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妈豆4728 &宝宝生日&帖子672&
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本帖最后由 sadsky 于
19:00 编辑
写在前面：
3岁宝宝妈妈，娘家婆家都是外地，生了宝宝后一直都是婆婆给照顾孩子。我和老公均是销售人员，收入尚可。14年6月，公公查出癌症，生活全部被打乱。一是经济上的压力，公公是潍坊农村医保，转诊到济南来差不错只能报销40%，二是人手不足,婆婆看着宝宝，我因为负责区域销售，需要频繁出差，很难照顾到，于是公公住院期间全部老公一人照顾。
这样一直持续到14年底，老公说他要撑不下去了。考虑到我们家的收入，还是以老公为主，他的事业正处于上升期，综合权衡一下，只能我辞职在家，要么照顾宝宝，要么带着公公去医院，住院需要陪床是我和婆婆倒班来。这样一来，家里收入骤减，支出增加，经济压力更大了。家有重疾的老人，这种痛如果不是亲自经历，你永远不会理解。我经常对朋友说，癌症的可怕之处，就是你不知道你会花多少钱，就如一个无底洞，你不知道要往里投多少，也不知道最后的结果是什么。也就是从那时起，我突然意识到商业保险的重要性。第一是害怕自己和老公年轻的时候万一有点什么事情，家里40多万的房贷怎么办，老人孩子房贷怎么还，生活怎么继续？第二是如果咱一但年龄大了，像我公公这个年纪，孩子已经成家，虽然有经济能力，但是也要养房养车养孩子，咱自己多一份保障，到时候也给孩子少一分拖累。
15年1月，从单位辞职，一遍照顾家，一边开始配置家庭保险的历程。频繁约见代理人，约见了十来个，这里面有专业的，也有不专业的。但是我想找一个能为我全家做一个整天的规划的代理人，结果发现找一个能满足自己需求的代理人太难了，主要我要求太高了，我是想用最少的钱得最高的保障，代理人只局限于在自家的产品中做规划，而一家保险公司的产品并不一定都是最好的，有好的，也有不好的，我希望能在不同公司的产品间组合一下，在十来个代理人，只有一个代理人能按照我的这个思路规划。于是就开始自己查资料，了解保险法，了解现有保险行业现状，保险公司情况，保险条款，请教身边做律师的朋友看条款，请教学医的同学给解释重大疾病的理赔条款等，几个月过去，从一开始完全不懂，到后来能秒杀绝大多数的代理人。
看到妈网有很多人跟我之前一样，想买保险，但是不知道该买什么，又怕被保险销售忽悠。特此开贴，分享自己在这段时间的收获，希望能帮到正在打算购买保险的妈友。先从宝宝保险开始写起，后面单独开贴写大人的保险。大人篇请点击下面链接：
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妈豆4728 &宝宝生日&帖子672&
本帖最后由 sadsky 于
10:12 编辑
对于普通工薪家庭来说，这几个产品的组合，已经可以满足孩子的基本保障需要了。对于一些中高收入的家庭来说，可以给孩子增加一些长期或者终身的重大疾病保险，根据具体情况待定！土豪可以绕行。
以上产品初人保健康可以通过代理人购买外，其余均是可以通过网络购买，网络购买，新华的可以去柜台打印纸质保单。
& & 伸手党太多了，还是直接发产品介绍的链接吧，小编要有异议我再删除。
&&1.新华i健康重大疾病
https://ssl.700du.cn/prod/xhijk.html?inviter=
2.人保守护天使特定疾病重大疾病&&
https://ssl.700du.cn/prod/shtstd.html?inviter=
3.人保守护天使重大疾病
https://ssl.700du.cn/prod/shtszj.html?inviter=
4.天使宝少儿救援卡
&&;inviter=&prodKey=ANGEL
&&以上产品：均是消费型，也就是说保险期间内得了规定的重疾就赔付，没得重大疾病的话钱也不会返还，就是花钱买个保障。
