投资者必读：一切没有强大风控体系的P2P都是耍流氓
网贷的出现，颠覆整个金融业运作模式，并让低门槛易操作的互联网理财走进了千家万户。从网贷之家发布的数据看来，2014年，P2P网贷行业总投资人数已达到26.8万人，国内网贷交易规模已达到1253.35亿元，成绩喜人。而P2P让投资者欢喜的同时，也让投资者忧愁。愁的是，目前正在运营的网贷平台数量即将突破1800家。而自去年以来，披着P2P网贷外衣行骗跑路、自融、搞庞氏骗局之类侵害投资者利益的恶性事件频发。到底还能不能让投资者好好玩转P2P？
专家表示，想要百里挑一选择靠谱P2P平台，万全之策是考量该平台是否有优质借款人。记者走访多家P2P平台，其负责人纷纷表示，一大半的企业和个人借款者，都死在了风控审核的路上。看来，能经受住平台考核考验者才算得上优质借款人。近来，在P2P行当混得风生水起的中金国泰理财网负责人更是郑重敬告投资者，一切没有风控体系的P2P都是。那么，为了继续愉快地玩转P2P，投资者就必须知道优质借款人该如何界定？强大的风控体系又是什么模样？下面，从分析中金国泰理财网是否有优质借款人，又是否有强大风控体系说起。
先来认识一下中金国泰理财网是何许人也。日，在上海市浦东新区国金中心中金国泰集团总部，中金国泰理财网上线仪式正式启动。中金国泰又是谁？据悉，中金国泰控股集团有限公司是一家在传统金融投资领域摸索发展多年的投资企业集团。中金国泰以大力发展产业、文化产业、现代金融服务业投资为主，集投资、经营、管理投资项目服务于一身，注册资金30亿，基本可以免除资金链突然断掉风险，实力雄厚。而此次中金国泰理财网的成功上线，也意味着，作为传统金融投资界大佬，中金国泰首次触电互联网金融，正式迈进P2P理财大世界。
那么，携手传统金融与互联网金融齐发展的中金国泰，其风控体系如何？不妨从其合作伙伴身上找找答案。从中金国泰官方新闻报导中得知，日，海南省儋州市副市长胡德智一行抵达中金国泰集团总部考察。中金国泰控股集团董事长郑建龙与儋州市副市长胡德智就中金国泰集团的旅游产业、健康产业、生态农业等相关行业投资事宜做了深入探讨，双方在多方面达成合作意向，考察结束之际，儋州市副市长胡德智邀请中金国泰控股集团董事长郑建龙到儋州市做实地考察，商讨进一步合作事宜。日，河北邯郸市委、市政府邀请中金国泰控股集团董事长郑建龙等人前往邯郸市就项目合作进行实地考察，并达成合作意向。为助力邯郸市地方政府推进支柱产业转型升级，中金国泰在邯郸市永年县总投资50亿元，建设标准件智能科技产业园项目。
此外，中金国泰与、江苏省建工集团有限公司、瑞士资本等多家国内外政府部门、企事业单位达成战略合作伙伴关系。综上，能够吸引如此之多优秀合作伙伴的中金国泰，想必其风控体系差不到哪儿去。
最后，来回答投资者最关心的问题，如何界定谁是优质借款人？以中金国泰为例来说，其合作伙伴从侧面证明其风控体系相对完善，说明其资本运作风控能力不错，因而，经受中金国泰风控体系审核走出来的借款人，如政府单位，如大型企业集团，应该算得上优质借款人了吧！准备入手P2P理财的你，听中金国泰一句劝，一切没有强大风控体系的P2P都是耍流氓，不吃亏。
(编辑：yanqi)
本文来源：财经网
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P2P平台需要什么样的风控体系？
时间： 17:15:00 点击：282
对于一家P2P平台来说，风险控制是生命线、是核心竞争力，也是吸引用户投资的保证。
对于一家P2P平台来说，风险控制是生命线、是核心竞争力，也是吸引用户投资的保证。风控很重要，这点大家都清楚，问题是一家P2P平台该如何做好风险控制。
在回答这个问题之前，需先搞清楚P2P平台的风险所在。暂且抛开欺诈风险不谈，当我们提及风险，大多数人心中默认的是平台产品信用风险，关注的是平台产品逾期率或者坏账率。但平台风险是否仅局限于此呢?答案显然不是。除了信用风险，还有容易被忽视的互联网技术风险和合规性风险，这两项风险无论是对平台还是对投资人来说都是致命的。所以，一整套的风险控制体系至少需要涵盖这三个方面。
合规性保障是平台风控得以成立的前提
