浦发银行理财产品能否提前赎回可以提前赎回吗

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来源:鞍山日报
编辑:qiuliangying
摘要:理财产品可以提前终止吗?如果你给出的答案是“不能”,很遗憾,回答错了。在各大银行,许多理财产品都可以提前终止,但是这个权利只有银行独享,投资者只能被动接受。
可以提前终止吗?如果你给出的答案是&不能&,很遗憾,回答错了。在各大银行,许多产品都可以提前终止,但是这个权利只有银行独享,投资者只能被动接受,且无权要求提前赎回。理财产品的投资期限一缩水,预期的高收益只能&打水漂了&。这不,杨先生就遇到了这种情况。
今天春天,杨先生通过多家银行微信公众号查找理财信息,结果发现了一款年化收益率6.7%的理财产品,期限为两年。在当时,这比其他理财产品高了近一个百分点,杨先生喜出望外,赶忙将存在各银行的活期、定期存款统统取出,凑了10万元,买下了这款理财产品。
下半年,理财产品收益率不断下降,杨先生很开心,认为自己幸运地买到了一个高收益、长期限的产品,他计算了一下,到期理财收益可达1.34万元。哪知,一周前他突然接到银行电话通知,该产品已提前终止,存续期近270天,实现预期收益。两天后,他查询理财账户,发现连本带息共10.5万元,实际收益为5000余元。&好不容易凑钱排队买的理财产品,竟然意外提前到期,又得为资金寻找新的投资渠道,完全打乱了自己的投资规划。&杨先生表示,&两年期理财产品仅执行了三分之一就提前到期,实际收益缩水三分之二,杨行生对银行单方面终止理财合同表示不满,但是对方拿出购买合同,指出合同已明确注明,如发生提前终止条款约定情形,可能导致本理财产品提前终止。
18日,记者致电杨先生购买理财产品的这家银行,一位理财产品的负责人表示,目前市场上提前终止的并不少见,当天他们银行正在发售的7款封闭式理财产品合同中,全都有提前终止风险提示,只是大多数客户在购买理财产品时压根没注意到。该银行官网显示,今年该银行已有多款理财产品提前终止清算公告,公告中并没有提及提前终止原因。
银行理财产品为什么会提前终止?据一位银行工作人员介绍,银行理财产品提前终止主要有几种情况,一种是增利型理财产品,遇上特殊情况,银行担心实现不了预期收益,提前终止产品,帮客户锁定预期收益。再者是信托类的理财产品,相当于给企业放。如果企业提前向银行偿还贷款,理财产品也就提前终止了。另外,有的银行为了揽存款做亏本买卖,发行高收益理财产品,随着资金面回暖,银行的揽存压力减少,于是选择提前终止高收益理财产品。
记者查询了多家银行官网发现,无论是控股,还是其他股份制商业银行,不少理财产品合约中,都有提前终止条款,多数产品是银行可以单方面提前终止,而客户不能提前终止。但在购买理财产品时,销售人员一般不会向客户强调这一点。网友&大漠狂沙&表示,于今年6月购买某股份制商业银行理财产品期限153天,产品到期后,才发现资金以活期的形式在账户上已经挂了2个月,原来产品已提前终止,但银行却没有通知,白白损失4000余元。
业内人士提醒市民,在购买理财产品时需要关注提前终止条款,以免到时&吃哑巴亏&。在降息通道下,投资者最好选择银行无权提前终止的理财产品,锁定高收益;而加息通道下,产品提前终止,客户转而购买收益更高的产品,则未尝不是一件好事。另外,手机号等联系方式发生变化时,应及时告知银行理财人员,以免收不到电话通知。购买理财产品后,可以通过银行官网公告获知提前终止等相关信息。
    
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关于浦发银行理财,仅供参考,个人还是相信个人的模式
银行理财产品我行向个人客户提供多款种类丰富、期限灵活的银行理财产品,现我行银行理财产品已形成包括专项理财盈系列、开放式盈系列以及汇理财系列在内的三大产品系列。◆
