阿里巴巴招财宝属于p2p吗的发布对p2p行业有什么影响

阿里搜狐杀入P2P 行业洗牌加剧
昨日,阿里小微金融服务集团(筹)正式发布招财宝,这一业务与当下火热的P2P业务有着惊人的相似度。无独有偶,搜狐也将于近期推出金融平台“搜易贷”,重点瞄准P2P领域。  同时入场耐人寻味  在试营4个月后,小微金服旗下招财宝业务正式上线,目前可供用户购买的产品主要有三类,包括基金产品、保险产品(主要为万能险)和借款类产品(中小企业贷和个人贷),期限通常在3个月到三年不等,预期年化收益率在5.4%-6.9%之间。  在多数观察人士眼中,招财宝的借款类产品与P2P模式类似。尤其是“个人贷”,指购买了招财宝定期理财却想提前支取的用户,可以选择“变现”:是用户基于自己在招财宝平台持有的定向理财资产数据发布借款申请,由保险公司进行风险评估并且提供还款本息保障措施,由借出人直接向借入人借出资金的直接融资项目。  这实际上就是招财宝平台上个人用户之间的借贷行为,借贷期限为借款用户持有的定向理财产品的剩余期限,利率由招财宝系统推荐,与其关联的定期理财产品收益率基本保持一致。但未来借款用户可以根据变现需求自行设置利率。据悉,个人贷业务由众安保险进行本息保障,中小企业贷由中投保保障本息兑付。  但小微金服金融事业部总经理、招财宝公司CEO袁雷鸣表示,与P2P不同,招财宝平台自身不发布任何理财产品和借款项目,仅为交易双方提供信息服务。招财宝平台也不设立任何形态的资金池,不提供投资担保,不做期限错配。同时,招财宝平台不干预定价,所有的价格都由融资方、投资方和提供风险管理的金融机构共同确定。  同样是近日,北京商报记者从搜狐支付副总经理张军处获悉,搜狐旗下互联网金融平台搜易贷就将于近期正式上线。张军透露,搜易贷不会自己做产品,主要与金融机构展开合作,重点瞄向P2P业务。该平台与兄弟公司搜狐焦点合作的房地产金融借贷业务“首付贷”已经放出用户额度测试页面,宣称“借款额度最低1万元,上限至房款的20%”。  金融野心勃勃  事实上,余额宝一枝独秀的局面已成过去,P2P、众筹成为更热门的互联网金融业务,但由于风险更大,互联网巨头此前一直持观望态度。尤其是搜狐,作为几乎从不涉猎金融、电商业务的老牌互联网巨头,搜狐直到去年底才确定进军第三方支付,搜易贷更是上个月才注册成立,主要负责人是原搜狐畅游CFO何捷和搜狐技术副总裁周霖。  袁雷鸣更是放言,在未来2-3年内,招财宝规模将超过万亿元。  事实上,招财宝上线试运营已有4个月,用户人次超过50万,并卖掉了110亿元理财产品。与余额宝这一单一的货币基金产品相比,招财宝的战略定位则是撮合投融资交易的开放平台。  虽然具体业务刚刚开展,但按照张军的说法,搜狐对金融业务兴趣浓厚,围绕搜狐支付和搜易贷,打造“生活+金融超市”概念,搜易贷做成具体业务平台,而搜狐支付能为更多的消费业务服务,包括搜狐体系内的焦点房产、搜狐汽车、票务等,也包括第三方P2P企业等。  这种平台构思与招财宝异曲同工,袁雷鸣强调,大概有40多家金融机构已经与招财宝平台完成对接,还有100余家金融机构在排队等待接入。  P2P洗牌加剧  在“宝宝”系产品收益率屡屡下挫之时,大部分P2P产品的收益率却稳居两位数之上,15%以上的收益率也是比比皆是。根据网贷之家最近对国内1283家P2P平台的统计,7月网贷平台年化综合收益率为17.84%。  但互联网巨头的到来,可能会让市场掀起新一轮洗牌。易观国际分析师李烨认为,在去担保化的大背景下,阿里巴巴招财宝抢先实践了P2P+保险的新模式,很大程度上是阿里在平台、金融、大数据方面的实践。“一个开放的平台,很容易撮合有金融需求的双方达成交易,从中也可以使用大数据做好低成本融资和精准化的风险定价,竞争力无疑是巨大的。”  此外,网贷平台的风险一直是业内关注的焦点,近期平均每个月有六七家平台跑路。分析人士认为,招财宝背靠阿里金融的背景,且具有大数据系统,可以对借款人、企业进行更加可靠的信用分析,或能降低P2P行业风险。  网贷之家联合创始人朱明春表示,像去年的余额宝唤醒整个互联网金融概念一样,一大拨高大上机构的介入,势必会进一步促进P2P网贷行业的规范和发展。招财宝上线前期,其他网贷平台或许会被分流部分用户,但是投资人的逐利性,会使部分投资者逐渐回归收益更高的平台。同时,阿里更可能为P2P行业培养更多的优质投资人。
