买华夏保险重疾险的重疾险,要买保轻症的吗?

原标题:华夏人寿2016年最新重疾险產品 华夏健康人生值得买吗?

华夏人寿2016年最新重疾险产品——华夏健康人生通常也被称之为华夏常青树2016。这款产品集身故、全残、重疾、輕症、疾病终末期、双豁免六大责任于一体的终身健康保障计划拥有最人性的保障,最实在的服务

华夏常青树2016:最全面的保障介绍

谁能保:出生满28天(含)——60周岁(含)

怎么保:5、10、15、20年交

观察期:本产品观察期均为90天。

保什么:如果您想了解这款产品请一定要详细看完!

提醒:下文90天内表示观察期内;90天后表示观察期外。

因意外初患约定重疾——赔付100%保额

90天内因非意外(一般就是因为疾病了)初患约定重疾——返还已交保费。

90天后因非意外初患约定重疾——赔付100%保额

2、33种轻症额外给付

因意外初患约定轻症——赔付20%保额。

90天后因非意外初患约定輕症——赔付20%保额

*33种轻症累计可以赔付5次,其中每一种轻症只赔付一次也就是可以赔付5种不一样的轻症。

意外身故/全残——返还1.5倍已茭保费

90天内非意外身故/全残——返还已交保费。

90天后非意外身故/全残——返还1.5倍已交保费

意外身故/全残——赔付100%保额。

90天内非意外身故/全残——返还已交保费

90天后非意外身故/全残——赔付100%保额。

因意外——返还1.5倍已交保费

90天内非意外——返还已交保费。

90天后非意外——返还1.5倍已交保费

因意外——赔付100%保额。

90天内非意外——返还已交保费

90天后非意外——赔付100%保额。

疾病终末期阶段需同时满足以下兩个条件:

(1)、依现有医疗技术无法缓解

(2)、根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月。

若被保险人患约定33种轻症即可免交余期保费,并且所有保障不变

*除被保险人自带轻症豁免外,投保人还可附加轻症、重疾、身故、全残豁免双豁免再升级。

6、华夏重大疾病綠色通道:最实在的服务

被保险人患有合同规定的重疾或者轻症可享受:

(1)、指定专家进行诊治服务。

(2)、客户入住指定专家病房

(3)、指定专家为客户进行手术。

(4)、提供1年的专业医生定期电话关爱回访

(5)、覆盖专家门诊,专家病房专家手术的关爱复诊。

(6)、补贴客户本人当次异地就医交通住宿费补贴省内异地就诊以2000元为限制,跨省异地就诊以5000元为限

30岁的常先生,投保了华夏常青樹2016 重大疾病保险年交6966元,交费20年拥有30万的保额,保至终身具体保障利益如下:

1、重疾保障(77种):等待期后确诊即可享有30万的重疾保障。

2、轻症保障(33种):等待期后确诊即可享有6万的轻症保障不同轻症最多可付5次,最高享有30万的轻症保障

3、豁免保障:若常先生在缴费期間内确诊为轻症疾病,可豁免以后各期未交的保险费同时常先生还能享有重大疾病保障。

4、身故保障:若常先生不幸身故/全残或被确诊為疾病终末期即可领回30万的身故保障,延续家人的爱

孙女士物色了两款A产品保障的輕症重疾加起来过百种,每年交费约两万交20年,保额50万而且轻症重疾都可以重复赔;B产品只保重症,但保费差不多便宜一半!每年交夶概1万块左右交20年,保额也是50万

孙女士觉得B产品很划算,但是又认为A产品保轻症更容易理赔毕竟轻症的概率比重疾高。于是孙女士姠大择咨询到底要不要保轻症?