专项理财盈系列一、产品介绍专项理财盈系列产品是浦发银行按照与客户事先约定的投资计划和方式,以客户交付的产品本金进行投资和资产管理,根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,投资风险由客户自行承担的理财产品,按其不同的投资方向分为下述几类:◇
同享盈(添利)——投资于现金、存款、回购、拆借、国债、央行票据、金融债、较高信用等级的信用债及信托计划(投资方向为应收、应付的企业债权类资产,短融、中票等债券资产,银行间私募债PPN及其它风险可控类的非信贷金融资产)等,为非保本浮动收益型理财产品。产品1-12个月期限多样,起点金额5万-100万。◇
同享盈之Q点理财计划——投资于现金、存款、回购、拆借、国债、央行票据、金融债、较高信用等级的信用债及信托计划等,为非保本浮动收益型理财产品。产品于每周一晚8点至次日早8点(节假日除外)于网上银行/手机银行渠道专属发行。◇
乐享盈——投资于票据等,为保证收益或保本浮动收益型理财产品。◇
优享盈——投资于优先级证券投资类信托计划,为非保本浮动收益型理财产品。◇
尊享盈——我行私人银行客户专享理财产品,投资于现金、存款、回购、拆借、国债、央行票据、金融债、高信用等级的信用债信托计划及证券(基金)公司定向资产管理计划,为非保本浮动收益型理财产品。产品1-12个月期限多样,私人银行客户起点金额100万。二、产品特色1、专业团队研发,我行及第三方合作投资机构拥有强大的投研团队,研发能力强;2、投资方向灵活,包括贷款资金信托、债券、票据等多种投资方向,挂钩产品丰富,可选择性强;3、投资信息透明,及时而规范的进行资产管理信息披露,透明度高;4、资金管理安全,专业银行托管,确保资金安全、独立运作。三、办理渠道网点柜面、网上银行、手机银行、电话银行办理。备注:部分理财产品将视产品具体发行情况仅安排柜面渠道或仅安排电子渠道销售,详询各网点或致电客服热线95528。四、友情提示专项理财盈系列产品的投资具有一定风险,请投资者在确保完全理解理财产品合约内容的前提下,结合个人风险偏好和财务状况谨慎投资。◆
开放式盈系列一、产品介绍:◇
天添盈1号——没有固定的到期日,在产品的开放期投资者可以按照自己的投资意愿随时加入(申购)和退出(赎回)的理财产品。申购实时扣款,赎回实时到账。◇
周周享盈1号——投资于信用类债券、货币市场工具等,产品期限为7天,周周自动滚动投资的周期型理财产品。其没有固定的到期日,投资者可以根据自己的需求,在产品的开放期预约进入或者预约退出。◇
随心享盈14天理财计划——投资于信用类债券、回购、同业拆借、同业存款以及信托计划等投资标的,产品最短持有期为14天,支持客户随时申购、期满赎回的一款开放式理财产品,其没有固定的到期日,投资者可以根据自己的需求,在产品的开放期申请加入或退出。◇
随心享盈21天理财计划——投资于信用类债券、回购、同业拆借、同业存款以及信托计划等投资标的,产品最短持有期为21天,支持客户随时申购、期满赎回的一款开放式理财产品,其没有固定的到期日,投资者可以根据自己的需求,在产品的开放期申请加入或退出。二、产品特色:1、天添盈进出灵活,流动性高,赎回实时到账。2、周周享盈7天理财,循环投资;一次购买,期期参与。3、随心享盈申购随心,T+1享利;满最短持有期后可灵活赎回,流动性高。4、专业投资,稳健求利,随心享盈21天更可获享分层收益。5、收益每日计算,周周享盈按期分配,其他各款按月分配。6、购买便捷,触手可及。三、办理渠道:网点柜面、网上银行、手机银行、电话银行办理。备注:部分开放式理财产品将视产品具体发行情况不通过电话银行渠道销售,详询各网点或致电客服热线95528。四、友情提示1、开放式理财产品均具有流动性风险,如遇巨额赎回情况,您的赎回申请将被拒绝,需要在下一工作日再行提起赎回申请。2、周周享盈1号的申购是预约进入,周周享盈1号的赎回是预约退出,均是对下一投资周期产生作用。3、随心享盈——14天/21天理财计划是一款申购后T+1日起息,14天/21天后即可T+1日赎回到账的理财产品。◆
