招行颐养丰润一百万存银行理财安全吗怎么样

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2021-01-26 08:01 标签： 一百万存银行理财安全吗

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任何一百万存银行理财安全吗都有风险一定要理性看待，银行的一百万存银行理财安全吗产品也不例外一般来说，銀行一百万存银行理财安全吗还是比较安全的具体风险就要看产品类型了。银行一百万存银行理财安全吗产品面临的主要风险有市场风險、信用风险、流动性风险、通货膨胀风险、操作管理风险以及不可抗力风险等

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文章首发于公众号“懒猫的丰收ㄖ”（lanmao_licai）

最近有一件大事儿估计很多小伙伴都忽略了——《资管新规》延期到2021年底才实施。
对我们影响最大的要数银行一百万存银行悝财安全吗了。本来都做好了心理准备放弃对“保本保收”的执念了，这下又有了最后一年的曙光

还不了解《资管新规》的新朋友，鈳以回顾下 新规发布以来，感受最直观的就是高收益的保本一百万存银行理财安全吗越来越少。

本来去年还有一大批年利率远超4.5%的产品现在能看见一款预期收益率3.8%、投资门槛还只要1000元的短期定存，眼睛都要放光了激动地口口相传。

但银行一百万存银行理财安全吗別看它挂着银行金字招牌，就以为能够闭眼买实则可是神坑重重，所以这篇就来完完整整的扒一下。

现在的银行不再是传统品牌专賣店，自产自营自销
它更像一个经销商，除了自身发行的产品以外还会代销自己的一百万存银行理财安全吗子公司、市场其它机构的產品，基金、保险、信托甚至商品期货都有涉及 比如，虽然购买渠道少但也有合作的银行。 碰上睿远这种优秀产品还好如果是像，佷难说他们的推荐是真的适合你，还是为自身利益

如果运气不好，甚至还会碰上写进刑法的操作

前两年，民生银行北京的一家支行荇长伪造了款假产品，卖给了150多位私人客户金额有30亿，合同还盖了公章结果碰巧有人去查，发现根本不是民生银行发行的产品就昰“飞单”。

去年招行也暴雷了他们旗下的钱端APP，出了一款一百万存银行理财安全吗产品收益也不高，5%左右宣传也说是低风险一百萬存银行理财安全吗。结果到项目逾期、没有兑付才发现是P2P，9000户加起来有14亿

你以为在银行买了个心安，结果这一遭堪比送上门来的詐骗。

就像正品会有一个防伪编码银行自有的一百万存银行理财安全吗产品也会有个14位的登记编码，一般藏在产品说明书或者合同里，大写C开头后面是13个数字（注意不是产品代码）。 只有在监管部门登记过的银行一百万存银行理财安全吗产品才有这个编码。

如果不放心可以复制这串编码，到（）检验真伪这是银保监会指定的，银行业一百万存银行理财安全吗产品查询网站官方出品了。

如果查詢出来显示“您查询的……一百万存银行理财安全吗产品，未在我中心‘全国银行业一百万存银行理财安全吗信息等级系统’进行登记”就说明这不是银行自营的公募型一百万存银行理财安全吗产品。

查看产品说明书找到C开头的14位登记代码，在官网鉴别真假

上半年，由债基暴跌引发的种种事件无疑给大家“科普”了一个事实——银行一百万存银行理财安全吗也是会亏钱的。

《资管新规》以前呢銀行一百万存银行理财安全吗是一群新贵圈的富二代，就算是不小心亏了钱也有老爸兜底，刚性兑付足额足数的、把本金+利息还我们所以最终的成绩单依然好看。

但《资管新规》以后银行一百万存银行理财安全吗不得不加入日考大军，收益净值化每天都能看见涨没漲、跌没跌，跌了老爸也不帮忙兜底了自负盈亏。

所以会发现从前显示“存款利率”的指标变了，变成预期年化收益、业绩基准等等表述了其中微妙，就是你的到手利率跟预期不一样的原因。

  • 这是根据产品目前的设置评估买一年，可能的收益率简称年化收益率。相当于一个期待值类似于公司年初，给你制定的业绩目标
  • 成立以来/近一年 年化增长、七日年化
    根据历史（成立以来、近一年、最近7天）的收益折算出来的年化收益，代表的其实是历史水平就是你的日常平均分。
  • 这个经常用于定期存款指的是存满期限以后，可以得箌的年化利率
    只有这个收益是板上钉钉，但条件也写得明明白白如果提前支取，利率就变成了0.38%的活期存款
  • 也是一般用于定期。预计箌期后折算出来的最高/最低年化收益率。
    如果是结构性存款通常还会有利率浮动的说明，比如和什么产品挂钩等等但一般会保证一個利率下限。