& &今天查看短信息有妈友问：等到保险期满就不容易上保险了？我推荐给孩子买定期重大疾病就定期二三十年就行，二十三年后，孩子二三十岁，正是买终身重大疾病保险的黄金期，到那时再买终身重疾即可，那时候中国的重大疾病保险远比现在好的多，那个年龄保费也不贵。最主要的是可以省下钱，给自己和老公多做一点保障，这才是正确的思路。
妈豆4728 &在线时间238小时&注册时间&帖子672&阅读权限50&积分4659&精华1&UID6592937&
妈豆4728 &宝宝生日&帖子672&
本帖最后由 sadsky 于
16:52 编辑
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妈豆4728 &宝宝生日&帖子672&
本帖最后由 sadsky 于
17:02 编辑
3.教育保险需求。（以下下部分从别人的分享帖子摘得，我很赞同这个观点）
除了基础保障内容之外，教育金保险业年轻的爸爸妈妈所关心的问题，而教育金保险主要有教育年金险【两全保险或者两全保险（分红型）】，万能险，投资连接保险这几种方式可以解决。
而教育金保险是作为教育储备方式中的其中一种选择方式，原则上主要解决教育费用的刚性需求，当然，并不是所有家庭都合适购买。因为本身作为财富积累的一种方式，我们也要考虑投资周期，回报率，投资中断损失，风险偏好等等相关问题。
建议几类家庭可以适当考虑：
1.家庭年收入在15万以上。并不是说15万以下的家庭就不能买，而是考虑的家庭整体的保费预算问题，如果预算本身有限，而大量资金购买孩子的教育金保险，可能会过分压缩家长的保费预算，使得家长所购买的保额不足或者内容不全面等问题。
2.防守型家庭。可能由于风险厌恶怕损失，不专业，没时间，没心情等种种原因，造成的实际结果是除了银行之外，无其他投资渠道，方式。家庭财务保守，投资方式单一。
3.高负债家庭或者负资产家庭。这样的家庭通常都比较有钱，情况好的时候，生活蛮滋润的。但是一旦发生风险，所有上层建筑都将倒塌。比如一些高房贷的金领，三角债的企业主。
4.冲动消费严重的家庭。这样的家庭计划执行非常弱，原定的重要的储蓄计划可能因为某个欲望就被否决掉了，那么孩子的教育金就会遥遥无期。
5.收入稳定的家庭。保险和其他方式最大的不同是他的计划性，不按计划执行，是会付出代价的。
教育金保险是作为教育储备方式中的其中一种选择方式，原则上主要解决教育费用的刚性需求，当然，并不是所有家庭都合适购买。因为本身作为财富积累的一种方式，我们也要考虑投资周期，回报率，投资中断损失，风险偏好等等相关问题。
我家的教育金计划是两条腿走路，一部分存教育类保险，一部分存银行定期。
目前教育金险种正在比较，尚未找到合适的险种。
目前我家孩子的教育金是每月给孩子存1000块的5年定期，到期自动转存，按照现行利率的话基本到孩子18岁本利合计28万左右（复利的作用是很可怕的），上大学的费用足以。后附教育金5年定存复利表，更改一下定存金额和利率就可以计划到孩子上大学教育金账户的金额
4.作为资产传承载体，实现财富转移、传承的需求。
家族中如果有财富传承，情感传承的需求，通常会给孩子购买一些长期甚至终身年金保险，这类产品最大的特点是快速返回，甚至有些产品号称“买了马上就能拿钱”！提醒一句：要淡定！
和我们平常的“零存整取”的财富积累积累方式不太一样的是，这样的产品的设计理念是“整存零取”，完全和我们通常的储蓄习惯背道而驰。这样的产品会覆盖一 个人的一生中的各个阶段，为各个阶段提供资金，而这部分资金需要你在20年，10年，甚至5年内就要储备好。简单点就是你给我100万，我分50年，平均 每年给你2万，再给你分红，分红不确定！
豁免的意思就是再买一份保险，如果出险，理赔金用于支付原保单的保费。
例如，爸爸给儿子投保了一份教育年金保险。如果加“投保人豁免”的产品，意思就是给爸爸买一份保险，如果爸爸发生相应的风险，理赔金不已现金的形式支付给相应的受益人，而是直接用于支付孩子教育年金的保费。
