全款买了小产权房过了五年能退吗14万的车和供五年的房子七千一平方,首付二十万,每个月都要供钱如果是你你会拿去投资吗

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新闻假大空知道合伙人
新闻假大空
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车贷各银行利息不同,手续费不同,有零首付或几年内无利息等,需要看贷款处银行给出具体结算方式而定。一般车贷就是审查贷款人资格,是否具备贷款条件,由银行对申贷人逐一核查。符合贷款条件的给予办理贷款。车贷以期为单位,一期为一个月,按合同规定时间,偿还贷款总金额利息+总款分期。最高年限为5年,但一般都给3年。3年为36期,首付金额最低比例为20%---90%不限,首付越多,申请贷款越少。14万总价车型,贷款3年:30%首付(6万)、36期,每期还款3000.比正常全款买车,多花8、9千元。此外贷款只针对裸车价格,保险、上牌、担保金、手续费等都不在里边,需要自己预留。
匿名用户知道合伙人
我来给你简单算一下:首付百分之三十,车贷一般最长都是三年,车贷的利息一般都是千分之6.7(视各地情况不同可能也会有变化,不过不会太多),每个月还款2500 如果你选择的是担保公司做担保,贷款10万的话,担保费在 而且分期车贷的话你要找担保人,并且提供你的身份证啊户口本啊收入证明啊,如果有配偶的话,你还要提供你配偶的以上我罗列的东西,不过分期买车也是一种明智的选择,至少会比自己一下掏出了14万心里舒坦点 :)
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匿名用户知道合伙人
首先要知道买车的分期付款的受益人是银行或是金融机构,因为现在许多银行对贷款购车的门槛比较高,更多的金融公司,尤其是与该汽车生产厂家同出一系的金融公司开始为客户办理方便的贷款手续.(例如上海通用的金融公司有GMAC贷款) 其次是对购车人的条件要求:一般为有正常工资收入的,最好有公积金、房产(有产权的)或已婚的。当然,如果你还有别的可以证明你有偿贷实力的书面文件都可以。 那我们可以贷多少款呢?一般贷款额不高于车价的80%,其余的叫首付款,有些银行或金融机构须要你先付首付款再肯放款的。贷款年限有一年,二年,三年或五年,如果是贷款八万到十万,三年是最佳选择,五年的话利息支出比较高。 购车人最关心的就是流程: 一般是先提交银行需要你填写的表格(最好是一五一十地写,他们会查的)以及一些基本材料(身份证、户口薄、结婚证等,银行都会告之你),还有写你名字的住宅电话帐单、水电煤帐单取一,还有车辆的价格(开票价)、合格证上面的车辆信息参数(由卖车方提供) 等预查后你就知道银行愿不愿意贷款给你啦。 如果银行同意贷款,你就得签订车辆贷款抵押合同,银行一份,你一份;还要签汽车销售合同,车商一份,你一份,银行也要一份。合同签完,付给车商首付款,车商会与银行联系让银行放款。这样的话,车款就全到帐啦! 车辆保险是跟着贷款年限的,如贷三年,就保三年的险,但现在有些金融公司可以让你一年一年付保费。险种比一次性付款的车辆多保一个盗抢险,因为在你未付清前,车是银行的嘛。 车款到帐就等于是你为这辆车买单了,就可以提车或直接上牌,上完牌后,将车辆产证,发票,保险单,行驶证,身份证,户口薄上交银行,经过抵押后,银行会把行驶证、身份证户口薄还给你。 以上这些够详细了吧,最后别忘记往存折里存钱哦,银行会定期扣款的,扣款的明细表会寄给你的。
匿名用户知道合伙人
首付4万,月供2000
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首次买房,你必须记住房投的这10个忠告
作者:之家哥
摘要:网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《首次买房,你必须记住房投的这10个忠告》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
