提前还贷 减少还款部分房代月供会减少吗

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房贷还是等额本息划算提前还房贷不一定划算
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5次降息后 2016年房贷提前还款却未必适合你
来源:融360
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去年经历了5次降息,临近春节了,不少购房者们考虑提前还款,那么经历了这几次降息之后,真的适合还款吗?其实不然,每个人的实际情况和贷款情况不同,并不是所有人都适合提前还款,即使可以提前还款,也需要精打细算,说不定还能少还点利息呢。
去年经历了5次降息,临近春节了,不少购房者们考虑提前还款,那么经历
了这几次降息之后,真的适合还款吗?其实不然,每个人的实际情况和贷款情况不同,并不是所有人都适合提前还款,即使可以提前还款,也需要精打细算,说不定
还能少还点利息呢。今天我们就来看看下面这几个打算提前还贷的购房人(均为次年调息)。
缩短还款时间比减少月还款额更节省利息
先生去年2月份申请了50万元房贷,期限20年,当时是按照贷款基准利率6.15%申请的,今年手头宽裕了许多,他打算提前偿还10万元,目前是按照等额
本息还款法还款的,我们都知道,部分还款有两种方式,一是缩短还款期限,月还款额不变,二是减少还款额,还款时间不变,那么应该选哪种方式更能节省利息
假设从日开始提前还款,用融360提前还款计算器,结果如下:
从上面两张图可以看出,缩短还款时间,总共可以节省利息支出元,而减少月还款额只能节省66201.66元,所以李先生要选择部分还款的话,选缩短还款时间的方式更能节省利息。
还贷年限已经过半,不适合提前还款
不过,并不是所有人都适合提前还款,比如这位王先生,2005年4月份申请了50万元房贷,期限20年,按照等额本息还款法已经偿还了快11年。
360的建议是,不适合提前还贷,因为对于选择“等额本息还款法”的人,如***款年限过半就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中
偿还,剩下的月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义就不大了。因为等额本息还款法每月还款额是固定的,但一开始还的大多是利息,到后面主要还本金,利息
越来越少。加上王先生的借款金额又不高,月供压力应该不大。
申请了公积金贷款的人可视情况决定是否提前还款
***5年前跟爱人共同申请了公积金贷款50万购买了套2居室,贷款时间20年,去年二孩政策放开后,夫妻二人,打算再要个二胎,今年年初就发现成功怀孕,
预产期就在10月份,二宝出生后,父母会过来帮忙照看孩子,现在2居室已经不够住了,考虑再三后决定把现在的房子卖掉,再买一套3居室,但是目前还处于还
贷期,要把贷款还清后才能***,只能选择提前还款。
不过需要注意的是,如果不是因为要买大房子,正常情况下,申请了公积金贷款的购房者是不
建议提前还款的,因为经历了去年5次降息后,今年公积金5年以上贷款利率已经降至史上最低3.25%,相比一些市场上的理财产品还低一些,所以与其提前还
款,不如将这部分钱拿去做理财更合适。
融360总结:关于房贷提前还款,购房者们一定要根据自己的实际需求来做选择。同时在部分提前还贷后,剩下的贷款应选择缩短贷款期限,而且,假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。
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怎样提前还房贷才划算 你知道吗
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你可能喜欢网友曝提前还贷“减月供不减年限” 北京银行称手续复杂