合规性保障是平台风险控制体系能够成立的前提条件。一切游离在法规红线之外风险控制体系，无论做到怎样的严格和成熟，都是“伪”风控，随时都有崩盘的可能。合规是大前提。
在2014年以前，合规性保障可能还得不到投资人和平台的足够重视，能够注意的也仅局限在平台运营证照、注册信息等流于表面法规保障。但是在2015年以后，特别是2015年下半年以来，P2P监管规定对P2P业务活动有了更高层次的要求，所以升级合规性保障迫在眉睫。2015年以来，已有P2P平台因合规性问题而轰然倒坍的案例，而且不止一个，值得所有平台警醒和重视。
就现下而言，一家平台的合规性保障至少包括以下几个方面：一是平台提供居间撮合服务的合法性;二是投资人及借款人之间的借贷关系的合法性;三是投资人通过平台获得的出借投资收益的合法性;四是平台产品和业务活动符合监管规定，现在能够依据的是已经下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》。
技术安全保障要过硬
平台互联网技术力量是平台安全和投资人资金安全的重要保障，也是平台风险控制体系内的重要一环。
最近几年黑客攻击P2P平台的案件逐渐增多，亦有平台因黑客攻击而导致系统瘫痪，深陷挤兑泥潭，最终倒闭的案列。目前，新的监管细则对平台技术安全已做出了硬性要求。
根据监管规定，P2P平台在技术安全保障上需要做到以下五点：第一，应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试;第二，需配备完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度;第三，建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度，配置充足的资源，采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行，保护出借人与借款人的信息安全;第四，记录并留存借贷双方上网日志信息，信息交互内容等数据，留存期限为5年，并且每两年至少开展一次全面的安全评估，接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计;第五，应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。
平台产品信用风险控制是核心
平台产品信用风险控制已是老生常谈的问题了。目前国内所采取的模式各具特点，但都难以尽善尽美，原因在于我国征信制度的不完善。有些平台，选择纯粹的线上交易，将社交数据分析作为风险控制的手段;也有一些平台，选择和第三方渠道合作，从第三方渠道处获得借款人;也有一些平台，用自有的线下审核队伍对于大部分的线下借款人进行审核，进行直接风险控制。
在专业的风控人员看来，在我国征信制度尚不健全的背景下，坚持线下审核，提供反担保，特别是具有较高变现能力的抵押品是控制风险的一个较好方式。不过，无论采取哪种模式，形成贷前、贷中、贷后联动优化的风控闭环，特别是完善贷前风控体系，才能真正有利于平台良性发展、降低产品信用风险。
作者：不详　来源：金评媒
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······华融道：p2p的风控模式都有哪几种？-泉州网
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华融道：p2p的风控模式都有哪几种？
p2p的风控模式都有哪几种?互联网金融的发展必须坚持服务实体经济的本源，这是中国工商银行原行长姜建清先生曾援引过的一句话，而互联网金融的蓬勃发展无不源自实体经济的发展需要。不过互联网金融的本质依然是金融，作为互联网金融只要分支之一的p2p，以风险可控、收益稳健受到广大投资者的认可，但笔者认为作为投资者在选择P2P平台的时候，一定要着重考察其风控模式，因此这直接决定着投资是否安全。为了加深小白投资者对p2p风控模式的认识，今天笔者就来着重介绍下p2p的风控模式都有哪几种?