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阿里巴巴推招财宝抢滩P2P 产品更像是金融超市
作者:来源:中国新闻网
  8月25日,阿里巴巴小微金融服务集团推出余额宝的兄弟项目招财宝。  招财宝CEO袁雷鸣介绍,招财宝并不是一款产品,而是一个产品聚合平台,投资者可以在平台上买到银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品,平台未来的主要产品形式是中小企业贷和个人贷,定位与当下的P2P网贷十分相似。袁雷鸣透露,招财宝目前的监管部门是上海市黄浦区金融办,其模式对应的正是P2P监管。  此前《中国互联网金融报告(2014)》显示,截至2014年6月,P2P网贷平台数量达到1263家,半年成交金额接近1000亿元,预计全年累计成交额将超过3000亿元。而今年4月份开始上线运营的招财宝目前交易规模已超过110亿元,预计两三年之内达到一万亿元。  京北投资总裁、《互联网金融》作者罗明雄向《企业观察报》记者透露,招财宝高管曾向其承认招财宝也可以理解为纯平台式的P2P,“巨头进入是好事,说明巨头看好和认可这种模式。”  罗明雄认为,宝宝类理财产品对银行传统业务“存”、“贷”、“汇”中的“存”产生冲击,推动了存款利率市场化进程。目前余额宝的增速逐渐放缓,阿里巴巴急于在金融板块中寻找另一种有效模式,招财宝成为其战略布局中的重要一环。  向上360CEO陆雨泉对《企业观察报》记者表示,目前阿里系已经占据互联网金融80%的市场份额,招财宝的推出会进一步巩固其市场地位。“但是,招财宝以金融机构为主要合作对象,而金融机构本来就倾向于选择大的平台,因此对其他P2P企业来说不会有太大的影响。”  陆雨泉认为,在互联网金融市场,并不是鲨鱼进来小鱼就没法活,由于面向的客户群体并没有太多的重叠,小公司完全可以和巨头在一个生态系统下共存。如向上360主要面向小微企业融资,资金需求集中在5万元左右,这恰恰是传统金融机构不愿意涉足的领域。未来随着互联网巨头和传统金融机构的相继进入,会促使民间P2P谋求差异化生存。  在普天贷CEO吴海生看来,招财宝实质是类P2P的业务。  他告诉《企业观察报》记者,招财宝对一些P2P企业肯定会有冲击,但P2P的产品类型和招财宝并不太一样,P2P的整体资产质量低一些,所以收益更高。“招财宝用户应该是喜好低风险低回报的,而P2P用户应该是喜好较高风险较高回报的。差异性决定了招财宝对P2P的冲击不会太大。”  贷帮网CEO尹飞在接受《企业观察报》记者采访时表示,招财宝是不是P2P不重要,重要的是招财宝正在争夺资金,而资金是有限的。目前业有45万亿的居民储蓄存款,这是银行业创造利润的基础和源泉,而现在这45万亿的存款正在往互联网上搬家。“互联网巨头在未来的三到五年,每一家都有可能做到几万亿的资金规模,因此,招财宝冲击的不是P2P,而是整个金融行业。”  在人民大学金融研究所副所长杨东看来,招财宝更像是一个金融超市,“招财宝比一般的P2P平台产品更丰富,而且主要是与金融机构合作,虽然短期内会对P2P产生一定的影响,但总体来看,对P2P的压迫不会太大,因为这个市场实在是太大了。”  杨东对本报记者表示,预计一年以后,P2P平台将迎来一波倒闭潮,“年底P2P监管办法出台后,影响会更加显著。”他同时建议,遵守法律政策红线是P2P发展的第一要务、同时要提高自身的风控能力、充分结合O2O优势。
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阿里的招财宝p2p是个神马玩意?
