益利多终身寿险理赔范围及条件可靠吗?重疾赔付几次?

创作立场声明:更多保险知识,社保干货就看大白读保!

测评看得越多,越不会?

为方便大家抄作业,以后每个月,大白都会做一期“我推荐的产品合集”。

我会说说它们的特点及优势。

如果你是小白,那大白建议你先读一读:

毕竟要花不少钱,等足够研究和了解后再下手,远胜于草率决定。

要是文章你不愿意看,想节约时间,那在评论区直接问大白也行。

本期推荐,大白先说说重疾险。

较为简单的医疗险、和寿险,留在后面说。

  • 重疾险推荐(成人/儿童)

  • 医疗险推荐(百万医疗/防癌医疗)

  • 意外险推荐(成人/儿童/老人)

(对哪块更感兴趣,可直接跳到相应标题)

由于重疾新版定义很快就要落地,

保险公司已经停止上新。

所以,重疾险本月无变化。

性价比都很给力,随便买,也不会买错。

达尔文3号、超级玛丽3号Max都出自信泰人寿,属于同门姐妹花。

60岁前患重疾,额外赔80%。

相当于买一送一,买一个终身50万的重疾,送一个定期40万的重疾。

说说两个产品不同的地方:

它更侧重于心脑血管的保障:

中症中的「中度脑中风」-赔60%保额;

轻症中的「原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」-赔45%保额;

达尔文3号,都能赔两次


有朋友告诉我,他父亲16年做过一次心脏支架手术,19年初又做了一次,那他父亲要是健康时买保险,达尔文3号就很合适。

60岁前首次得轻、中症,额外赔10%、15%保额。

比如,你买50万保额,

那超级玛丽3号max,在60岁前,得重疾,能赔90万;得中症的话,能赔37.5万;得轻症,能赔27.5万。

让你多拿钱,简单粗暴。

各有各的厉害,怎么选呢?

男生的心脑血管疾病发病率比女生高,能占重疾险理赔30%左右。

而同样的保障,达3会比玛丽3号贵3%-4%。

那大白的购买建议也很直接:

  • 女生,买超级玛丽3号Max

具体买法,想一步到位:

癌症二次一定要买(重疾险理赔大白经手几十起了,大多是癌症,而且不少客户很年轻,以后的人生还长,癌症赔2次,等于多了个托底)。

如果有心脑血管的家族病史,【心血管特定重疾二次赔】也可以勾选上。

达尔文3号目前上线了人工核保,而且支持医保卡外借核保

有需要的朋友,可以文末小编注找到大白协助你核保。

要是预算有限,只能先配一部分,保额就选30万,60岁前实际也有54万。

信泰对投保区域限制很严格,没在这些省份落户或常住,没办法买。

要是不再你所在的区域,那就去买康惠保2.0。

康惠保2.0核心优势:60岁前患重疾,额外赔60%保额。

比例虽然没达尔文3号、超级玛丽3号Max高,

但康惠保2.0也要便宜点。

必选责任(默认含癌症二次赔),保至终身。

单品测评:康惠保2.0到底怎么样?

觉得重疾只赔一次,太少了,就买不分组多次赔的。

只要前后不是同一种大病,比如先肺癌,后脑中风,就都能赔。

推荐它,因为不分组多次赔这个类别里,目前价格它最有优势。

只选“轻症+中症+重疾”,

价格就比单次赔的贵了几百块。

要是担心癌症,那癌症津贴可以选上。

得了癌症,除了当年能拿一大笔赔偿(50-75万);

1年后,如果癌症还没治好,又能领钱,每次领30%保额,最多领3年

大白看了下数据,癌症复发的高危期正是治疗后2年内,所以这个津贴很实用。

预算充足,选上癌症津贴,保至终身。

单品测评:重疾险头把交椅,换人了!

保额会长大,买50万,最高赔100万。

但保费一年才几百块,杠杆比很高。

预算不足,先买一个给孩子防身;

还是加保,做高保额,它都合适。

最大优势:能给孩子全全面面的保障

轻症、中症、重疾、特定重疾双倍赔(如白血病)、罕见病三倍赔、重疾赔二次、身故退保费,它都有。

最近就有个客户理赔了妈咪保贝,保额买了80万,一年交1100左右,孩子之后查出白血病,赔了160万不说;

保险公司还给免掉了后面29年的保费(大概3万左右);

然后合同还有效(得其他重疾,还能再赔一次)。

案例→买妈咪保贝查出白血病,赔了160万(值得买上发不上来 )

基础责任+特定重疾,保终身。

预算足,重疾二次赔也可以勾选。

孩子的人生很长,发生两次重疾的概率并不低,像赔了160万的那个孩子,他得的白血病类型,治愈率已高达90%。

根据年龄及健康情况,分:

身体较好、年龄60岁以下,优先考虑百万医疗。

小病、大病、意外导致的住院,只要自费的钱超过了免赔额,就能找保险公司报销。

(1)超越保2020/好医保长期医疗

它俩都是保证续保6年,6年内不用担心产品涨价、停售。

但,好医保健康告知更宽松。

而超越保2020更便宜;

