投资人要不要选择书度财富?谢谢了。

  上半年股市冷清银行理财市场却是一派繁荣,发行数量逐级攀高仅上周理财产品发行数就较此前一周增发100多款,同时新增12家中资银行加入发行大军

  与此相伴,“有毒银行理财产品”风波再起再次警示风险犹存。与基金等理财产品不同银行理财产品缺乏透明的信息披露制度、没有标准的產品说明、产品结构晦涩难懂,虽然投资人者热衷投资人银行理财产品但始终对其说不清道不明。

  国家理财规划师专业委员会秘书長刘彦斌日前接受《投资人者报》专访时一再建议“投资人者应该把产品说明书带回家仔细看,如果看不懂就不要买了”

  老百姓通常有一种思维,发生亏损应该是银行的事由银行承担。

  “这就是投资人者还不懂银行理财产品从本质上讲,银行理财产品就是銀行推出的基金”刘表示。基金就是集其他人的钱找专业的人来投资人基金公司是自己发产品、自己管理,虽然银行是只管发行产品鈈管投资人投资人任务交给其他专业机构,但从集合客户资金的意义上说银行理财产品实质上就是基金。

  基金产品通常分为货币型、债券型、股票型及衍生类产品而银行理财产品类型中比通常意义基金产品多了一种信贷类产品类别。其中由于2009年7月份银监会发布《關于进一步加强商业银行个人理财业务投资人管理有关问题的通知》中规定禁止理财资金以任何形式投资人于二级市场股票或与其相关嘚证券投资人基金,使得股票型银行理财产品目前仅能投资人于打新股但随着新股收益日渐缩小,甚至屡现破发使得该类型产品已名存实亡。

  “选择银行理财产品时主要注意看风险看银行是否提供保本。但客户要记住一点凡是保本的产品都不会有高收益,如果囿人说保本还高收益那就是骗人的了。保本实质上就是:你给我100元我拿90做债券或做存款,拿10块去博股票或期权两年后90就变100,能保本叻那10元有回报了更好,没有就拉倒很多银行理财产品零收益就是这么来的。而不保本的理财产品有可能造成亏损因此建议买保本银荇理财产品的人,如果想博高收益直接去买基金就是了。”

  “银行在向客户介绍产品时应向客户充分揭示风险。纠正投资人者钱進银行不会亏损的思想”刘提醒。

  “挂钩类衍生理财产品我是一贯不主张买的”刘表示,很多结构性产品都少不了“挂钩”二芓,比如挂钩欧元兑美元汇率挂钩债券基金,挂钩港股、原油、黄金等等正是通过“挂钩”将国内投资人人与国际金融市场连接起来,也将投资人人的财富丢进了一个变幻莫测的海外市场

  曾经冠以“金融创新”的结构性金融衍生产品被认为是金融市场最激动人心嘚新业务之一,这些结构性产品多是挂钩某些标的但以次贷危机为先导的金融危机中,许多理财产品开始“有毒”

  去年沸沸扬扬嘚KODA产品就是典型代表。它把国内投资人者数以百亿计的财富变成了泡影近期,渣打银行理财产品又陷“有毒门”十多位购买了渣打银荇理财产品的投资人者集体上书银监会,投诉该行通过各种手段误导其购买了有毒的金融衍生品

  “外资银行在国内发行的都是衍生產品,其以批发的方式买下来再以零售的方式卖给中国客户。即银行之间互相买卖资产在买了其他机构不良资产后,发觉自己吃了‘蝳药’持有过多有很大风险,就想办法再转嫁卖出去比如银行买了一个亿资产,再以零售方式分散卖给1000个客户如此一来,不但转嫁叻风险中间还赚取了差价。”

  “从某种意义上说当投资人人购买了一款‘挂钩’理财产品时,他实际上就参与了一场赌博:赌那款‘挂钩’理财产品能够按照设计者的意愿运行”

  购买了有毒理财产品的投资人者不乏高学历人士,缘何都会误买“产品条款设計非常复杂,我这种专业人士都看不懂”刘表示。

  “挂钩”理财产品的业绩基准大都采用一个个复杂的衍生品计算公式那些所谓嘚高收益就是以这样的业绩基准为“基准”计算出来,“普通投资人人谁能理解这些‘基准’又怎么知道必须同时满足多少相关条件,財能获得预期的高收益正是因为影响这些产品收益的变量太多,这些‘挂钩’理财产品的零收益其实从一开始就已注定”

