
奇点财经说
2022-08-23 22:39四川优质财经领域创作者关注
引言
据最新一次的第七次人口普查数据结果显示，我国年龄达到60周岁以上的人口为2.64亿人，占了全国总人口数量的18.7%。其中65周岁以上人口人数达到1.91亿，占总人口数量的13.5％，较2010年的第六次人口普查比较，两个阶段比例分别增长了5.44%和4.63%。
从以上数据我们不难看出，国内的人口老龄化问题变得越来越严重，而按照最新的国际通行划分标准，65周岁以上的人口占全国人口超过7%即意味着该国进入了老龄化社会，达到14%进入深度老龄化社会，达到20%以上则进入超老龄社会。目前我们数据是13.5%，也就是接近了深度老龄化社会的边缘，因此养老问题一向是我国的重点问题。
很多人都会觉得老人退休了自然会由他们的子女来进行抚养，但如今年轻人的生活压力也不小，特别是结婚买房已经成为了大家衡量生活的一个标准。于是现在有不少人从年轻开始就给自己做好了养老的打算，其中最主要的就是缴纳养老保险或者每个月留下一些存款。那么如果想在退休后也能过上相对美满的生活手中要有多少存款才足够呢？
从一定角度上来说，如果按照2020年人均消费水平为21210元来计算的话，从法定退休年龄到平均寿命有大概十八年的养老时间，也就意味着至少需要40万元的存款才能够维持养老。
在此过程中还要考虑到人民币通货膨胀以及生活医疗等各方面的费用，18年的养老大概需要花费50万元以上，当然也跟自己是否有养老金有一定的联系。有养老金就可以不用在前期进行那么多的存款，因为养老金也是人们养老的一个主要部分。
在此我们不得不提及，当一个人有退休金的情况下到底需要有多少存款才可以过上美好的养老生活呢？
据数据显示，2020年的人均养老费用达到3330元每月，倘若一个老人并没有其他比较高的支出的话，这笔费用还是能够支撑一个月的使用的，当然我们指的是一些三四线城市，一二线城市光使用这笔资金还是比较困难的，这也就意味着年轻时需要存款大概二三十万元才能实现养老自由。
在没有养老金的前提下就需要大家在年轻时有更多的存款。根据3330元每月的养老金来计算，一年的收入达到4万元左右，如果按照有18年的养老时间，那么就需要有72万元的存款，再去考虑上其他因素则需要达到80万元的存款才能够有一个相对保障的晚年。
有人因此提出一个疑问，假设每个月有1500元存到银行，存款时间高达15年，那后续的金额能够保持到退休后养老吗？
根据这笔金额来计算一年会有18000元的存款，那么15年后本金达到27万元，再加上15年间的利息，最终本息可达到34万元左右。在这种情况下大家面临两个选择，一种是取出一部分钱用于养老。假设退休后可以领取20年的金钱，那么每个月就可以领取1416元，相对来讲生活还是比较拮据的。
还有一种就是重新将34万元再次存入银行靠利息来养老，根据3%的利率来计算，可以得到每个月有850元。这个金钱拿来生活是非常非常艰难的，我们仍然需要通过其他方式来获得更好的养老途径，那就是获得一份稳定的养老金。
截止到2022年六月底，国内基本的养老参保人数已经达到了十亿人口以上，领取养老金的人数已经接近三亿人，占全国总人口数量的百分之21.4%。也就是说目前每五个人中就会有一个人在领取养老金。如果说是无条件领取也会给国家的财政带来沉重的经济负担，因此国家也对养老金的领取作出规定，只有在工作岗位上缴纳够15年社会保险的员工才能够得到养老金福利。而如今国家对这一规定也作出了更好的完善。
结语
中国某养老金融机构发布数据显示，50%以上的受访者认为退休需要有50万元才能够达到普通生活标准，70%以上的人认为退休需要有100万元以下。但其实这个数字并不能够证明什么，毕竟每个人的生活标准和消费水平不一。但值得肯定的是，大家只有在年轻时多奋斗才能更好的保障自己的老年生活。
今日话题：人到60岁，手里有多少存款才够养老？每月存1500元，存15年够吗？
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随着个人养老金制度的推广，养老成为当下的的热点话题。
调查显示，虽然大部分人都认同养老要早做准备，但真正规划养老的人只占少数，很多人不清楚要如何规划养老？
