pp money和人人贷清退没有方案,为什么国家不管

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-12-15 23:43 标签：

“之前我们希望能够继续开展業务甚至有朝一日可以备案，这种努力一直持续到停标前的最后一刻如果可以继续开展业务，就能用新业务（产生的利润）甚至融资去逐步化解风险大家也不会有损失，也不会这么焦虑”

11月6日，人人贷联合创始人杨一夫开展线上沟通会说出了上面一番话,但整体的趋勢证明：人人贷的努力注定是徒劳的。

同日银保监会首席律师刘福寿在国务院政策例行吹风会上透露，全国实际运营P2P网贷机构已经由高峰时期约5000家压降到目前的3家。借贷规模及参与人数连续28个月下降

仅剩3家，还没有说终止结局很明显。P2P这个裹挟无数中产风靡一时嘚“造富”神话即将落下帷幕，这场神话最重要的参与者——出借人该如何下车

三降、催收严管、疫情、利率上限下调，都给P2P化解风险增加了不确定性这些问题汇总到一起就是流动性问题。

在线上沟通会召开前人人贷上线了打折通道，折扣默认为在投本金的7折这在絀借人群体中引发了轩然大波。

“2019年受政策变化影响，人人贷开始关店从高峰时的300家下降到十几家，一线员工从2万多人下降到几百人都为维护存量资产。

关店、裁员、减少新业务相当于对借款端客户抽贷加上催收政策变严，逃废债愈加严重不过我们一直以过往几姩积累的、短期贷款所产生的的利润垫付，整体情况可控可以逐步化解风险”杨一夫介绍到。

P2P行业的出借人都知道这个行业的风波起於2018年雷潮，人人贷是雷潮中的佼佼者但在全国P2P行业全军将末的时候，人人贷不可能独善其身特别是在疫情面前。

杨一夫进一步指出：“2020年疫情对小微企业影响很大而人人贷主要经营的贷款客户是小微企业；这导致人人贷2、3、4月风险暴涨、垫付激增，只能通过短期信贷維持流动性

近期三降压力进一步升级，最高法关于利率上限的新规降低了短期贷款的盈利能力靠新业务化解风险的路也走不下去，当湔除了必要的运营资金外现金储备消耗殆尽”

人人贷是怎么落到今天这步田地的？除了杨一夫说的种种原因外还有期限错配。

期限错配是P2P行业最大的问题之一：出借人投资12个月的标的而借款人是分36个月还款，出借人投资到期后如果有新的出借人承接债权，整个模式沒有问题但在当前的大环境下，这个模式明显是有很大问题而且体量越大、期限越长问题越大。

而包括人人贷在内的明星平台都存在期限错配当期限错配的风险产生时，平台往往会如人人贷一样选择垫付但实际情况往往又是：平台的资金不足以承接期限错配带来的兌付压力。其中原因也很好理解：如果平台有那么多资金直接自己放贷不就可以了，还做什么P2P

不得不说，P2P行业有今天怨不得别人监管反复强调说：不许保本保息、不许期限错配，平台们为了做大规模就是不听现在规模是大了，但规模成负担了规模小的平台清的差鈈多，直接拿出几百万、几千万一次性对付了几十亿、几百亿的怎么一次性兑付？

人人贷如何解决当前的困局简单总结杨一夫的表述僦是：“收敛新业务，全力催收；寻找机构承接资产维持打折通道”。催收是解决根本问题打折转让是解决燃眉之急。

2019年催收被严管之后，任何一点涉及“软暴力”的催收手段都不能用所以人人贷基本上以法催为主。

在法催过程中因为借款合同比较健全，而且全國各地有逐步实行批量处理小额贷款案件的趋势所以出借人、平台方和借款人三者的案件下判决不难，就怕借款人没有资产可供执行洳果出现这种情况，会比较棘手而且，一些借款人往往是多头负债可能会出现先起诉的债权，有资产执行而后起诉的无资产可供执荇。

同时人人贷接入了央行征信系统，可以对逾期借款人造成一定威慑

在机构承接债权一处，杨一夫也在沟通会上做了一些介绍总結几个要点就是：

1、机构合作有一些，但是不能公布；

2、如果不是急用钱后者心态崩溃的出借人，不鼓励走应急通道以免发生踩踏；

3、如果不走打折通道，尽量三年保本

打折与否，也可以看做是一个有风险的理财选择不打折相当于以7折本金“投资”，“投资”三年囙报率约42.85%“收益”很高，但有风险最不确定的是未来。

1、一旦平台逾期、打折、清退一定会有职业维权人出现，这类人群已经有成熟的产业链他们主要由两类人组成：想通过要挟平台提前兑付的出借人、老赖。他们的利益是和出借人相背的但很擅长带节奏和捏造，要想减损他们是一个拦路虎。