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关于阿里招财宝上线4个月,将规模做到110亿的新闻,甚嚣尘上,小投就来为大家普及一下关于招财宝的知识吧~
关于阿里招财宝上线4个月,将规模做到110亿的新闻,甚嚣尘上,满大街都是哦。简单帮大家看清楚凌乱的背后是什么。有啥问题,后台可以直接问哦。小投,24小时服务大家。
1、简单来说,阿里的招财宝,是将阿里平台上需要融资的小商家的融资需求发上来,打包,然后直接对接到普通的消费者。有票据理财、中小企业贷等。阿里小贷:是阿里用自己的钱,来贷给阿里上需要融资的商家。这样的话,阿里小贷受到自有资本金的限制。
2、风险情况:阿里的招财宝,背后的债权是个人。这其中既可以有小商家短期借款,未来也可以是转让的债权,也可以是个人的债权。业务形式可以是票据、应收账款等等。招财宝90%的资金来自余额宝,覆盖20多万小微企业,短短4个月,招财宝的规模达到110亿。初步看,数字还是很漂亮的。风险性,估摸着不大。一是收益率是合理范围内,并不是许多P2P的收益率并不靠谱。二是,阿里对商家的把控力,商家还是得乖乖还钱。未来,个人也是如此。(说什么大数据,只是能够及时预警,最重要的,还是阿里对这些商家的影响力。这是在阿里生态上。未来,拓展到阿里生态之外,就另说喽)
3、投资门槛:1元起步。撮合完成时间:大部分好用的产品,很快。随着用户规模的增多,会越来越快。 保险由永安保险提供承兑汇票质押借款保证保险保障。保险公司经过精算了,他是要赚钱的。
4、阿里金融的深度分析:实际上,阿里没有申请民营银行牌照,这对阿里并不是坏事。民营银行牌照拿了之后,阿里的许多金融业务,就需要依据民营银行的要求,进行合规性要求。但互联网实际上,只需要做好撮合,短期的时候,不要牌照,更有优势。阿里的余额宝规模达8000亿,无论是从收益率、安全性、流动性、国家政策等多个角度来考虑,都无法、不能、阿里也不是特别乐意做大。尤其在需要这样大规模垫资的情况下。
5、总而言之,阿里在下一盘很大的棋:支付宝实名、淘宝天猫积累用户的消费数据、支付宝O2O积累生活服务数据,余额宝是吸收用户闲置资金的入口。借着P2P的理念,支付宝可以打通商家与用户,用户与用户之间的借贷理财等多种需求。个人贷:阿里推出这个,实际上是一种个人信用的累计,打分。支付宝上多年还信用卡的数据,可以作为给个人用户信用打分的一个小维度。而个人贷,更是简单直接。中小企业:一定不要忘记了中小企业。支付宝推出了中小商户版,就是希望圈定街边店、连续便利店。这些中小企业的资金,放在支付宝里,也可以理财啊。企业理财的市场远比个人大得多。
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阿里招财宝运营数据分析
关键词:时间: 22:36 来源:经亿网贷 阅读:次
  【阿里招财宝运营数据分析】
  虽错失首批民营银行牌照,阿里巴巴集团开始在信息中介平台上发力,由阿里小微金融服务集团(筹)旗下子公司上海招财宝金融信息服务有限公司运营的招财宝平台成绩不菲。招财宝平台自身充当信息中介,不为参与人提供担保。
  目前平台上的理财产品包括借款、基金和保险。根据网贷之家对招财宝网站上公布的理财产品数据统计得到,招财宝自2014年4月上线截至日,已满标的产品总成交量达41.95亿,其中保险产品25.55亿,基金产品15.09亿,借款产品6541.62万,分别占比60.91%、35.97%、1.56%。招财宝的借款产品量占比非常小,但发展空间巨大,本文以招财宝的借款产品为主要研究对象,以描述其现状。