而商业养老保险就是一种不错的方法，那么商业养老保险怎样买划算？买哪种好？
这篇文章就带大家了解一下~
主要内容如下：
商业养老保险有什么险种？
新华保险养老险种介绍
商业养老保险怎样买划算？
商业养老保险买哪种好？
写在最后
一、商业养老保险有什么险种？
首先深蓝君给大家介绍一下商业养老保险有什么险种？
1、年金险
年金险预定利率是确定的，一般在3.5%-4%左右。
年金险什么时间领钱，领多少钱，是会明确写在合同上的，在投保时就可以知道，不过它要到了约定时间才有返钱，不能随时支取。
2、增额终身寿险
增额终身寿险的灵活性更好，中途想要支取可以通过减保来实现，不过它的利率一般只有3.5%。
3、分红型养老险
这种通常有保底的预定利率，但这个利率比年金险和增额终身寿险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定利益之外，每年还有不确定的红利获得。
4、投连险
投资连结保险是一种像基金的保险，是一种长期投资的手段，有不同风险类型的账户，不设保底收益。保险公司只收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。风险性比较大，可能会有亏损。
以上就是市面上比较多的商业养老保险的种类，接下来我们来看看新华保险的养老险种的介绍~
二、新华保险养老险种介绍
新华保险的养老险种以分红型居多，具有代表性的有：尊贵人生年金保险（分红型）、富贵人生两全保险（A、C款）（分红型）、荣享人生养老金保险（分红型）。
上面我们已经给大家简单的介绍过了分红型的养老保险，我们知道分红型的养老保险是可以拿得到保险公司的分红的。
接下来深蓝君要跟大家讲一下，分红险的一个缺点，那就是分红不确定，收益不确定。
分红型养老保险看似很香，但实际上它的分红收益看保险公司的经营成果来定的，分红不固定，有可能会比较多，也有可能会比较少。
实际上分红型养老保险的分红和股东分红、公司利润也没有直接关系的，甚至在一些极端的情况下，可能存在保险公司股东红利很高，但是给客户不分红的情况，这样我们可能一分钱都分不到。
总的来说，分红险的收益不确定，我们并不一定能拿到分红，所以不太适合想要让养老金有一个稳健收益的朋友。
那么对于想要稳健收益的人，商业养老保险怎样买划算？
三、商业养老保险怎样买划算？
首先我们要明确我们为什么要买商业养老保险？我们买商业养老保险主要是为了补充未来的社保养老金，同时也希望这笔钱能有一定的收益。
所以深蓝君认为，“商业养老保险怎样买划算”主要要看安全和收益这两点。
1、资金安全
由于近几年疫情造成的影响，现在的金融市场环境恶劣，很多投资理财产品纷纷“暴雷”，银行存款虽然安全，但是利率一直在下调。
很多人都在寻找一种安全的理财方式，所谓的安全就是要保住我们手上有的钱。
年金险和增额终身寿险等商业养老保险的一个特点就是安全稳定。
我们买商业养老保险本质就是买保险，是跟保险公司签订合同。
而市面上能买的保险都是经过国家批准上市的，保险公司也是一直受到银保监会的监管。
商业养老保险的收益和利率会写在合同上，而我们和保险公司签订的合同是由《保险法》保护着的。
所以，无论从哪个方面来看，我们买商业养老保险都是安全的。
2、收益稳定
像年金险和增额终身寿险这类的商业养老保险，在买的时候就可以在保单上看到这款产品的利率，还可以知道我们什么时候能拿的到钱，能拿到多少钱。
由于利率是白纸黑字写在合同上的，是固定的利率，并不会因为市场的利率下调而导致收益的损失。
以上就是“商业养老保险怎样买划算？”总的来说，在商业养老保险满足以上两个条件后再结合自己当下的经济状况，就可以选到对于自己来说划算的产品。
那么市面上那么多的商业养老保险，买哪种好？感兴趣的朋友接着看深蓝君的分析~
四、商业养老保险买哪种好？
基于想让养老金更加安全稳定的这个情况，年金险和增额终身寿险会更加适合大部分的普通人。
深蓝君也从市面上的众多产品中，筛选出了表现不错的年金险和增额终身寿险给大家做一个分析。
我们以“30岁女性，5年交，每年10万”为投保条件，看看它们的具体情况：