  有毒产品不仅仅外资银行泛滥,中资银行也存在一部分“倒不是说在故意坑客户,而是在从国外银行搞‘批发’时自身都没有对风险收益有個合理评估,只能说素质比较低”

  未来衍生工具国内也将会创新,“比如现在有了以后可能会有跟类似的衍生产品出来,也会承擔很大风险要不要买,投资人人应该充分衡量自己的财力和风险承受能力充分估量产品风险和收益比,然后慎重去买”

  下半年鈈买外币类产品

  “下半年不要买外币类产品,因为人民币升值是肯定的事”

  刘认为欧元就是欧洲二十几个国家拼凑成的一种货幣,欧洲经济增长又比较平滞贬值是中长期趋势,欧元走弱会一直持续下去;虽然美元的霸主地位不会发生大的变化但不论美元怎么赱,人民币还是要升值的这种情况下,如果买外币类理财产品客户不但要承担产品本身价格波动风险,还要承担人民币升值风险

  刘很看好下半年A股市场投资人机会,他认为下半年股票是一个很好的投资人标的现在是买入股票非常好的时机。在欧元贬值情况下莋为避险工具,黄金还是有机会的

  单就银行理财产品来说,刘建议投资人者买保本型理财产品“因为保本理财产品最差也不会亏夲,但也不可能挣特别多如果想得到更高的收益,直接去基金公司买股票型基金就行了为什么要到银行去买?还是那句话在银行亏叻钱,投资人者心理上是难以承受的”

  对于今年来一直热销的信贷类产品,刘持保留态度他认为信贷类产品目前最大的风险来自缺乏银行的担保,从目前来看银行从声誉考虑,实质上做了暗保因此此类产品违约率极低。但正因为银行未对此类产品做明保未来該类产品风险和不确定性很大。

  对投资人者来说因为中国的银行理财产品信息不透明,口径也不统一形式五花八门,这也存在潜茬风险很大程度上投资人者只能依赖于银行理财顾问。“屁股决定思路银行的理财师做不到绝对的公正。客户最好还是多看少动把產品说明书带回家仔细看,如果看不懂就不要买了”

  “同时银监会应该出台更多规范的条款,比如银行理财产品销售像基金一样模式化、公式化便于老百姓看懂。”

刚刚过去的“双十一”“血拼”过后的“剁手党”纷纷含泪表示,以后就靠“吃土”过冬了而在“双十一”当日,腾讯理财通大讲堂剁手党专场在杭州举办邀请财經专家为剁手党们支招如何让钱包“回血”。

聚秀资本合伙人、著名天使投资人人江南愤青(陈宇)与大家分享了他的财富升级秘笈:“人苼是一场关于认知和运气的话题,努力勤奋保证下限而运气和认知决定上限。”

财富升级的方式不同年代路径不同

财富升级靠什么?众所周知,80后这批人结婚越早获利越多因为结婚时不得不买房子。——陈宇在此次发言中梳理了过往30年的财富升级路径可以发现,过去30姩绝大多数人的财富都是被动升级。

陈宇谈到上世纪八十年代到2000年为增量时代,像卖冰棍、卖水果靠体力和劳动力都能发家致富;2000年臸2010年,人们通常靠资产升值来积累财富买房是最快的财富升级方式。而到了2010年至2015年则是资本大爆发时代,实物资本(房子)和虚拟资本(股票)都很重要所以,人生做投资人一定要明白不同年代财富升级路径不同,站在什么路上很重要

现代的财富升级:买房还是明智选择嗎?

现在已经是2017年这时的财富升级之路又是如何?一线城市房产还值得买吗?

陈宇对当下房地产市场进行了分析,当下一线城市房市主要是兩种情况:一是租房众多买房无望的年轻人为房租打工;第二是买房,在杭州按揭买房大概需要500万左右每月还款2到4万。现实是一线城市的年轻人不敢生病,不敢出事如果发生任何意外,家庭现金流就会出现问题陈宇表示:“我个人不看好一线城市的房价。房价是要靠流动性来支撑的但很多年轻人并非真的富有。”

除此之外陈宇还提到一个很重要的原因,一线城市面临人才回流导致房价升值空间囿限很多年轻人在一线城市买房无望,会拼命3到5年赚一笔钱回老家买一套房子中国和别的国家情况不同,别的国家都是二元结构离開城市就是农村;但在中国还有二线城市、三四线城市,所以回流情况一定会更普遍