《首次买房,你必须记住房投的这10个忠告》 精选一一线城市,10年前,买套90平米的房子,按照7千/平算,一套也就60W左右。首付两成才12万,剩下的按20年期贷款,每月还款也就4000块左右。日子会过的拮据些,但是到2017年,恭喜你中奖了,就至少拥有了一套价值500万的房子!10年时间,12万到500万,你比别人要少奋斗多少年?房地产的在过去的10多年里演绎的淋漓尽致,很多人创业很多年,还不及当初北上广买套房。房价每次一涨,大家就跟疯了似的,一哄而上、越涨越买;即便国家屡番调控,几乎也没有人认为房价会就此进入拐点,房价短暂压制后,后面伴随的往往是更加疯狂的反弹。(一)首先我们想探讨,大多数人为什么要买房?之利:1,买房能抵御。历史来看,房地产价格涨幅是能跑赢通胀的为数不多的资产,当然还有。买了房以后,你的住房成本就锚定了,未来只要补足就好了,同时随着经济发展和物价水平提高,你的房产还有持续累积的。而那些租房的人,不得不承受未来不断上涨的房租收入。他们不相信房价会涨到几万几十万,就像他们不相信自己未来工资也可能几万几十万一样,但事实往往未来真会这样,而房子是唯一可以对冲这一风险的资产。2,买房能利用贷款这个杠杆,做大资产。机构支持你买房,除了你的资信情况合格和首付款做安全垫以外,房子本身也是一种重要的信用保证。理论是只要“租金+增值收益率》”,买房就是不亏的。十年前挣几千块,咬着牙攒下一千存起来。放到现在看一千块几乎毫无作用。但是如果当时就消费出去,也许是生活的极大改善!同样的,如果十年前欠了一千块,到现在还根本毫不费力。所以欠人不害怕,反而是存钱的人,几乎每天看着钱缩水。3,仍有相对较高的收益水平。目前虽然房地产的暴利可能没过去十年那么厉害,但每年实现10%的还是很容易做到的。这相对于储蓄、、、等其他类型的来说,收益水平已经很不错了,关键房地产的确定性更强。4.提高的资信等级。有房会提升自己的资信,在办理贷款、创业等方面享有便利和优势。5,还有中国很多户口、婚配、子女就学、养老退休、各种福利等,都是和房子挂钩的。房主有至尊无上的权利,这是租户无法比拟的。而房地产弊处也有:1,投资数额巨大。即便是30%首付也不少,以现在房价也得上十、甚至百万吧;加上,未来10-20年生活都受到压抑的。更糟糕的是,一旦遭遇1998年亚洲时香港那样、或者2007年次贷危机下的美国那样,很多投资者会进入负资产状态。2,较长。少则3-5年,多则上10年,且有繁杂的税费、审批流程、各种手续等,比较麻烦,甚至变现困难。3,需要专门的知识和经验。只能说,买过房的人才知道,买房真不是买买买付个钱那么简单,真的好费精力。(二)买房的基本流程和注意事项1,先查询个人银行信用状况信用不好的会被一票否决,轻则上调,重则根本不给你贷款。所以想的小伙伴,请先确定自己有没资格贷款。2,评估自有资金与首付款就是你能拿多少钱出来付首付,包括借钱也可以考虑的,但要和每月房贷一起计算,自己未来的还款能力是否有保证。3,评估可以承担的每月还款额及还款年限一般每月还款额不得超过家庭月收入的50%,还款年限20年左右为佳。根据这两个数字,基本可以算出你的贷款总额度,当然公积金贷款有限额。(有公积金贷款尽量用公积金,更低,额度不够的做组合贷款,最后才是选商业贷款;有还款和,还款每月还款额度均一样,等额本金还款是逐月递降的方式,一般情况选择。)4,确定房屋总价首付确定了,贷款总额确定了,房屋总价也就定了。5,在总价约束下,确定你要的房屋面积、地段,做权衡如果首套刚性住房,永久居住的:考虑交通、夫妻工作方便、居住环境、房间是否够用等;如果考虑更长远,需要考虑是否要买学区房。如果二者不可兼得的话,那就根据你自己的家庭情况,放弃一个了。另外还有一些小tips,大家收好不谢------选低的小区,房子建的少,住的舒服;户数越少,配套面积(物业用房、配电房、垃圾站等)越小,品质越高;停车配比+停车位充足;优选地铁房或待建地铁房,优选两房以上户型,优选房龄小的;不要底层、顶层,如果没有数字顾忌,尽量选高楼层;物业费也要考虑;装修不保值,装修越简单越好;商品房混有动迁房或人才公寓,不好,嘈杂且会拉低估值;交房时间越早,包括房产证到手要确保。6,要多搜集信息,反复对比,筛选优先满足自己核心诉求的。