智能核保的选项更多,还支持人工核保。

而且它的计划2,可以去公立医院的国际部、VIP部、特需部使用。

大白有个客户,甲状腺结节穿刺后发现已经癌变了,要手术切掉;

在普通部等住院,要4-5天;

他转头去了特需,第二天就做了手术。

所以,追求更好就医体验,尤其是家里有小朋友的,选超越保2020特需版。

觉得在普通部看病也够。

因为超越保2020,好医保长期医疗保障差不多,购买建议就很直接:

有健康问题,谁核保有优势选哪个。

比如乳腺增生,好医保会除外,而超越保2020正常承保,那超越保就合适些。

最早上市的百万医疗险,用户规模很可观。

属于那种医疗险真集体停售了,它也是最后停的那批。

  • 增值服务多:医疗垫付、院外购药、肿瘤特药、术后家庭护理、重疾住院津贴、质子重离子治疗都有;

  • 可以家庭一起买:保单管理、理赔就更方便,共用免赔额(1万/年),还能拉低理赔门槛。

比如小明肺炎住院,自费了2万,

那除了能让保险公司报1万,

之后小明妈、小明爸再去住院,自己几乎不用再出钱。

针对尊享e生不能保证续保,大白解释一句:

这跟众安是财险公司,按照监管要求无法给出续保承诺有关,不是它不想出。

有三高、冠心病、类风湿性关节炎;或年龄65岁以上;

就买防癌医疗险,能帮你把癌症这个最大的风险解决掉。

(1)好医保终身防癌医疗险

最大优势:终身可以续保。

能过健康告知,看哪个顺眼买哪个。

过不了健康告知,那两边都先试试智能核保,哪个结果好就选哪个。

最大优势:没有健康告知。

不过,注意它的免责条款:

投保前,已经查出癌症、原位癌、肝硬化的,投保后住院治疗,不赔;

这点我不太喜欢,有用“无健康告知”的噱头,误导消费者的嫌疑。

但除此之外,普惠e生没啥硬伤。

保障又不错,不限社保,癌症住院,最高报300万。

a.因为身体异常、任何医疗险都买不着的朋友;

b.普通的医疗险还是买上了,但部分器官的癌症责任被除外了

比如因为小三阳,肝脏不保,那搭配普惠e生,就可以把这块空缺补上。

分成人、儿童、老人三块。

(1)大护法/大保镖至尊版

它俩,保额都高,意外身故/伤残保额能直接买到100万;

都保猝死,猝死赔50万,没有猝死时间要求,理赔很宽松(IT、熬夜党重点考虑)。

意外医疗都有5万,不限社保(记得先走医保报销);

还带150 元/天的住院津贴,住一天院,领一天钱,最多领180天,能弥补请病假的收入损失。

价格也都是298,很便宜。

但买大保镖,收入不能低于10万。

所以,大白更推荐大护法。

158块,保50万意外身故/伤残+5万意外医疗+交通意外额外赔付。

属于保险公司赚吆喝的产品。

高空坠落意外有高度限制,如果在3楼或10米以上的高层摔下,最高赔10万。

(1)平安少儿综合意外险

大公司,又便宜,没啥好犹豫的。

觉得意外医疗低了,就给孩子再买个百万医疗险就好了,比如超越保2020特需版。

(2)大保镖儿童意外险

意外医疗更好:最高报5万,不限社保;

多了住院津贴:弥补大人请假照顾小孩的收入损失;

  • 中国人寿父母综合意外险

保障细节,表格里都有,不多说了。

想买大公司的,65岁以下:

中国人寿父母综合意外险

国寿的这两款意外险都有健康告知。

4 七月推荐的定期寿险

但家庭经济支柱一定要买,否则房贷车贷谁还?孩子学费、老人赡养费谁负担?

健康告知,定寿中最宽松,只有3条;

有乙肝大三阳、结节(肺结节、乳腺结节、甲状腺结节)、超重,也没关系,它都不问。

有乙肝大三阳、结节(肺结节、乳腺结节、甲状腺结节)、超重,也没关系,它都不问。

免责还很宽松,就3条;

因为酒驾、无证驾驶去世或伤残,瑞和还能赔(当然,不鼓励大家这么做)。

升级后,价格又做到了底价;

按30岁,买100万保额,保到60岁,交30年钱算:

男生,每年只要1190块;

就很适合绝大多数人买。

男生买,还是定海柱便宜一点。

但它健康告知比瑞和2020严格,更适合身体好的朋友。

再说个定海柱的小特色:

买房了、结婚了、生娃了,身上的担子又重了,当初的寿险保额买的不够。

但身体状况买其他寿险买不着。

旧保额+追加的保额,不超过300万;

保费,按投保时的年龄算,补齐差额就行。

如果文章还没有解决你的全部疑问。

可以文末小编注找大白,和大白详细聊一聊~

包括投保时,看不懂健康告知、不知道怎么智能核保、或是需要人工核保,都可以让大白协助你~

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。

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