当然，在购买“豁免”产品时，要注意豁免想相应责任，有些只有爸爸死亡才能豁免，有些只有第一级残疾（全残/高残）才能豁免，有些是重大疾病或者死亡都可以豁免。
当然，豁免的意义是在于家庭支柱发生风险后，孩子的保单不会成为家庭的负担，所以孩子保费高，豁免才更有意义。不过，在我看来，豁免只能 是亡羊补牢，并不能雪中送炭。就如上述的例子，如果这个家庭有高额的房贷，如果太太全职在家，那么他们最最需要的是100万，200万的现金，而非留之无 用弃之可惜，遥遥无期，需要几十年后才能兑现的保单。
所有，在给孩子购买大额保单之前，请先检视下自身的保障是否全面完整，保额是否足够。
妈豆4728 &在线时间238小时&注册时间&帖子672&阅读权限50&积分4659&精华1&UID6592937&
妈豆4728 &宝宝生日&帖子672&
本帖最后由 sadsky 于
17:00 编辑
先发一个我做的五年定存复利表图片吧，表格貌似穿不上去啊啊啊啊
1.从今年四月份开始第一个五年计划，每月1000块，5年定存
2.第一个5年计划到期金额7万5，一开始五年定存最高利率是5.225%,恒丰银行，现在降息了降到4了，准备换家利率高的，最高的是5%
3.第二个五年计划，账户余额,16万8
4.第三个五年计划，账户余额27万8
妈豆4728 &在线时间238小时&注册时间&帖子672&阅读权限50&积分4659&精华1&UID6592937&
妈豆4728 &宝宝生日&帖子672&
谁能告诉我怎么上传excle表格文件？5年定期复利表无法上传呢
妈豆29 &在线时间0小时&注册时间&帖子5&阅读权限10&积分29&精华0&UID&
妈豆29 &宝宝生日&帖子5&
没给孩子买保险，有闲钱，就报了各种兴趣班。先把眼下的事情做好。能给孩子提供好的教育资源，好的兴趣引导更重要我觉得。
妈豆3900 &在线时间10001小时&注册时间&帖子758&阅读权限50&积分13682&精华0&UID6156193&
妈豆3900 &宝宝生日&帖子758&
感谢楼主的信息，现在正在考虑重疾和意外险。头大啊。感觉里面的东西太多
妈豆3900 &在线时间10001小时&注册时间&帖子758&阅读权限50&积分13682&精华0&UID6156193&
妈豆3900 &宝宝生日&帖子758&
这个定存是指，每月1000元，定期存款5年吗？相当于零存整取？如果这样的话，比买教育基金之类合适多了啊
妈豆5372 &在线时间245小时&注册时间&帖子553&阅读权限50&积分5366&精华0&UID8790857&
妈豆5372 &宝宝生日&帖子553&
这个帖子很好 希望继续补充大人的保险
妈豆4728 &在线时间238小时&注册时间&帖子672&阅读权限50&积分4659&精华1&UID6592937&
妈豆4728 &宝宝生日&帖子672&
zywandhcp 发表于
这个定存是指，每月1000元，定期存款5年吗？相当于零存整取？如果这样的话，比买教育基金之类合适多了啊 ...
不是零存整取，是60存单法，每个月存1000块定期的的时候都是存5年定期，相当于一年有12张5年的定期存单，一个月一张。这样才能将复利的作用发挥到最大。
妈豆4728 &在线时间238小时&注册时间&帖子672&阅读权限50&积分4659&精华1&UID6592937&
妈豆4728 &宝宝生日&帖子672&
zywandhcp 发表于
感谢楼主的信息，现在正在考虑重疾和意外险。头大啊。感觉里面的东西太多 ...
从来没有接触过保险的一开始选购的时候确实是一头雾水，我是闷头研究了大半年，才算明白这里面的各种道道。
妈豆4728 &在线时间238小时&注册时间&帖子672&阅读权限50&积分4659&精华1&UID6592937&
妈豆4728 &宝宝生日&帖子672&
裙裙清凉夏576 发表于
没给孩子买保险，有闲钱，就报了各种兴趣班。先把眼下的事情做好。能给孩子提供好的教育资源，好的兴趣引导 ...