不要匆忙做决定,更不要听销售人员忽悠,被饥饿营销套路。7,签署购房合同,办理贷款,拿房、拿证,落户等,这里不做累述。最后还有买卖的时机,有几点小建议-----期可以不买,有失业风险可以不买,工作都要没了,有断供的风险,打住!近期升值加薪者不买,还款能力变强了,能买的房子范围变多了,可以等等,特别是一笔巨额奖金即将到手的时候;如果有更合适的投资渠道,比如投资、创业,不如试试后者,给自己更多可能;当然,能力差的刚需,建议还是买,房子锁定,月供锁定,好好上班,努力就好了!(三)如何判断房子的价值?1,3公里原则一般来说,以你房产所在地为圆心,3公里为半径画一个圆,这个圆圈内的人群的平均收入,就决定了你房租的高低。除此之外,还受到供求关系影响,这个圆圈内可供出租的房子越少,求租的人越少,房租越贵,反之亦然。由于工资一直在上涨,房租也会一直上涨,所以你的房产的价格是有底线的。2,额外享有公共资源的价值包括学校、公共交通、医院、商圈等,凡是在此房产附近的公共资源,都属于此房的公共资源价值。李嘉诚曾说过:“买房第一是地段,第二是地段,第三还是地段。”可见好地段的重要性。好地段包括区域交通便利、市政配套完善,像学校、医院、商场、休闲场地应有尽有。如果地段价值高,同时产品比较优质,那么未来的升值保值空间就比较大;而即便是地产调整期,好地段的房子一般也都是最抗跌的。特别是小区的绿化设施等都非常好,市中心的“静”土,“出则繁华、入则安宁”,更是最大的“牛盘”。另外如果你这个是区域标杆房,也有优势。3,房屋本身也是具有质量区别的。品质好的房子会保值甚至增值,品质不好的楼盘,不出两三年时间,就会被市场淘汰。这就像品质不好的手机,因为式样、外观、质量等问题,立马就成淘汰品一样。品质好的房子不一定占据着一流的地段,但得益于开发商的品牌效应以及在产品营造方面的努力,也会呈现出独立于“地段论”之外的出色表现。这样的房子,是当之无愧的牛市能涨、熊市抗跌的好房。这里建议啊,买房还是尽量买品牌开发商开发的房子,相对来说,他们更爱惜自己的“羽毛”,做出的房子质量有保证,户型有前瞻性。4,价格辨别法一个楼盘的定价是否合理,要根据楼盘所在的地域、低价、成本、建筑工艺、开发商品牌价值等。有些楼盘的自身价值达不到一定的标准,却将自身定位得很高,这样的楼盘上升空间被提前透支,抗跌性不强,容易大幅度的降价。当然,太低价位的房子,打折太厉害的房子,也不一定抗跌,因为这就是刚刚第三点提到的品质问题,总之要相信大砍价一定是有原因的,买房是个大事,千万不能跟买菜似得光图便宜。(四)小妙招:房子一边住、一边炒!最后,我们还特意推出小妙招,可以把房子一步步由小炒大。具体可以关注“好买商学院”微信号,底部菜单有“”,进入收听音频版具体策略。附录:房价未来走势大PK最后为了满足大家想说一说、辩一辩的欲望,我也特别把互联网上一篇不错的文章做了精心总结,拿来和各位分享:看完了对比,你是选择买房,还是租房呢?更多内容记得关注好买商学院微信号(howbuyIE),好买商学院是好买财富旗下,专业、好玩的和交流社区!《首次买房,你必须记住房投的这10个忠告》 精选二神享财富:专业的投机构!(微信号:ailicai365)全国免费财富热线:400 100 7681===========分割线===========新朋友阅读前请长按二维码敬请关注从借买房、假离婚买房,到实体企业老板抛弃主业投资房产,甚至一套房子能挽救一家上市公司,一场全民买房热潮正在上演,有人唯恐赶不上这趟暴富列车,也有人惊呼泡沫经济即将破裂,中国楼市到底怎么了?下面来看一个开发商是怎么看待年轻人贷款买房的:在中国,买房95%靠,而且年轻人买房的需求最大。估计只有不足5%是靠自己的实力,不需要家里资助买房的。当然还有一些富二代全款买房的事,就另当别论了。为什么说穷二代,农二代,职二代,或者说普通青年为什么不要着急买房呢?先说下中国的房贷被透支得非常严重了,楼市泡沫大,年轻人做要考虑清楚楼市崩塌的后果。是房贷除以可支配收入,百分比越高代表老百姓还款压力越重,目前中国比已经快达到了40%,超过了美国在次贷危机时的32%,快接近房产泡沫时期的日本。