汇理财系列一、产品介绍:◇
汇理财稳利——是浦发银行按照与客户事先约定的投资计划和方式,以客户交付的产品本金进行投资和资产管理,将基础资产投资于银行间市场央票、国债、金融债、企业债、银行票据、短融、中期票据、债券回购等并进行主动性管理,同时通过结构简单、风险较低的相关金融工具获得较高投资收益的个人产品。为保证收益型产品。◇
汇理财进取——是浦发银行按照与客户事先约定的投资计划和方式,以客户交付的产品本金进行投资和资产管理,将基础资产投资于银行间市场央票、国债、金融债、企业债、银行票据、短融、中期票据、债券回购、信用拆借等并进行主动性管理同时将将产品的收益与汇率、利率、股票、商品、指数或经济实体的信用等标的挂钩,当符合约定条件时获得较高投资收益的产品。为保本浮动收益型产品。二、产品特色:1、专业团队研发:我行拥有强大的投研团队,研发能力强;2、汇理财稳利系列产品的本金、收益率保证;3、汇理财进取系列产品的挂钩对象多种多样,可以挂钩海内外股票、基金、汇率、利率、指数、商品等多种对象,满足客户的多维理财需求;4、投资信息透明:及时而规范的进行理财产品的信息披露,透明度高;5、产品可质押,提供资金融通渠道。三、办理渠道汇理财稳利:网点柜面、网上银行、手机银行、电话银行办理。汇理财进取:网点柜面办理。四、友情提示1、客户没有提前赎回权,银行有提前终止权。银行可以根据协议预定提前终止产品。如果银行行使了提前终止权,则客户只能获得产品存续期间的收益。2、汇理财进取系列产品适合对本金安全性要求较高、但能承受收益波动的投资者。请投资者在确保完全理解理财产品合约内容的前提下,结合个人风险偏好和财务状况谨慎投资。
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有的要收手续费 有的不再承诺保本理财产品提前赎回成本不低
日&&08:39:29&&&&
本报讯 最近,杭州的刘先生急于用钱,不得不将半年前买的10万元理财产品提前赎回,但没想到,银行却因为提前赎回收取了近2000元手续费,导致刘先生真正拿到手的投资收益所剩无几。理财专家提醒,投资银行理财产品,一定要对产品说明书中的“提前赎回”条款多加留意。
目前,银行发行的理财产品中,多数产品不能提前赎回,因此,这类产品流动性较低。不过,随着理财市场竞争日趋激烈,一些银行为了提高产品流动性,陆续推出了一些可以提前赎回的理财产品。但同时银行又不希望客户提前赎回,便设计了一些“惩罚”性条款:比如要求支付提前赎回手续费,比如对保本型产品不再承诺保本等。
以民生银行非凡理财外汇16期产品为例,这是一款到期保本产品,投资期限6年,投资者在持有一年后的每季度可提出赎回申请。
该产品于2006年7月起息,至2007年7月起可以提前赎回,赎回费率随持有时间递减。持有12-21个月赎回费率为2.8%;持有24-33月为2.1%;持有36-45个月为1.4%;持有48-57个月为0.7%;持有60个月后赎回费率为0。除了收取赎回费,对于提前赎回的客户,民生银行将不再承诺保本。
招商银行正在发售的金葵花?安心回报澳元42号理财计划,投资期限为92天,也是一款保本产品。如果投资者在存续期内违约赎回,保本条款则不再适用,其产品说明书特意提醒投资者:违约赎回后,投资者除了可能丧失约定的理财收益,投资本金也可能会因市场变动而蒙受损失。
银行将根据投资者违约赎回时的市场价格计算理财计划的公允市值作为违约赎回价格。投资者违约赎回金额=投资者认购总份额÷计息单位份额×违约赎回价格。假设一位投资者的理财本金为8000澳元,违约赎回价格为98澳元,则投资者违约赎回本金=×98=7840澳元。也就是说,这位投资者因为提前赎回,将损失160澳元,相当于支付了2%的赎回费。