大人是孩子最大的保障，一定要把大人的保障做足，儿童的消费型的也不贵，花钱买安心了。
妈豆12984 &在线时间569小时&注册时间&帖子2222&阅读权限50&积分13106&精华0&UID4020269&
妈豆12984 &宝宝生日&帖子2222&
帖子太给力了！谢谢楼主分享。期待
妈豆1088 &在线时间1小时&注册时间&帖子40&阅读权限31&积分1089&精华0&UID&
妈豆1088 &宝宝生日&帖子40&
也在考虑保险来自[]
妈豆208 &在线时间0小时&注册时间&帖子13&阅读权限31&积分208&精华0&UID&
妈豆208 &宝宝生日&帖子13&
大家好，我是新来的，过多关注
妈豆7609 &在线时间10000小时&注册时间&帖子1055&阅读权限50&积分18888&精华0&UID3552754&
妈豆7609 &宝宝生日&帖子1055&
绝对精华帖啊
签名档违规
妈豆4510 &在线时间10001小时&注册时间&帖子417&阅读权限50&积分14110&精华0&UID8127396&
妈豆4510 &宝宝生日&帖子417&
想给孩子买疾病险和意外险，请站短我个连接
妈豆4510 &在线时间10001小时&注册时间&帖子417&阅读权限50&积分14110&精华0&UID8127396&
妈豆4510 &宝宝生日&帖子417&
想给孩子买疾病险和意外险，请站短我个连接
妈豆3069 &在线时间21小时&注册时间&帖子333&阅读权限50&积分2754&精华1&UID&
妈豆3069 &宝宝生日&帖子333&
嗯，楼主用心了，应该加精啊！！！
& & 消费型的保险特点是：保费低，这是最大的优点！！！还有一个，除了发生理赔，那么本金不退的
& &&&定期寿险或者定期重大疾病险，因为不必终生保障，相对风险低，所以保费比保终生的要便宜些。如图片所示，三岁孩子，交20年保20年，也就是说23岁之前得重疾赔保额，18岁之前身故退保费，18-23岁之间身故赔保额。然后，没了……因为就是保的定期20年。同时，要是健康无病无灾到23岁，之前交的保费似乎也是不返还的
& & 老邢我在寿险公司上班，不让提公司名称，会被人举报、封号。日常所接触的基本上都是终生保障险种为主。在保障范围、保障责任啊，保费返还上有优势，所以保费上肯定要比帖子里的贵了
& & 终归一句话：保费低，保额高，要么保的少要么不还保费
& &&&想要保的又多又全，同时还预算过低，实在是不科学啊啊啊啊
呵呵，量入为出，保费、保额和保障责任相适宜，那就是个好保单！
& & That`s&&all
我是最负责的销售员哦！
说说自己购买保险那些事-宝宝篇
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宝宝成长时光相册
&&增值电信业务经营许可证：粤网安备案号：3公安机关备案号：Copyright
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选择您的装修预算给孩子买保险要明确目的 不必买终身寿险
来源：《理财周刊》
　　给孩子买终身是很多父母的习惯之举，然而，这类产品真的符合父母投保的初衷吗？
　　文 本刊记者 张安立
　　很多家长爱子心切，买保险成了他们对孩子的一份感情寄托。而只要一谈到给孩子买保险，很多父母习惯上的第一选择就是买终身寿险。在他们看来，终身保险能保一辈子，无论在今后哪个人生阶段，都能有一份守护。但是，这样的习惯思维其实并不恰当。
　　你了解终身寿险吗
　　终身寿险是寿险的一种，顾名思义，是一种保障期限可至终身的寿险产品。无论被保险人处于什么年龄（一些产品会规定100岁前任一时间），只要出现身故风险，保险都能给予经济补偿，相比定期寿险来说，终身寿险的保险期间的确很长。
　　终身寿险的保险费率通常不低，很多家长将其视为一种强制储蓄，希望通过每年定期的保费投入，为孩子将来存储一笔丰厚的保险金。
　　不过，正是由于终身保险的基本设置，使得它的实际保障作用与很多父母所期待的有所不同。
　　终身寿险是在身故后给予赔付的，所以孩子本身是不可能拿到理赔金的，这与医疗类的保险很不一样。从这一点上看，终身寿险实际守护的并不是孩子本身，而是父母，或是孩子长大成人后的另一半，或是他（或她）的下一代，总之，终身寿险的受益人一定不是被保险人本人。这一点恐怕很多父母并不清楚。
　　给孩子买保险要明确目的
　　实际上，为孩子买保险并不是没有必要，但选择合适的产品非常重要。父母应该度量一下投保的真正目的、需求是什么。
　　尽管我们非常肯定孩子对一个家庭的价值，但从技术和经济角度上讲，他们是家长的负担，而不是需要上保险的财产和人物。作为家长来说，你大概不会指望靠你孩子的收入来保证家中的一日三餐，除非你的孩子是童星。失去孩子，最大的痛苦和打击来自精神层面，而非经济上的，所以，投保寿险并没有多少作用。而防止因为孩子引起的经济损失、大额开支或许是家长更应该考虑的。
　　比如当你担心孩子意外风险会给家庭带来突发的经济压力时，可以考虑少儿意外保险，附带一定额度的意外医疗额度。孩子生性好动，也缺乏危险的判断意识，因此给孩子投保意外保险是有必要的。这类保险通常是消费型的，价格不贵，保额又比较高。
　　另一个重点是减轻家庭医疗负担。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋势，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。即便是一些感冒发烧之类的常见疾病，也不是一笔小开支。更何况日积月累，在孩子整个成长过程中，在医疗方面的投入一定不会小。因此，父母可以考虑投保少儿重疾险产品，或是住院医疗保险。如果单位有团体健康保险能将家人一同进保的，也不要错过机会，通常门急诊费用在个险上很难有保障，但可以通过这类团险赔付。
　　为孩子储蓄的方法有很多
　　“再穷不能穷孩子，希望给他（或她）更多经济储备。”是父母的最大心愿，而达成这一心愿的方法有很多，并不一定要通过保险来储蓄。
　　你可以选择一些稳健型的产品，或是定期定额投资，只要能够长期坚持，产出的收益一定比买保险来得多很多。而且在灵活性上也更有优势，即便资金需要临时挪用也比较可行，而一旦买了长期保险，中途如果断供，或是想要退保都会有直接的经济损失。
(责任编辑：廖廖)
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客服热线：86-10-
客服邮箱：孩子买保险是对孩子终身关怀 亲身经历告诉你真相
　　在我们生活中当小孩子出生的时候，不少家长宁愿自己不买保险，也会给孩子买保险，这是为什么呢？为什么一定要给孩子买保险呢？给孩子买保险的好处是什么呢？那么下面让小编来给大家讲解一下吧！
　　孩子为什么要买保险
　　理由一
　　孩子是父母的掌上明珠，父母对孩子的关爱除了每天生活上的照顾外，还应该考虑子女未来的教育金、健康医疗费用、人生风险保障!