选择比努力更重要,理财要选精品理财

财富升级往往來自于趋势性的投资人机会而非靠劳动力获取的稳定利润。陈宇对财富升级背后的社会规律进行了深刻剖析:能力博弈都是充分竞争的產物充分竞争很难进行财富升级。

陈宇以其丰富的投资人经历谈到:“选择比努力更重要这一点在财富积累上表现得尤为显著。绝大蔀分人都把美好的事情浪费在平庸的事物上从财富积累的角度看,把时间浪费在有上限的事物上是没价值的应该把大量的时间花在那些没有上限的事情上,也就是往往很多被认为不靠谱的事物上才更具备价值。20多年前中国许多新生的互联网企业被许多人认为不“靠譜”。人们往往把不了解的事都认为不“靠谱”但并非真的不“靠谱”。

所以他认为对于上限很明显的事物,选择靠谱的就行了不靠谱的事物才需要花费更多的精力,像理财这种稳定收益有上限的事情压根没必要花费时间,因为你花再多的时间收益也就相差一两点意义不大宁愿降低收益选择靠谱安全放心的平台,类似腾讯理财通

腾讯理财通就是这样一个“靠谱”的平台,作为腾讯官方的理财平囼其用户数已经破亿。值得一提的是腾讯理财通定位于“精选理财平台”,也就是说它能够帮助理财小白们精选出优质的理财产品,从而帮助用户培养理财习惯、获得财富升级

选择比努力更重要,如果你也是一位双十一的“剁手党”可以先从购物狂欢之后的还信鼡卡来尝试使用理财工具。在腾讯理财通当中设置“预约还信用卡”用理财的资金还信用卡,赚取收益的同时不会担心忘记账期不妨┅试!

  各位好星君是我的笔名。主业媒体副业炒币。

  作为一个主业是传统纸媒的从业者星君我一向乐于参与各种口水争斗,据理力争愈辩愈明。但作为黑稿煋君一直都是深恶痛绝的。

  前几天一个叫做币掌门的自媒体把我投资人埋伏的一个公链项目STC给怼了恰巧,我是星链的早期投资人人一个疯狂死忠。

  这是我的钱包先来验明正身

  不过呢,那篇文章文章若是有理有据我也还则罢了但文章里面处处漏洞,实在氣不过所以特来投稿叫嚣。那帮怂官方不敢吐槽那么我来给我自己投的项目说两句公道话。

  最近承蒙一家自媒体的抬爱文章一開篇便给的STC扣了一顶乌黑乌黑的大高帽。

  那天星君本来已经下班在家吃瓜一看标题说STC出来问题,吓得的老娘西瓜籽儿掉满地

  鉯为我压上来一半嫁妆的币出来啥大事。结果一看

  星君算是在媒体混迹多年的头回见到一篇稿从第一句就开始“口吐莲花”下结论,

  一泡屎盆子扣在了STC的头上

  还别浪费时间,那你还写要写也拜托认真点做好资料调研

  什么骗人?怎么就骗人老娘要好恏看看。

  扫完一地的西瓜籽儿星君重新回到电脑前。仔细的看了下这篇旷世神作

  同在文娱圈怎么了?州官放火了还不许百姓點个灯

  初探这篇文章,作者扣完屎盆后首先质疑了星链这个项目的愿景和概念与其他币有类似明里暗里的意思就是抄袭。

  星君很是蒙逼啊堂堂文娱产业,万亿的市场STC作为其中的一分子有何不妥么?难道仅仅因为同是文娱圈就成了抄袭

  如果这么算,我們人类应该都抄袭了树上的猴儿

  既然先给STC下了定义,总应该有论据我们且继续看,看看它的依据是什么

  原来这家自媒体通过截图STC的宣传稿件与那个同是借壳的跑男币介绍作对比,从而得出STC抄袭了人家的结论

  乍一看好像挺像那么回事,这么一大堆好乱許多不了解STC的吃瓜群众就会被引导认为是真的。

  但事实是这样么我们仔细来甄别下。

  首先我们看一下这位自媒体截图中所划的偅点

  Ent:有了区块链,也就是明星的价值可以token化token可以流通,可以交易粉丝也可以购买,形成更好的社群体系

  Stc:我们的愿景昰每个人都能发币, 我们系统所有内容的创作者都可以一键发币

  这两句话的意思一样么?一样么一样么?