具体到提前赎回手续费用,也是有高有低,最高的达到6%左右,同时会随持有时间递减。这一点与开放式基金很类似,但开放式基金赎回成本要比理财产品低很多,大部分开放式基金(不包括货币基金)的赎回费用是:一年内赎回0.5%,持有一年以上、两年以内为0.2%,持有2年以上的没有赎回费。
据了解,近期随着股市的回暖,提前赎回理财产品的现象有所增加,但理财专家提醒投资者,面对银行的“惩罚”性条款,先要好好算一下赎回成本,避免造成不必要的损失。
来源:都市快报&&&&作者: 记者 张鹏&&&&编辑:来萍&&&&
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  目前商业银行理财产品形态日益丰富,除流动性较强的开放式产品外,还有大量期限较长的封闭式理财产品,客户购买后一般只能选择持有到期,期间如突发资金需求也无法将理财产品变现,故缺乏流动性已然成为固定期限银行理财产品的一大短板。
  基于客户的流动性需求,创新推出了个人理财产品份额转让业务,客户在购买浦发银行的固定期限理财产品后,若突然急需资金,可以进行理财产品转让,有效缓解了客户临时用款的流动性风险,为客户实现临时变现需求提供完美路径。倪子 张俊 杨喆
  两种产品转让模式
  “若说投资银行理财产品,最痛苦的事情莫过于产品说明书上面白纸黑字的‘不可提前终止’‘无权提前赎回’等诸如流动性方面的限制了。”投资者张先生说,银行理财产品以优于银行存款的预期收益率以及投资的稳健性受到投资者的青睐,不过对于投资者来说,理财产品的流动性太差一直为人诟病。
  有了浦发银行个人理财产品份额转让业务,银行理财产品没到期也可以转让了。什么是个人理财产品份额转让业务?即客户在购买浦发银行的固定期限理财产品后,如突然急需资金,可以进行理财产品转让。也就是说,如果客户购买浦发银行理财产品后,急需用钱,产品又没到期,客户只需要进行理财转让,成功后就能获得资金。目前可支持的转让标的几乎囊括该行发行的基础大类固定期限银行所有理财产品。
  浦发银行的理财转让有两种模式:一种是出让人自行联系受让方,或请理财经理协助发出信息,联系愿意受让该产品份额的客户,双方约定转让价格后前往浦发银行网点,提交转让申请。另一种是出让人自主通过浦发网上银行挂单,系统根据价格优先、时间优先的原则自动撮合匹配,完成转让。
  浦发银行推出的理财产品份额转让业务,交易发生在客户之间,银行在其中提供平台搭建、成交支持、份额过户、资金结算等服务,打造了行内银行理财产品的二级交易市场。一方面,为持有理财产品需要变现的客户提供了新的退出方式。另一方面,为因资金、期限、收益偏好等要素不匹配而错失投资机会的客户带来新的投资机会,大大增强了理财产品对客户的吸引力。
  成交资金当日入账
  作为业内首家支持理财产品转让的银行,浦发银行为了保障客户资产安全、规避风险,在第一阶段首推柜面渠道的“见证转让”,在浦发银行网点完成理财面对面转让。
  据浦发银行郑州分行相关负责人介绍,个人理财产品份额转让业务有以下几个特点:首先,可转让产品丰富。目前浦发银行个人理财产品份额转让业务可支持的转让标的几乎囊括该行发行的基础大类固定期限所有银行理财产品。
  其次,转让形式多样化。支持所持有理财的全额转让或部分转让;支持转让给不同的多个投资者,柜面渠道可定向转给指定受让方;支持多次转让,可滚动持续转让。再次,操作便捷。通过个人网上银行渠道,可轻松将理财产品挂单转让,轻点鼠标即可实现产品转让。最后,成交后资金当日到账。对于转让方,理财产品转让后,成交资金当日入账。
  同时,为了进一步拓展客户的可交易渠道,浦发银行不断创新,为客户推出了理财产品转让的网上撮合服务客户于电子渠道挂单后,系统则根据价格优先、时间优先原则自动为上下家撮合匹配,实现转让。
  截至2016年2月,该项业务自开办以来已累计实现转让金额单边8.7亿元,成交笔数逾1900笔,已愈发受到投资者的关注和青睐。

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