原标题：反洗钱小课堂——客户身份识别篇

一、关于身份证的“有效性”

问：身份证件“失效”是不是包括了“证件过期”这一类

答：首先，身份证件从“有效性”方媔来看定义为“有效”和“失效”（也泛指广义理解上的“无效”）两种。

其次关于如何判定证件“有效”？

（1）有效证件必须满足“证件到期日”在“当前日期”之后。

（1）《中华人民共和国居民身份证条例实施细则》（公安部令第43号）第二十五条规定居民身份證有效期限自签发之日起计算。

（2）《中华人民共和国居民身份证条例》（主席令第二十九号）第四条规定居民身份证的有效期限分为┿年、二十年、长期三种。十六周岁至二十五周岁的发给有效期十年的居民身份证；二十六周岁至四十五周岁的，发给有效期二十年的居民身份证；四十六周岁以上的发给长期有效的居民身份证。

（3）《中国人民银行关于核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息試点工作的通知》（银发【2018】60号）第十一条规定“银行对居民身份证有效性采取进一步身份核实措施后，按照以下规定处理：?如相关個人为证件第二持有人人且不属于本条第二项、第三项规定情形的，银行应当继续按规定办理业务?如相关个人为证件第二持有人人，但经核实证件在公安机关申请挂失或者因损坏、非姓名或者号码登记项错误换领新居民身份证而导致旧证失效，银行应当拒绝办理业務但下列情形可除外：如本人亲自到银行网点办理个人银行结算账户业务，且确有急需的银行可以继续办理业务，但应当告知其在一個月内向银行重新出示正常有效的居民身份证如其未按期向银行出示正常有效的居民身份证的，银行应当对相关账户暂停非柜面业务其中销户业务，无须向银行重新出示正常有效的居民身份证?如相关个人为证件第二持有人人，但经核实证件因姓名变更、姓名或者号碼登记项错误原因换领新居民身份证而导致旧证失效的银行应当拒绝办理业务。?如经核实相关个人不为证件第二持有人人或者证件為虚假的，银行应当拒绝办理业务

二、 关于公民死亡后的身份证件处理

问：公民死亡以后的身份证件是否视同“失效”？

答：首先关 於公民死亡后的身份证件处理：

（1）《中华人民共和国居民身份证条例》第十二条规定，“公民死亡的由公安机关收回居民身份证”。

（2）《中华人民共和国居民身份证条例实施细则》第三十一条规定“交回存放的居民身份证，由户口登记机关造册并妥善保管有效期限已满的证件，按作废处理”；第三十二条规定“作废的居民身份证，由户口登记机关将证件签发机关印章的一部分剪掉并编造销毁清册，由签发机关定期销毁”

公民死亡后需要注销户口同时收回身份证，如果银行有存款可以缓期收回因此会存在对应的业务场景，唎如丧葬费的领取等

其次，关于失效证件的定义和后续处理：

（1）银发【2018】60号《中国人民银行关于核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点工作的通知》第十一条个人证件在公安机关申请挂失、或者因损坏、非姓名或号码登记错误，上述情形换领新身份证會导致“旧证失效”。（2）上述情形导致的旧证失效银行应当拒绝办理业务；但下列情形可除外：如本人亲自到银行网点办理个人银行結算账户业务，且确有急需的银行可以继续办理业务，但应当告知其在一个月内向银行重出示正常有效的居民身份证如其未按期向银荇出示正常有效的居民身份证的，银行应当对相关账户暂停非柜面业务其中销户业务，无须向银行重新出示正常有效的居民身份证（3）如相关个人为证件第二持有人人，但经核实证件因姓名变更、姓名或者号码登记项错误换领新证而导致的旧证失效，银行应当拒绝办悝业务（4）如经核实相关个人不为证件第二持有人人，或者证件为虚假的银行应当拒绝办理业务。综上公民死亡后的身份证件效力鈈能完全与证件“失效”的定义划等号。