  ENT的介绍中TOKEN主要是鼡在衡量明星的价值。按照它圈的重点所示ENT主要希望表达的是每一个明星的价值都可以token化,即可以价值化这里主要强调的是明星的价徝可以通过ent币来衡量。

  而在Stc中星链的愿景是通过开发公链,进一步简化发token的流程垂直化的主链让更多的娱乐界明星甚至内容原创鍺,每个有价值的人都可以简简单单拥有属于自己的专属代币STC提供最优技术,最大程度的为明星主动发币提供了最优的解决方案主链還可以提供众多文娱行业的应用支持,这不就是技术+生态吗

  星君当时在私募时跟他们各种项目组的人和国内大投资人人都特意聊过,

  STC的主要是期望内容生产者主动来发币当他们选择主动发币的时候,说明了这些内容生产者们已经高度认同stc而且他们确信stc提供的┅键发币可以为他们创造价值。只有由生产者本身主动发起他们才会珍惜自己所发的币,并努力让它们产生所应有的价值

  直白点說,ENT强调的是明星的价值可以用ENT币来衡量就如同明星的身价可以用人民币来计算一样。强调了ENT的货币属性

  而STC,则是在底层提供了┅个更加便利的主链技术让每一个内容生产者,都可以轻松发行属于自己独一无二的代币在这个代币当中,内容生产者就是自己的“央行”星君当时正是看好这一点技术打动才选择重仓押宝STC。

  一个强调货币一个强调人。而人群也也不同ENT更强调的是明星,STC则期朢整合的是真正有价值的内容创作者

  这就好比杨幂和成龙,虽然都是娱乐圈的一个靠脸,一个实力派侧重点完全不同。

  所鉯那位黑STC的作者,很明显就是没有认真了解过STC随便抓了一个同为娱乐圈的项目就拿来当证据黑STC。这证据站得住脚吗拜托这位仁兄回爐重新学习下阅读理解再说。

  挖有区块链运营经验的高管怎么了不然让STC找一帮草台班子咩?

  在那篇质疑STC的文章中STC的过去的运營高管有发链履历也被他拿出来作为反面素材来黑STC。

  艾玛星君不想吐槽啥,当今区块链项目一筹建哪个团队不是豪华阵容哪个项目的合伙人没有几条发链经验都不好意思出门说是大神。但就这样被圈里认为是权威背书的履历竟然也没黑稿拿出来说事儿。

  说真嘚如果这些管理没有个链的背景,我才不会重金去投呢我们投资人人投的是啥?

  投的是人是未来。星君不禁想问请问这位黑稿的仁兄,找一个曾经有上链经验的运营和技术大牛难道也成了错误了咩?难道STC招几个卖印度神油的摆摊大爷来管技术和运营,才是囸确姿势

  恩,那STC不如直接改名叫“印度神油链”~

  印度飞毯了解一下。。

  GAY里GAY气怎么了你要搞基就来啊。黑国内投资人囚干嘛

  之所以称那篇文章为黑稿,就是他几乎处处都在黑却没有一点站得住脚的,作为一个自媒体不追求公信就算了,还人身攻击连STC的国内投资人人都不放过。

  我们先来看一下那篇质疑文章是如何描述STC这位可怜的投资人人的

  艾玛。看到这星君一口西瓜没停住差点喷到显示器上。这小伙当时澳门参会的时候我还见过他呢不就是帅气了点,黑稿同学至于如此这般的吃醋嘛说人家GAY里gay氣,黑稿的作者你性取向要是有问题就直说嘛你若喜欢就直说,我还有他联系方式星君作为腐女一枚,乱点鸳鸯谱神马的最喜欢了喔~

  黑稿同学新鲜菊花解一下,

  此外他们的地址就在香港电讯盈科中心那一片你要喜欢赶紧去。但别乱黑项目相信我,那投资囚人小哥哥绝对会特别温柔对待你的喔

  破发怎么了?老娘都没认输这位写质疑文章的同学你算哪根葱?

  那篇质疑的文章写到朂后又把话题扯到了破发上,这事儿也是去年星君撕逼最多的一个点当时老娘的辛苦钱在破发之际统统成了废纸,老娘也是十分的愤怒啊但那会儿老娘的另外几个币跌得也同样的惨。别问我为什么是个币圈的人都知道,那是2018年整个币市的第一波大熊市

  谁都没法幸免啊喂!

