征信如果不过关，还能贷到款吗？
征信如果不过关，还能贷到款吗？
普通人的财经课
在如果把申请贷款比作取经之路，那征信可能是九九八十一难里难度最强的一关了。明明工作稳定，收入也不错，为什么贷款申请通过不了呢？很有可能是你的征信不过关。无论您的征信不良信用记录是由自身还是他人原因造成的，在办理贷款时，都会对您造成不良的影响。那么，如果征信不过关，怎样才能贷到款呢？第一种情况：信息被盗用/冒用如果你的征信不过关，除了个人信息填报错误以外，是因为丢失身份证，被冒名贷款、或被冒名申办信用卡等他人因素造成的。那么您应当向公安机关报案，并且向当地的人民银行征信中心提出异议申请，填写否认办卡或是贷款的声明书，银行会启动最长3个月的调查处理期。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行对您的信用记录进行修改。第二种情况：因欠年费引起的不良记录据了解，部分银行已经开始对于年费欠费不上报征信系统了，但有的银行仍然上报。对于这种情况，银行人士称，客户可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录，一般来说，银行对于这种现象是会宽容的。第三种情况：小金额逾期还款造成不良记录目前大多数银行都推出了容差还款，比如在5元或是10元以内的零头忘还，银行是免收罚金和滞纳金的，但是不良记录还是会记录。“但是信用卡和贷款不一样，只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款，不会上征信系统。一般来说，最低还款额为账单金额的5%或者10%。”银行工作人员表示，对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关说明。第四种情况：大金额逾期还款产生不良记录在这种情况下，银行不会马上拒贷，而是会视您逾期次数和时间长短为依据来判断是否放贷。比如消费者申请银行的无抵押信用贷款，逾期次数没有超过相关规定（一般规定为：近半年内不能有二次逾期，一年内不能有三次逾期，两年内不能有四次逾期），个人收入和其他方面比较稳定，银行也是会放款的。如果信用记录逾期严重，无论您从银行申请无抵押还是有抵押贷款产品，获贷的成功率都较低，而只有把逾期的款项尽快还上，重新建立良好的信用记录，两年后才能具备向银行贷款的申请资格。这样做的原因在于，一般信用记录只在征信报告中显示近两年的情况，若您在两年内保持了良好的还款习惯，两年后，崭新的信用记录会刷新、替代旧的负面记录。但是，对于急于用钱的用户群体而言，这种方法是行不通的。您只有向银行外的其他机构申请贷款，才可满足自己需求。据了解，部分小额贷款公司或担保公司相对而言放宽了许多申请条件。比如，在您还完欠款的前提下，以抵押或质押方式或半年内无不良记录均可获贷。但是相对而言，其利率较高是无可厚非的事情。第五种情况：借款人工作性质导致无法正常还款此种情况比较特殊，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，需要去战区、疫区、地震现场等连续几个月不能回来，并且那些地方既不通信也不通邮的，在这种情况下，这些人员可能会延迟信用卡还款，而导致出现信用不良记录。对于这种情况，某银行工作人员表示，客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。第六种情况：无任何信用记录的白户征信不过关，可能因为你是信用白户，从来没有申请过行用卡或贷过款。你以为这样就永远不会有信用污点了吗？然而贷款机构却认为你存在信用风险，因为他们无法判定你是否是一个讲诚信的人。一个信用空白的人，有两种可能，一种是信用良好，还有一半可能信用不好，不按时还款啊？金融机构不愿意冒风险。作为申贷人，要么你就摆脱白户的身份，要么你就选择门槛低、信用小白也能申请的贷款产品。敲黑板，划重点~~~虽然一般银行主要参看的是两年内的信用记录，但不良记录要5年后才可以消除。这个5年的时间是从你还清欠款记录开始计时的，而非产生逾期的时间，别问我为什么十年前的逾期记录还在，小编还想问你怎么十年前的欠款还不还呢！所以，有不良记录，一定要尽早解决，别拖着拖着耽误了大事。急用钱，用手机百度“百度现金贷”，享受私人定制贷款服务，查看专属你的贷款额度，最高30万秒批，3分钟到账，日息仅要0.05%。