担保型风控
担保型风控是p2p行业最初的主流风控模式之一，其包括风险保证金、第三方提供担保、实物抵押、平台代偿等等几种，但是随着行业合规化的改造，担保型风控已经不符合国家政策监管要求，正逐渐被安全合规的p2p平台所淘汰。
大数据风控
大数据风控是如今比较受宠的主流风控模型之一，其通过云计算等技术对采集的海量数据进行细致化分析，从而预防其欺诈行为发生的风控模式。但受制于技术性的限制，不少平台不具备构建符合自身体系的大数据模型、系统能力，很多平台宣传的大数据风控仅仅停留在表面，在大数据风控方面有所建树的平台有拍拍贷、积木盒子、点融网等。
进驻式风控
进驻式风控亦是当前p2p的风控模式中比较受推崇的，是基于传统金融风控基础创新而来的新型风控模型，将传统金融的严谨风控流程与互联网用户对投资项目安全的关注点做了有效的结合。
进驻式风控有两个比较明显的特征，其一是要求p2p平台风控团队具有丰富的传统金融领域的风控经验，其二是进驻式风控主要针对并适用于行业特性明显的机构类中小微项目，如融资租赁、租金保理等领域，个人消费类金融目前使用不多。
当前，在中国p2p网贷平台中，华融道理财是较早提出进驻式风控并建立基础性风控模型的平台之一。据了解，华融道进驻式风控当前在融资租赁行业运作的比较成熟，通过制定严格的审核标准来选择优质的融资租赁企业作为平台项目推荐企业，派遣平台风控专员和平台项目推荐企业(融资租赁企业)风控人员，长期入驻项目企业(借款方)实地探访，通过‘企业+项目’相结合的进驻式风控模型对借款方风控实现了专业化、垂直化、差异化、数据化和精准化。
p2p的风控模式都有哪几种?上述就是笔者对于这个问题的认识，当然随着互联网技术的运用比如区块链、人工智能识别等尖端技术的运用，会促使更多智能化、模块化的风险模型问世，塑造互联网金融风控的新篇章，为互联网金融投资者营造一个更加安全健康的投资环境。
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新郎的衣服已经被撕开，双脚也被透明胶带捆住了。
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　　风控对一个有着至关重要的影响，风控的目标，是保持风险水平在可接受的指标范围内，使得扣除风险因素后的业务收益最大化。互联网理财若想得到永续的发展，拥有完善的风控体系是必不可少的。一个好的风控体系不仅能够保障客户的资金安全，而且是维护平台声誉、博取顾客青睐的关键所在。那么，P2P网贷平台风控主要手段有哪些？珠宝网贷小编为您解答。&
　　风控手段一：风险准备金
　　平台从借款项目抽取一定比例的借款金额留存于准备金账户，用于偿付逾期款项。这种风控方式的主要问题在于资金账户规模未必拥有充足偿付能力。一些平台单个借款项目金额超过1000万，但是风险准备金规模却只有200万。这种风控方式简单易行，许多网贷平台都采用了这个方式;尤其是一些专业风控能力较低的平台通过使用这种方式吸引投资者，减少安全顾虑。&
　　P2P网贷平台风控手段二：创新信审体系
　　除要求借款人提供身份证、户口本、结婚证、学历证明等信息外，一些平台将借款人的网络社区、朋友圈、网络活跃度等指标纳入信审体系，综合评估借款人的信用程度，并以此拟定借款利率。
　　P2P网贷平台风控手段三：融资担保机构担保&
　　担保机构为平台提供担保也是许多平台采用的风控方式。在征信欠发达的环境中，许多投资者认为机构担保为资金提供了更高的安全保障，但是其实担保公司的资质和实力良莠不齐，机构担保这种风控方式也暗藏风险。许多平台虽然声称担保有多家机构联合提供，但并未向投资者披露充分信息证明担保实力。例如，一些平台放贷规模达数十亿，但是担保机构的担保规模却只有一亿左右。&
　　风控手段四：资产抵押担保
　　借款项目需由特定形式资产估值抵押，如房产，车辆等。抵押担保模式是较为传统的风控方式。由于使用资产抵押进行的贷款门槛较高，相当一部分不合资质的借款人被挡在门外，因此也成为各种风控措施中安全性最高的一种。尽管如此，抵押资产的质量同样会影响风控方式的安全性。一些平台未对抵押资产设置明确要求，逾期发生时，抵押资产无法变现或足额偿付;另一些平台则明确要求抵押房产在一线城市，拥有注册企业，可获授信额度为资产估价的70%。因此，只有严格控制抵押资产质量的担保措施安全性才最高。&
　　P2P网贷平台风控手段五：分期还款&
　　一些平台要求借款人按月还本付息，借款人还款压力较小，一定程度上控制了资金风险。
　　除此之外，风险控制应该从网贷系统入手。要做，首要任务即解除系统故障之忧，从根本上为P2P平台保驾护航。仔细甄别网贷系统服务商，应该选择那些能阻挡黑客攻击、账户资料泄露、资金盗取等系统漏洞的网贷系统。
　　文章由珠宝网贷小编整理编辑：
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