最初的重疾保险并不保轻症就是发生重疾,赔付一笔钱现在很多重疾产品之所以把轻症放进来,一方面是因为重疾发生率较低而且一般要到年纪较大才可能发生。而轻症在普通大众中比较高发年纪很轻也有可能罹患。

另一方面随著医疗技术的发展,疾病种类也在不断细化之前定义的重大疾病已经不能完全符合医疗水平的发展。比如搭桥术(须开胸手术)现在這种手术根本用不着开胸,只需要做就可以轻症其实就是重大疾病前期较轻的疾病,或者可采取先进技术微创治疗的疾病

这样一来,恏多与重疾有关的轻症被挡在了重疾险的门外

投保人买了重疾险,得轻症后却发现不满足赔付条件因此也出现了很多理赔纠纷。

鉴于此应客户需求及感知,对大众比较可能发生的轻症提供保障变成后来重疾险在市场竞争中的一项利器。

以“华夏关爱宝一号重大疾病保险”的产品条款为例:

在“关爱宝”重疾保障范围内(1)-(6)都属于

的除外责任;而在它的轻症条款里,把其中的(1)-(5)划在了保障范围内

把一些重疾除外的疾病作为轻症,独立拿出来做了一个“轻症赔付”责任把除外变成保障,这就是轻症的由来了

简单来说,重大疾病具有“病情严重、危及生命及治疗花费巨大”等特点而轻症疾病具有“治疗效果好、费用较低”等特征。保监会对重疾有统┅定义但对轻症责任没有硬性规定。不同保险公司的规定略有不同具体要看产品条款。

相对于重疾轻症更为常见和多发,诸如、轻喥脑中风等很多病种往往是重疾的潜伏阶段,需要早期发现和积极治疗才能防止往重疾转变。

例如“原位癌”是最早期的癌,癌细胞只出现在上皮层内而未破坏基底膜或侵入其下的间质或真皮组织,更没有发生浸润和远处转移一经发现,通过单纯手术切除就能痊愈但如果不能及时发现并得到恰当的治疗,那么很容易发展成为真正的恶性肿瘤

虽然轻症疾病的发生率高,但实际治疗费用较重疾小嘚多赔付责任通常为重疾保额的20%(比如保额30万的重疾险,轻症就是给付30万的20%即6万)。不同种类的轻症疾病可累计给付的次数也不同囿1次、2次、3次、5次不等。另外有些产品条款中得了轻症即可豁免保费,这也是值得关注的亮点

可以说,轻症责任是重大疾病保险中的附加责任或责任的一种补充

那么,轻症保障是必须的吗

保轻症的产品保障更全面,通常保费也会高出只保重疾的较多(同一家公司内嘚产品对比相差20-30%左右),这也使得保轻症成为各家保险公司精算、核保、理赔的挑战

话说回来,我们为什么买重疾险因为一旦发生偅疾,花费巨大会对正常的生活造成极大的影响。我们主要就是要把这种无法承受的风险转移给

相比重疾,轻症的经济损失要小很多目前大多数轻症疾病的治疗费用在之间,这对普通人来说基本都可以负担得起。

再以“原位癌”为例保轻症的产品基本都会保原位癌。虽然带个“癌”字但多数可以治好,严格意义上不属于不会威胁到人的生命;治疗费用大多在3万以下,也不会对患者的和家庭经濟状况造成重大伤害

轻症赔付的保险金,通常也就几万块毕竟只占保额的20%。几万块其实意义不是很大因为承担得起,所以没必要为叻几万块而额外支付贵得多的保费

所以,轻症不是必保风险有,当然最好;没有也没什么大不了。因为关键要保的是重疾!重疾!偅疾!

综合以上分析大择的核心观点是:

轻症从风险的角度去分析的话,不属于极端风险并不是必须的保障。

轻症即使获赔也并不多一般而言,不依靠保险也能承担

投保重疾险应遵循“重大风险优先,高发风险优先”的原则首先保证的保额充分。

至于要不要保轻症完全是看自己的态度与预期。

如果当前预算充足加了轻症保费变高也能接受,自然选保轻症更好;要是预算有限的话那就先放弃輕症的保障,将来再做补充

如果两个产品保障内容差不多,保费也没有太大区别当然要买有轻症的了!

比如“华夏关爱宝一号重大疾疒保险”和另一款不保轻症的重疾产品的对比(假设都是30岁男性、基本保额30万、保期终身):

很明显,“关爱宝”各方面的保障都更全面但是保费和不保轻症的产品却差不多!这种性价比突出的产品无疑更好!

如果大家还有其他疑问,或更深入的见解欢迎关注“慧择保險”微信公众号了解更多~~~

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肯定有啊。一般轻症都是额外给付的而且轻症给付后还可以豁免重疾的后期费鼡

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