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作者最新文章银行是怎样对待那些贷款不还的人的？ - 知乎5843被浏览1939312分享邀请回答2.5K303 条评论分享收藏感谢收起689233 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答三年前有信用卡逾期多次记录还能贷到款吗
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三年前有信用卡逾期多次记录还能贷到款吗
zhangzl&&&&&&
&&&&&&来源：网络转载
　　一说起信用卡逾期，就是很多人不愿意回想的事情，因为早在很久之前，很多人刚拿到信用卡的时候，因为不了解，会有不少人有过逾期记录。当过了很久之后，在申请贷款的时候又因为征信的问题重新提及了这个问题。那么，三年前有信用卡逾期多次记录现在还能贷到款吗?希财网小编来告诉你。　　信用卡的活动记录通常是如果有不良记录的话会直接上个人征信的，所以很多人觉得一旦自己有过逾期记录，就已经基本上无缘贷款了。事实上，这种情况还不是很严重，有办法挽救回来的。　　按照目前的规定，个人的征信记录最多保存5年，也就是说，5年之前的信用记录会被删除，那么5年前有过不良记录的话也可以一并消除。所以如果三年前有记录，不过在当时立即还清了贷款，之后有正常的金融互动记录的话，银行还是能考虑同意借款人的申请。再不济，这种条件很多贷款公司也是能接受的。　　不过要记住，并不是所有情况下都能消除记录，如果有过逾期记录，而又没有立即还清贷款的，那么在还清贷款之前，这个逾期记录会一直保留。想要在金融活动中正常活动，还是要保证自己有一个良好的信用记录。想要了解更多个人信用相关的内容，可以继续关注希财网。希财网与全国很多金融机构和贷款平台服务，推出希财网小贷服务，只需简单30秒即可申请，最快一分钟到账。　　拓展阅读：　　　　　　　　承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理
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现金贷 一个不怕你逾期不还的贷款
今天讲讲现金贷，一种比大学生贷款还坑人的贷款产品，为什么这种贷款产品不怕你逾期不还？金融的核心是风控。　　也正是因为风控做的不到位，之前的P2P网站一家接一家跑路，前段时间不是还同时跑了8家么，究其原因就是大家对风控不够重视。因为金融风险的延后性，在贷出去的钱收不回来时才发现当时放贷是有问题的。然后开始重视风控，黑名单的人不贷、老赖不贷、信用不良用户不贷，个人征信开始倍受重视，晚了。不过还真有这么一种贷款，人家不查征信，也不查黑名单，不管你之前的信用好不好，黑户还是白户，只要你来申请，很大几率会给你放贷。啥玩意这么牛呢？现金贷。　　一、何为现金贷现金贷是小额现金贷款业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性。现金贷是从2015年开始在国内流行起来的，以消费金融为幌子开展个人贷款业务，目前一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主。我们对贷款的认识大都还停留需要抵押物，就算不用抵押，至少你也要证明你有还款能力。现金贷并不是这样，只要你愿意申请，他们就愿意给你钱，速度还贼快。难道他们的钱是自己用打印机打印出来的么？显然不是。不过现金贷的几个特点决定了他可以不管黑户白户。　　1、暴利、暴利、暴利现金贷暴利到什么程度呢？有媒体统计了目前市面上78家比较知名的现金贷平台，平均利率是158%，最高的利率可达到598%。这是个啥概念呢？如果你通过现金贷借了1万元，用了一年，最少也要支付1.58万的利息，最多要支付5.98万利息，这还不算那1万元本金。所以网上新闻说，有一哥们儿用现金贷借了一万元，利息从四万到十万，再到更多，以至于最后父母卖了唯一的住房才勉强帮他还了贷款。没有对比就没有伤害，咱们还是来对比一下吧。银行目前一年以内（含一年）贷款利率是4.35%，当然不是所有人都能以这么低的利息从银行拿到贷款，可以适当提高一点，但也有明确的标准：《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍。同时，利息不得计入本金计算复利。