  注1:招财宝数据统计称截至日,累计成交额达113.9亿元,远高于网贷之家统计到的41.95亿元,主要由于招财宝平台并未对所有发标成交情况予以公示,而是选择性公示,原因不得而知,还有待招财宝官方对此有所解释。
  招财宝借款产品采用网贷行业的P2P与P2N并行的模式,借款产品分中小企业贷、个人贷、票据贷,成交量各占51.1%、25.61%、23.29%,呈企业借款量大个人借款量少的格局,同网贷行业多数平台表现。
  招财宝借款产品的平均利率为5.7%,远低于网贷行业平均利率,其中个人贷、票据贷、中小企业贷利率分别为6.53%、5.59%、5.33%。借款产品平均期限为216天(约7个月),高于网贷行业平均期限,其中个人贷、票据贷、中小企业贷期限分别为517天、106天、128天。
  结合成交量、利率、期限分析发现,招财宝借款产品成交量多集中于利率5%-6%、期限200天以下的区间内,此利率期限区间多为中小企业贷和票据贷。
  由于招财宝借款产品期限较长,到期还本息,故贷款余额短期内会持续增大。截至日,借款业务贷款余额为5947.51万元,其中中小企业贷、个人贷、票据贷分别占比49.91%、28.17%、21.92% 。
  招财宝借款产品借款人HHI为512.7,属于轻度分散的借款结构。
前十位借款人贷款余额占比
贷款余额占比
贷款余额占比向上累计
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  招财宝借款产品的借款人数为816人,投资次数为4790次,不同于成交量排位,在人气方面,个人贷以其利率优势与小额分散优势遥遥领先于其他两种贷款。
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浅谈招财宝对P2P发展的影响
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  阿里小微金服方面透露,下周将正式发布余额宝2代产品,即招财宝。业内人士分析认为,定位于撮合投融资双边需求、促成双方直接交易的招财宝,或将对p2p的发展产生冲击。
  招财宝方面负责人介绍,招财宝是一个解决投融资需求的开放平台,提供信息服务,让碎片化的理财资金去满足碎片化的融资需求。同时,招财宝平台还引入保险、担保公司等金融机构,为用户提供风险管理能力。
  目前,招财宝平台上可供投资者购买的产品分为三类,包括基金产品、保险产品(主要为万能险)和借款类产品。其中,借款类产品包括中小企业贷和个人贷,中小企业贷是为中小企业提供融资服务的产品。在所有的投融资活动中,招财宝平台仅向融资方收取0.1%的手续费。
  上述负责人介绍,融资成本的大幅下降,主要得益于招财宝平台的云计算和大数据能力。现在,通过云计算和大数据,做集中的交易撮合成为现实,用碎片化的理财资金直接去满足碎片化的融资需求,成本就能大幅降低,招财宝平台平均每笔融资的金额大概是10多万元。
  在投融资风险管理上,招财宝平台引入金融机构为用户提供风险管理的服务。目前,已经有40多家金融机构和招财宝完成了对接,其中部分金融机构是担任第三方提供担保或保险公司提供保证保险,部分是发布产品。
  负责人透露,随着平台规模的逐步扩大,未来还会有更多的金融机构与招财宝平台对接。这样,金融服务的分工将更加细致,同时,让信息与数据更加自由的流动,也有助于解决更多的中小企业融资难问题。
  据招财宝方面介绍,截至目前,招财宝的成交额已突破110亿元,覆盖20多万家小微企业,其中90%是从余额宝的客户分流而来。招财宝上产品的平均年化收益率在6.4%-6.9%,期限集中在2-6个月,每一笔融资完成的平均速度为10秒。
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