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  红网长沙5月22日讯(记者 朱湘平)不少房贷族手里有了闲钱,都会选择提前还款。近日,网友chenfengabj在红网消费维权栏目吐槽称,日前,他在北京银行长沙分行申请房贷部分提前还款,银行却告之“只能减少月供,不能缩短还款期限”。他认为,银行这种行为侵害了市民的选择权。对此,记者采访了北京银行长沙分行,该行工作人员称,客户申请部分提前还款,该行可为其办理减少月供或者减少贷款年限的变更,但后者办理手续复杂,因此此类客户并不多见。    市民投诉:部分提前还贷,银行只肯减“月供”    “2011年4月,我在中房F联邦购买了一套商品房,在北京银行长沙分行申请了房屋抵押贷款。贷款30万元,贷款年限25年,月供2900元。”网友chenfengabj介绍。    “2013年4月,手上积攒了一部分闲钱,我就向北京银行申请部分提前还贷。但是,银行却告诉我,只能减少每月月供,不能缩短贷款年限。这严重侵害了市民的提前还贷选择权!”网友chenfengab认为,贷款合同并没有对提前还贷方式做特定的约定,银行这种单方面的强制行为,侵害了市民的选择权。    北京银行:缩短贷款年限,手续变更麻烦    为此,记者采访了北京银行长沙分行。据该行工作人员介绍,客户申请部分提前还款,该行可为其办理减少月供或者减少贷款年限的变更,但后者办理手续复杂,因此此类客户比较少见。    “并不是不能‘减少贷款年限’,主要是因为这种变更手续比较复杂。客户申请此类变更,需先填写房贷变更协议,重新提交贷款申请的所有资料,包括收入证明、婚姻证明、银行流水等,申请资料再经过银行5层审批,审核通过才能予以更改。”据北京银行长沙分行工作人员介绍。    “对于客户部分提前还款,北京银行不收取‘违约金’,建议客户手里有闲钱,可以多还几次,以减少每月月供压力。”该行工作人员称。    记者调查:长沙多数银行提前还贷要收费    据记者调查采访了解,目前,长沙大多数银行对提前还贷需收取手续费,这笔钱也称为“罚息”或“违约金”,一般在合同里面会写明。综合比较发现,长沙各家银行手续费差异较大。有的银行不收手续费,有的银行则收取实际还款额3—6个月的利息,有的银行甚至需要收取实际还款额5‰的手续费。    “贷款期满一年就可以申请提前还款。客户可提前1个月填申请。申请次数一共不超过3次。对于客户提前还款,银行需收取提前还款总额1‰的违约金。”建行长沙芙蓉支行某工作人员介绍。    “贷款满三年,银行不收取提前还款的‘违约金’。3年以下,根据合同约定收取费用。”农行湖南省分行工作人员称。    另外,兴业银行长沙南城支行工作人员介绍,该行对贷款还款未满1年的客户将收取“提前还款”费用,为贷款总金额5‰的“违约金”。而对于贷款还款时间1年以上的客户则不收取费用。客户申请部分还款金额需达到5万以上。    “客户带上***、银行卡到银行便可申请提前还款,不需要手续费。不限提前还款次数,还款金额需为贷款金额的20%。如贷款20万元,部分还款金额需达4万元以上。”浦发银行长沙分行个人信贷部工作人员称。    业内人士:还款超一半,不宜提前还贷    “如***款人处于还款初期,手中有闲余的资金,又没有合适的投资方式,是可以选择提前还贷。但是,如果还贷已经超过一半或者三分之一,就不需要急于还清房贷了。”业内人士指出:目前,房贷还款最常用的为等额本息和等额本金两种。对于等额本息还款的贷款人而言,由于等额本息的每月还款总额是固定的,其中还款本金递增,还款利息递减,按揭贷款的前期月供还款主要是利息部分,如果借款人已还款到中期或中后期,已偿还了大部分的利息,房贷提前还款则还的是本金,因此不宜提前还贷。而对于等额本金的还款方式,每月还款总额是递减的,根据所剩本金计算还款利息,所剩本金减少,还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时,借款人已还了一半的利息,如果此时提前偿还,节省的利息并不多。    相关阅读:    五种提前还款方式    1、全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清    2、部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,还款期限缩短    3、部分提前还款,剩余的贷款每月还款额减少,保持还款期限不变    4、部分提前还款,剩余的贷款每月还款额减少,同时还款期限缩短    5、剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。
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