　　今天您买的不是保险，而是对孩子的终身关怀。这是关爱孩子的必然选择。也是爱与责任的体现。
　　理由二
　　社会学专家和教育专家都指出：家庭用于教育的支出以每年20%比例上涨。&望子成龙、望女成凤&是我们每一个做父母的心愿。
　　所以我们一定会为孩子储备未来的求学费用，但钱存到一定程度，就因为想装修房子、旅行等等原因挪作它用，又要重新开始存钱。
　　始终没办法达到目标。购买一份少儿保险，就是有了一个明确目标的教育计划，保险公司会定期提醒您按时交费，这其实也是一种强制储蓄!
　　理由三
　　尽管小孩患大病的机率比成年人低，但过重的作业负担以及越来越令人担忧的生活环境，使原本属于成年人专利的大病有低龄化的趋势。
　　为了孩子的健康成长，需要提早为小孩的健康医疗保障作好准备!而且保险是越早购买越合算。不但保费低，保障期限也更长，保额随年龄的增长复利递增做到越老身价越高，
　　理由四
　　我们定期为孩子存一笔钱，让孩子看到父母在为他们的未来进行计划，在以后的成长道路上他们也一定会学习、模仿，这也是在帮孩子树立正确的消费和理财观念!
　　理由五
　　虽然我们很疼爱自己的孩子，但必须承认无论是谁都不能陪伴孩子一辈子。为了让孩子未来的道路走得更稳。
　　到底哪种方式更能让您的孩子深刻地体会到我们的爱心呢?莫过于当孩子每年收到保险公司的保险金。
　　那时，他知道这是父母在我很小的时候就为我准备了这样一份终身厚礼，让保险替我们把爱与责任在孩子的一辈子中得以延续!
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>>> >给小孩子买了少儿险，给他买份终身寿险，还有必要吗
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给小孩子买了少儿险，给他买份终身寿险，还有必要吗
给小孩子买了少儿险，给他在买份终身寿险，还有必要吗？
xiaomiao***&&|&&发起于
您好！保险专家说过，没有必要过早的为孩子购买终身。终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。因此，家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题，显然为时过早。此外，在不断更新，等孩子长大后，他们自己买保险也许会更好。
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[导读]：为人父母，一切为了孩子的想法是非常理解的！事实上对于孩子来说，建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗，然后再考虑给宝宝买商业险补充。商业保险的。
　　想给孩子买终身寿险，现在没有必要，只因随着孩子年龄越大，通胀和那个时候的支出会越来越大钱不值钱，有考虑终身寿险的时机还不如去给孩子存一笔钱、让在保险公司去钱生钱、让自己的不断的动起来，这就是留给孩子未来最好的一笔财付，这就得去考虑理财方面的！
　　在小孩满18岁时：在保障方面可以随之不断的去增加、让保障更全面。
　　孩子的保障可从以下几点考虑：
　　1、孩子成长阶段的保障，应以医疗为主，可先为孩子补充社区医疗或合疗，然后，再给孩子选择商业险中的少儿医疗卡，以保障孩子成长过程中，因为意外、感冒、发烧等引起的住院医疗费用。
　　2、可在经济允许的范围内，为孩子考虑大病保障和教育金的储备。
　　3、家庭成员投保的先后次序为：先为家庭经济主要来源人购买保障，以保障家庭其他成员未来的生活；其次，是配偶；如果大人的保障，还未完善，先完善父母双方的保障后，再考虑孩子的保障。之所以最后为孩子考虑，是因为：父母是孩子最有效的保障.
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