也就是说，高于银行同期利息4倍以上的利息是不受法律保护的，当然如果你已经付了也追不回来。但如果利息高于36%你是可以跑到法院起诉，多于36%的部分是可以追回来的。　　2、为啥敢放贷？为什么现金贷不做风控就敢往外放贷呢？主要原因有两点：　　首先是额度低你想通过现金贷的方式贷出来个几百万，想都不用想，别说几百万了，几万都非常有难度。现金贷主要针对的是特别少的贷款额度，比如500-1000块钱，甚至100-500块钱。之前坤鹏论遇到过这样的用户，跑来说想贷一千块钱。坤鹏论的第一想法是：一千块钱都需要贷款的人，怎么可能还得上贷款？结果人家现金贷就服务于这些用户，主打额度低、放款快、期限短。　　其次是利息高现金贷的利息高刚才已经说了，我们可以举个实际情况让大家有个直观认知：比如说贷款1000块钱，使用一周，利息是100块钱。很多急用钱的人觉得100块钱不多。要说100块钱也确实不多，但要换算成年利率可是500%多。利息高的好处是抗风险能力强。银行放贷，如果有10%坏账基本上银行就没戏唱了。现金贷不同，以平均年利率158%计算，有50%的坏账，现金贷放贷公司还可以有很可观的利润。当然如果年利率达到598%，即使有80%坏账率，放贷公司也可以活的很happy。当然，为了规避法律风险，现金贷的利息也会起一个别的名字，比如叫手续费、服务费等等，反正肯定不会叫利息，因为利息高于36%的话，通过法律手段是追不回来的，但叫服务费就不一样了。　　二、不怕逾期，怕不逾期坤鹏论：现金贷 一个不怕你逾期不还的贷款 问题是你贷得起么对于大多数放贷企业，最怕的就是逾期，逾期意味着更高的追回成本，意味着有追不回来的风险，如果大比例用户逾期，放贷公司就会因为资金链断裂很难再经营下去。现金贷不一样，他不太害怕用户逾期，甚至一定程度上他还希望用户逾期，因为逾期费可要比利息高多了。还以刚才那个贷款1000块钱一周利息100块钱这个例子展开说，利息是一周100块钱，如果逾期，逾期费很可能是每天100块钱。逾期一个月，不算本金和利息，单就逾期费就3000块钱。放贷公司的本金才1000块钱，一个月时间连利息带逾期费至少能收回来3400块钱。如果大家都逾期一个月，基本上只要能收回30%客户的钱，放贷公司就可以活的很好很好。从概率上来说，30%的客户靠谱这个比例不高吧？更何况他们还有无敌追命call来催收。贷款催收三步曲：短信、电话、上门。坤鹏论了解到，现金贷催收更狠，比如有些放贷公司在放贷的时候会要求读取贷款人手机联系人名单，如果贷款人不还款，除了向贷款人催收外，还会骚扰联系人名单里的所有人，这招是比较狠的。本来就没多少钱，弄的身边亲戚朋友所有人都知道，这个压力是非常大的。再加上联系人里大都会有一些近亲，比如父母、兄弟姐妹，几千块钱的事儿，大家想想办法还是可以凑出来的。所以现金贷风控形同虚设，所以现金贷不怕你逾期，因为总会有些人抗不住压力选择还款，这些“老实”人成为现金贷确保自己成本和一定利润的基础，而另外一些老赖则是现金贷利润来源方，追回来就是利润，追不回来也不亏钱，这种情况下，放贷人显然游刃有余。　　三、发家致富的现金贷正是因为有这样超高的利息，所以相关人员也都立场鲜明。一部分人认为，现金贷这种带“血”的钱不能挣，良心上过不去。但也有一部分人对这个行业趋之若鹜，毕竟这是一个暴利行业，非常暴利。某现金贷太原分公司负责人称，太原每年至少有6000人涌入现金贷行业，他们月均收入高达6000元，远超当地人均收入。2014年一家中型P2P平台转型做现金贷，从一百万资金起家，目前公司总资产已有十几个亿。公司CEO说：“带着公司进了现金贷行业后，公司立即起死回生，每年纯利润2千万。”很多人认为，现金贷这么拿不上台面的东西大都是一些小公司在做，其实还真不是。真正把这块业务做好的，还真是一些比较知名的公司，日，P2P网贷平台信而富今日宣布，在腾讯手机QQ客户端正式上线个人小额短期信贷产品“现金贷”。主打100-500元的借款额度及1-14天的期限，在填写完银行卡号、姓名、身份证等所需信息后，可以实现在两分钟左右完成授信审批，1小时左右完成到账的服务。还有其他一些知名贷款公司或P2P公司也都推出自己现金贷业务。急用钱？我们评测了上百款小额贷款产品！关注微信公众号“找小钱”（ID：luxiaodai360），回复“急用钱”，2017年再也不怕借不到钱。
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