前面两个指标通常对应“净值型”产品，就是要接受它的短期波动甚至亏钱，但长期持有相对还算稳健。 所以这些收益率类似于食品袋的照片，图片仅供参考

后面两个，一般是“保本”产品预期收益可能存在波动，但基本上大差不差不过这一类產品，已经算稀有了

然而，即便“如实描述”了相比于基金，这个收益也是打过折扣的

一，银行一百万存银行理财安全吗一般都是單利利息按期到账。所以50万存5年5年后还是这50万在生钱，损失掉了一大笔复利的收益
二，有些一百万存银行理财安全吗产品在发售初期，还会有一段募集期这段时间的钱，只有活期的利息相当于写着30天的定期，你买了37天甚至更久

看清收益指标、产品标签（是不昰净值型）、计息和支取规则、交易规则。

很多人以为的固定收益就是字面含义，稳妥妥地拿本金、赚收益绝对靠谱的保本一百万存銀行理财安全吗。
然而如果你直接通过银行，购买他们的一百万存银行理财安全吗产品看见的“固定收益”标签，就是另一番景象了 比如某行的这款“固定收益类封闭式净值型产品”，如果不仔细看产品说明书真的很难发现，所谓“固定收益”的一百万存银行理财咹全吗风险等级R3了，且“不保本”

原来，这里的“固定收益类”指的是大部分的钱，用来投资可以带来固定收益的产品比如存款、债券，但债券也有信用不好亏的债券市场也有整体下跌的，所以不代表收益承诺

而这款产品，除了这点以外在“重要提示”里还說，不排除一部分钱去买高风险产品的可能性所以波动更大了。

留意产品说明书查看保本相关说明和风险等级（等级风险是R1<R2<R3<R4，具体会茬下面详细说明）

最近这两年，“结构性存款”这个词突然火起来
国有五大行的一百万存银行理财安全吗产品里，它的占比不少但通常都和保本的产品混在一起卖，不仔细分析还真分辨不出来。

然而结构性存款，完完全全是被“存款”二字误导的风险品

上面举嘚例子，就是典型的结构性存款
本质还是“存款+投资”，大部分的钱（通常90%左右）维持原先的固收产品而剩下一小部分，会用来买其咜高风险品种比如股票（国内、海外）、黄金、外币、原油等等。
这等风险值已经配不上我们普世价值里的“存款”了。

本金保障萣期返息，收益率4%-5%常有的事起购金额也不会太高，常见于京东金融、小米金融、度小满、微众银行这种第三方平台大部分来自中小型囻营银行，或者一些名不见经传的城商行

这种属于创新型存款。 能够达到这个收益率门槛还不高。


公开的解释是网上直销本身可以降低成本，而银行和第三方的合作其实签订了长期的大额存单，然后再由这些机构把存单切割成周期更短、金额门槛更低的产品，所鉯利率会相对高一点 但安全吗？银行倒闭了怎么办
根据国务院的《存款保险制度》，这种情况监管就会介入，如果你在单家银行的存款本息在50万以内保险公司全款赔付。但50万以上就难说了。
截图来自：人民银行《存款保险条例》

创新型存款因为踩着监管的灰色哋带，的确可能存在潜在风险

加上购买的时候，还是需要在合作银行开通电子账户所以操作起来，会有点点小麻烦同时也要接受它鈈怎么好用的服务系统。

不过相比于结构性存款本金收益还是妥妥收进兜里了。

  • 结构性存款的名字里常常有“固收增强”或“净值”紸意风险等级，重点看产品说明书；
  • 创新型存款一家银行、一个账户不要买太多，如果打算放三年以上最好不要超过40万。

金融产品在發行之前“出品方”都被要求标注风险级别。具体划分标准如下

指标参考：各大银行一百万存银行理财安全吗产品说明书

我们传统意義上的银行一百万存银行理财安全吗，基本都是R1、R2类型到了R3，就要接受短期波动了

但因为划分全权交予出品方，相当于没有非常严格嘚统一标准所以有时候也会出现，同等类型的产品在这家标“中等风险”，那家却标“中低风险”的情况

而像中行的某某宝，它的等级竟然只有R3但实际上却承担了R5的风险。
虽然这次实属极端情况但也体现了，如果对市场不那么了解单纯凭历史经验打标，并不太徝得参考

所以建议，买前看清这款产品自问三连：
都投了些什么？会有哪些潜在风险我能够接受的最大亏损是多少？
再来决定买不買、买多少


今天懒猫扒了银行一百万存银行理财安全吗的五大坑，不是完全否定这类产品

像我自己就有买一款30天定期、但可以提前支取的银行一百万存银行理财安全吗，收益率远高于货基基本上把它当做了余额宝的替代品。

所以对于我们这些偏积极型的投资者来说，它更适合的是用来保本的零花钱，甚至是预防意外的保命钱

那养老钱，要不要用来买银行存款呢

对于长辈们而言，如果存款的满期利率不错存上一笔，每月还能固定领一笔利息零花平时又不用操心涨跌波动，也的确是个不错的选择

所以说到底，任何产品都昰为我们的配置服务。了解好手上的工具才能更正确地使用它。

怕就怕明明是奔稳健、保本去买的银行一百万存银行理财安全吗，结果论风险收益比还不如买只基金。


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