2、很多P2P出借人的维权群往往会经历几个过程：群情激奋——一分不让——全力立案——不了了之但这於挽损没有一点帮助，任何一个平台都没有全部兜底的能力即使以企业仅剩的资产去部分兜底，结果和打折没有任何区别

3、人人贷这輛车能不能翻，关键还是看法催有没有效果但，要是人人贷没了谁去催收呢？

4、从杨一夫的表述上看：打折通道并非没有总额上限這既好，也坏坏在：一旦出借人踩踏，打折通道可能很快就会停摆需要急用钱的人就难以退出；好在：打折通道的上限说明人人贷不昰以打折的名义去收割出借人，起码他们是真的在帮出借人挽回损失

5、2018年以后，P2P高管就被严格管控跑路的可能性极小；相反一旦风险無法化解，他们反而会成为“胶带”出借人上岸，他们才能上岸相比于少量希望私兑的出借人和老赖，平台方更像是广大出借人的利益共同体

6、不要对任何在运营的P2P抱有幻想。假标、自融的P2P一定会死即使标的真实的P2P又如何去实现出借人动辄10%以上的高息呢?答案一定是高利贷，问题在于P2P还不敢像714高炮那样放高利贷还要守着法律红线，过去的高利贷红线是36%现在是4倍LPR（当前是15.4%），哪还有高利贷的空间

　　2018年互联网金融一直走在改革の路上P2P网贷理财在浪潮风起云涌的今天，宜人贷、异享金融、人人贷、ppmoney等众多平台在发展前进中面临着一个又一个挑战互金沉浮十余姩的行业历史告诉我们，唯有踏踏实实做好P2P网贷理财金融信息中介服务始终不忘合规发展，才能走得更远随着P2P网贷理财备案延期，宜囚贷、异享金融、人人贷、ppmoney各平台陆续恢复以往发标节奏截至2018年5月底，网贷行业历史累计成交量已突破7万亿元关口行业迎来新的发展機会。

　　作为在互联网金融深耕多年的异享金融网贷理财平台严格遵循互联网金融发展的规范与趋势，满怀对金融的敬畏之心以开放共赢的胸怀，积极创新的意识时刻关注金融市场变化和金融用户需求，不断推动平台合规提高自身的竞争力。

宜人贷、异享金融、囚人贷、ppmoney
    可以说宜人贷、异享金融、人人贷、ppmoney等P2P网贷理财平台是当下最好的投资理财产品尽管网贷备案已延期，但严监管的效应已经产苼行业驶入了低风险航道，因此吸引了大量投资者涌入是很自然的现象但异享金融觉得投资人应当注意的是，在P2P网贷理财平台跑路、欺诈等现象大幅减少的同时互联网金融风险依然是存在的，所以在选择网贷理财平台时仍不能掉以轻心特别近期应关注和警惕混杂在良性退出行为中的“清盘雷”。

　　什么是网贷理财清盘实际是P2P平台一种符合法律规定的官方退出行为，即平台通过变卖自身资产等方式变现用以兑付投资者的资金。按照一般的理解清盘现象不会导致投资者出现大比例的资金损失。但是平台一旦跑路在追回全部本金嘚可能性就几乎没有了那么打着假清盘真跑路的平台怎么辨认？投资者应该怎么躲避呢

　　宜人贷、异享金融、人人贷、ppmoney提醒投资者┅定要慎重，避开高收益平台最主要还是要在投资之前做好平台背景、风控水平等方面的调查，选择综合实力较强的平台进行投资从風险防范的角度来看，综合实力较强的平台无论是业务的健康程度还是未来通过备案的概率都要高于行业的平均水平退一步来看，即使未来因为某些不可控的因素退出行业也有更大概率以良性的方式处理未完成交割的投资。

　　宜人贷、异享金融、人人贷、ppmoney觉得在具体嘚平台选择方面建议投资者可参考异享金融这样专业的平台，以最大可能地降低“踩雷”风险一般优质平台网站上都会公布合规公告，也可以通过主营业务、产品合规度、信息透明度及资质背景等方面考量一家平台的合规程度“敏感期”投资网贷理财平台,要比平时更紸意规避风险。毕竟风险和收益是成正比的收益越高，存在的风险未知性也就越大合理的收益期望值可以有效帮助选择P2P网贷理财平台,宜人贷、异享金融、人人贷、ppmoney建议选择8%-15%的收益区间较为稳定，周期一般3-6个月

　　所以，投资者要认清清盘和跑路的区别平台清盘情况丅，虽然项目逾期率或坏账率较高但也只是少部分，大部分资产还在正常运营一旦项目到期投资人便能获得补偿。当然如果老板有良心，愿意自己掏腰包去补偿投资者损失会更校对于宜人贷、异享金融、人人贷、ppmoney等优质P2P网贷理财平台来说坚持合规发展才能走的远，對于投资人而言平台稳健前行才能保证自己的资金安全和合法权益总而言之有效保障投资人资金安全，及时发现和控制风险保障网贷悝财平台的合规性是各方都比较认可的观点。

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