相信经常关注余额宝的人都知道,最近几个月余额的收益比以前低了很多,7天年化收益甚至低至3.5%左右。
从年初的4.2%左右的收益跳到3.5%左右的收益,缩水了0.7%,这意味着同样是100万,一年的收益少了差不多7000元。
那为何近段时间以来余额宝的收益降低这么厉害呢?这里面主要有几个原因:
第一、银行资金相对宽松
我们都知道余额宝都是货币基金,而货币基金的投向主要是银行协议存款,国债,央行票据等低风险产品,而且银行协议存款占了很大的比例,比如天弘余额宝90%以上的钱是投资与银行协议存款,所以银行协议存款的收益直接关系到余额宝自身的收益。
年初的时候各大银行资金都非常紧张,所以银行协议存款的收益就比较高,相比于年初,虽然目前银行也缺钱,但是已经没有年初那么紧张,特别是央行在7月4日定向降准之后,向市场释放了7000亿流动资金,这在一定程度上缓解了银行的资金压力,银行自有资金增加,对同业协议存款的需求减少,所以同业协议存款的收益就降低了。
下图是最近一个月天弘余额宝的收益表现:
从图中可以看出,自从2018年6月24日宣布定向降准之后,余额宝的收益出现了非常明显的下降,而到了7月4日降准正式实施后,余额宝的收益下降更明显。
2、银行存款收益提高,吸储能力增强
进入2018年以来,各大银行纷纷上浮存款利率,很多银行3年期以上的大额存款明显高于余额宝的收益,所以有一些朋友就把余额宝的钱拿出来存到银行中,这样银行对同业存款的依赖进一步降低。
这一点从人民币存款得增长就可以看出,6月末,我国本外币存款余额178.34万亿元,同比增长8.1%。月末人民币存款余额173.12万亿元,同比增长8.4%。
以前余额宝在货币基金可谓一家独大,但是近几年货币基金市场发展迅猛,各路货币基金不断冒出目前整个货币基金市场的规模已经接近7万亿,所以银行可选择余地更多,谈判能力加强,从而可以以更低的成本获得同业存款,这个也会导致余额宝的投资收益降低。
第四、同业存款监管力度加大
2017年4月银监会已向银行下发《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(银监办发【2017】53号文),对银行“四不当”进行专项整治,银行同业、理财业务再承压。
这一文件让银行吸收同业存款规模进一步受限,同业需求减少,余额宝收益自然也会下降。
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9月13日,据银保监会官网消息,近日银保监会副主席黄洪在“2018年度亚金协·东京主论坛”上表示,在全球化、信息化时代,新兴产业日益体现出全产业链、集群化、融合化趋势,其发展单靠某个国家、某个企业是远远不够的。只有加大国际金融合作力度,才能有效支持新兴产业的快速高效发展。 黄洪认为,目前世界正面临第四次产业革命的蓬勃发展,新兴产业呈现三大特征,包括资本密集型特征,需要大量资金投入;高风险高收益特征,需要金融创新予以契合;全球化特征,需要加强国际金融合作。 他表示,相较于传统产业,新兴产业资金投入数量级更加巨大,研发、推广、应用都需要较高的资金支持。比如,5G产业投资规模预计将达数万亿元。新兴产业的投入大、产出大、风险也大,传统的信贷等金融业务难以满足新兴产业的需求。新兴产业的资本、管理、智力之间的风险和收益合理分配,都需要通过金融创新来实现。 此外,黄洪在会上介绍,2018年上半年,中国经济平稳增长,国内生产总值同比增长6.8%。金融业稳步发展,6月末业资产260万亿元,同比增长7%,上半年商业银行净利润1万亿元,同比增长6.4%。6月末保险业资金运用余额15.7万亿元,上半年保险业保费收入2.2万亿元,预计利润1661亿元,同比增长43%。 与此同时,中国出台了一系列扩大金融业对外开放举措,包括取消对中资银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,实施内外一致的股权投资比例规则;对商业银行新发起设立的金融资产投资公司和公司,外资持股比例不设置限制;将外资人身险公司外方股比放宽至51%,3年后不再设限;鼓励信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等各类银行业金融机构引进境外专业投资者等。 |
记得2014年1月2日余额宝运营初期,七日年化收益率达到6.7630%,创造了收益“神话“,那时全民沸腾,身边的朋友纷纷把零用钱投入余额宝,小编都后悔动作太慢,错过了最佳时期,少分了一份羹。之后,余额宝的收益下滑,七日年化但也能稳定在4%以上,一万元每日的收益有一元过一点,还是很多朋友投资理财的理想之所。
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