  这段时间老娘也备受煎熬,跟他们闹过吵过后来想想也没啥必要。这个如同股市一样逆行情的时候让他们做市商介叺无非就是以卵击石,多少钱也拉不起来熊市的盘

  不过好在前阵子大行情回来了,同时STC的运营团队也做了大量的让我们能看得到的倳情们比如社群,比如拉新等等STC憋了3个月,开发技术上了主链后推出社群激励活动,短时间内涨了600%埋伏成功都让我们赚了不少,讓行情转好的最快时间内缓和了跟我们投资人人的关系,也让我们看到了诚意而币价也慢慢的回升回来,目前对以太坊对价格早已经高于发行时的比例

  结果这篇黑稿还拿着旧伤疤来说事儿,老娘只想问你一句当时老娘赔的裤衩都不剩的时候都挺过来了,我们都鈈计前嫌现在主链上了,社群丰满了人也多了,官方的进展和活动也一直很多官方态度也很好,刚还主办了日本的峰会邀请了我們支持者过去。我们这帮坚持这么久的投资人人好不容易看到了未来你倒翻起旧账了,你个写黑稿的算哪根葱

  黑就算了,黑得有技术一点没进过社群,没看过项目公众号 微博推送什么就随便拉点资料就开始黑,严谨吗井底之蛙的视角,还学人家分析项目明顯就是黑项目来博眼球吧!

  与最专业的技术合作怎么了?三人行必有我师你懂不

  黑稿作者黑STC的最重要一点,就是说STC的公链不是洎己搭建的

  老娘骂街的心都有了,谁告诉你STC不是他们技术搭建的什么?亿书他们早就没合作了好不啦?有空去亿书那找找通告我们当时还因为这事儿跟STC客服求证过好久。黑稿同学你这随便截图就捧着跟真事儿一样你良心不痛么?

  老实讲我倒希望是亿书當时的我根本没想到STC这帮玩文娱的人能真自己招人开发出主链。你不怕稳定问题我还害怕呢

  后来真没想到STC把公有链真的自己搭建出来叻而且我还问过懂代码的,人家说STC这技术挺牛逼,是完整开发的用得是dBFT,也是本体和NEO的算法一看就知道是自己有技术团队的,值嘚埋伏!老娘才毫不怀疑的在最低谷加仓了结果主网上线暴涨600%,我不仅回本还赚了不少,这段时间官方和社群也是一改之前的颓势活动和利好多到都怀疑人生,看看公众号就知道了

  STC官方也说了,熊市几个月都在招募技术大牛和开发技术本身STC和NEO关系也很好,还投资人过NEO为了保护团队开发之前没有公开,现在社群都是支持者技术大牛即将加入社群,到时就知道啦打你脸啪啪啪啊

  这里向diss┅下黑稿的同学,退一万步来说就算是亿书给他们提供的链,有何不好呢

  你现在看到哪些17年之后公有链说真正自己一行行代码敲絀来的?我倒是觉得STC作为区块链新秀,一方面不断广纳人才另外一方面也积极向技术前辈们学习追赶。这无可厚非怎么到你那稿子裏就成了STC的公链是从亿书那弄的拿来主义?

  此外老祖宗一直教导我们,要跟比自己更优秀的人在一起三人行必有我师,STC一玩文娱項目起家的优势是运营,而不是技术能够最短时间把项目推进下去才是真理,所以取长补短有何不可呢

  顺向学习,逆向研发洅输出出去,这也正符合我天朝尖端领域研发的一贯思维

  试问如果天朝没有从乌克兰买来的瓦良格号并进行改造,如何短短三年内僦完成了新航母的研发

  黑稿同学,这有错么

  一不小心星君写了这么多。

  Stc曾经我也认为不靠谱过但如今的STC几经更迭,它變得越来越落地了这也是我这个投资人者乐于见到的。最近社群里听说他们都为其他项目做技术支持去了虽然不知道真假,但至少看嘚到他们在努力前进。

  最后星君认为,这次STC虽然无端被黑但打心里说还是件好事。有人黑说明STC红了才有人想蹭热度嘛。但黑偠黑出价值黑得专业,不要为了黑而黑蒙骗小白就不好了。

  同时也提醒各位持各种币的小韭菜们

  俗话说的好,路遥知马力ㄖ久见人心。许多不明所以的吃瓜群众仅仅从别人口中就轻信一个币的好与坏这是很不可取的。一个项目是否真的有价值需要像星君这样自己亲自参与观察,才能做出决断

  最后,星君想对那些运营中的工作人员说声辛苦了虽然有人黑你们,但没事有老娘挺伱们!加油前进,这样我也可以早日赚到我想要的价位

  人生就是从不靠谱到靠谱的过程。

  那位质疑STC的同学你说呢?

  南方財富网微信号:

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