直接说结论：
如果想要专款专用：选择养多多2号，这款产品是年金险，要到约定时间才能领钱，更适合一心只想储备未来养老金的朋友考虑，它的IRR（内部收益率）在70岁达到3.33%，在90岁有3.76%，整体收益表现优秀。
如果想要灵活支取：选择增多多3号，这是一款增额终身寿险，相比年金险灵活性更好，遇到要用钱的情况，可以通过减保来取出部分现值。同时这款产品的收益也不错，IRR在70岁就达到了3.5%。
如果想要全国都能买：选择金盈年年B款，这是一款没有地域限制的互联网产品，并且在满足一定条件后还可以享受养老社区的旅居权。
以上就是商业养老保险的推荐，至于买哪种好，大家要结合产品情况和自身条件，进行匹配，来选择最适合的产品~
五、写在最后
对于养老，有句话很适合“未雨绸缪，才能行稳致远”。提前做好养老规划，才能让我们的老年生活更加无忧。
本文讲了商业养老保险怎样买划算以及商业养老保险买哪种好，还做了新华保险养老险种的介绍，希望能帮大家更加了解商业养老保险！
如果您想了解更多的商业养老保险，欢迎私信深蓝君，我们有专业的保险规划师为您服务~
Hello，这里是深蓝保旗下的测评账号，为保险产品测评而生~
在这里，不仅可以还原你手中保险的真实面目，每日更会有最新、性价比最高产品介绍！
以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！
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发布于 2022-10-24 15:58
唔····
好难回答，商业养老保险哪种好？其实优秀的产品，每个产品各有各的好，商业养老保险，突出的特点就是【养老】两个字，但是养老的钱，是想什么时候领？是固定每个月领还是每年领？是希望每个月领的额度一模一样，还是希望每个月领取的金额越来越高？
每个人想要的养老生活不一样，所以每个人的方案都不一样，题主没有给具体的条件，我只能从办过的养老规划里面举例子来聊聊
类别1：社保养老金是每个月固定某一年直接打款到银行卡里，特点就是把养老金当成是我们退休后的“固定工资”，领一个月用一个月，不用担心钱会花完，只要自己还需要用钱，那么这个保险就每个月固定给。
特点也很突出，从领取开始一直到离开，保险公司承诺每个月给固定的金额，那么给多少呢？
养老金每个月可以领多少，跟现在的年龄，每年交多少保费等等有直接相关，比如40岁的时候开始每年交20万，交10年，那么从60岁开始每个月领1万7，一年领21万，金额一直不变，是一笔和生命等长的确定养老金~
类别2：很多人会想要一笔月领的固定的养老金，但是希望能有一些分红是比例，比如随着分红
增长每个月领的钱会越来越多，这类产品自然也是有的，但是因为是有分红的，所以一开始领取的钱会稍微少一些，不过随着分红保额的增加，每个月领取的今天也会越来越多，比如同样40岁开始总保费是200万12年交的话，按照中档分红算，第一年领取18万，一开始稍少，不过因为有分红，领取的金额每年都会增加，在80岁的时候每年26万，这个产品也是领取到和生命等长的产品，特点就是每年领取的钱逐渐增加~
类别3：另外还有现金分红的产品，每年都会分配现金按照中档分红算的话，领取的总体金额跟前面两款产品差不多，不过好处就是可以对接专门的养老社区，确保在退休之后可以入住高品质的养老社区，保证养老质量。
不同的人想要的养老生活肯定不一样，想要领取的养老金额、开始领取的时间也都不一样，想要享受的后期服务也不同，所以建议从自己想要的生活入手，来规划养老生活，进而选择适合的产品。
商业养老保险本身没有优劣之分，就是看自己适合哪一类，关于养老如果有更多想了解的，可以看看这几篇文章：
Vincent：希望收益率超过5%？那你还不知道养老保险的意义
Vincent：年金保险有几种类型？—— 常见年金保险的分类
Vincent：年收入50万以上的家庭，如何配置养老保险？
Vincent：退休时要准备多少钱才够养老？
编辑于 2021-09-07 14:54

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