今年月均房贷接近5000亿,而且央行新增的货币几乎都涌入了楼市贷款中。如果房贷挤压了我们大部分收入,老百姓就没钱去消费其他商品了,抑制扩大内需,对实体经济也是一种打击。所以说中国是将用到了极限,已经存在一定风险了。那些使用的年轻人,如果未来房价跌了,经济不景气了,你们贷下的房贷是否还还得起?虽然我们都清楚房价已属于非理性上涨,为什么还有年轻人拼了命要去买房呢?有人抱怨:是中国的丈母娘,逼高了中国房价!研究过邻国日本,日本的青年是否也害怕丈母娘。日本青年结婚买房子也很贵,日本弹丸之地,人口密度很大,房价当然比较高(在世界上是位列前茅的),日本青年却不着急买房。日本青年怕买房限制自己去其他城市欣赏美好生活的机会,也更不利于自己的职业发展,我们呢 ,为了一套蜗居不惜做房奴。 除此之外,年轻人诚惶诚恐的买房,还有一个原因。大多数人被高房价吓住了——现在不买,以后还会涨,房价永远比工资涨的快。现在不买,恐怕以后再也买不起了!事实真的是这样吗?我想先讲个例子。在70年代,电话刚刚兴起时,就有舆论称:楼上楼下,电灯电话是富裕人群的象征,是身份的标志。那时候有一部电话,可以被神化到领导干部的层次。但是,现在你看看,一个座机电话能值多少钱,如今已经是苹果手机烂大街了。在以前,结婚三大件。三大件,即自行车、手表和缝纫机。而80年代,结婚时的“三大件”就变成了冰箱、彩电、洗衣机。到了90年代,“三大件”水涨船高了,更新成电脑、空调和摩车。 如今,结婚“三大件”被默认成“三大子”,即“房子、车子和票子。每一个时代的商品工业的大发展,都有攀比的心理,新鲜事物一出来,大家都跟着攀比。大家想过没有,昔日昂贵的电话,冰箱,彩电,现在说起来是不是不值得一提?这里面深层次的原因是什么呢?无非是供求关系。当整个国家在渴求一样东西的时候,这个东西在一段时间内是稀缺的。大家争抢,就有商人涌入这个行业,就有倒把的人炒这个东西。70年代,有人囤自行车倒卖,现代人开始囤什么了?房子呀。国家大力发展房地产,加上中国的传统观念,没有房子就没有家,还有一个原因是大家互相攀比谁家住的房子大。大家都在抢房子这个东西,抢的人多了,房子价格就涨了,一个月涨几百上千都是常见的。人都是有从众心理的,一个东西越被疯抢看起来就越值钱。从***角度讲:当需求被激发出来的时候,一段时间内,房子会疯狂上涨,加上中间投机倒把人的炒作,房子更是非理性上涨。更多的人,资金,涌入这个行业,去疯狂的买地盖房子,更多的实体企业老板关了工厂,疯狂囤房,一个个疯 了一样涌入地产圈。而且,央企地王的频出,更让人看到了楼市的疯狂。做面粉的,卖鱼的,做鞋的,都涌入这个行业,疯狂盖房,疯狂炒房。这个现象正常吗?当房子的总量超过购房者的需求量时,结果会怎样?一些三四线城市的鬼城已是前车之鉴。大家想过没有,在全国有多少套房子?未来5年会建多少套?现在虽然放开了二胎,但是独生子很多,再过10年。最简单的估计:孩子父母一套房,老婆父母一套房,小2口还有1套房。还算平衡,等再过10年,双方父母去世,这样一家就3套房。再过10年,这个父母还会为孩子再买套房吗?到时候房子还会永远上涨吗?大家有房子住了,房子卖给谁呢?如果未来再征收个房产税,未来谁还愿意把房子砸在手上。所以说:房子永远上涨论,是谬论,照现在的速度,用不了20年,楼市该到头了。有人会说,城里人不买,农民会买啊。那么看看城市化进程到什么程度?举个例子,国家发展社会主义新农村,大搞新农村建设,农民增收,农村城镇化,3-5年部分试点农民可以住楼房,**平抑四线城市的上涨。农村城镇化,这也是城市化的一部分,但并不是要所有的农民去城里买房就是城市化了。在中国,随着新农村建设的步伐,传统的农民将逐渐减少,取而代之的是新农民的增加,有土地,有乡镇企业收入,有楼房住,去大城市干嘛?扫大街去?你可知道,很多有技能的农民工收入都比大学生挣得多。另外国家十二五计划规划提出:每年在一、二线城市,新建600万套经济适用房,廉租房。5年就建3000万套,可以解决一亿涌入城市的新农民的需求。还有数据显示,现在不仅是大城市,楼房空置率高,甚至县级市的楼房空置率也在迅速增加。例如,大城市一个城中村改造,有的村民一个人就能手握7套房子。所以很多农民根本不缺房。为此,国家出手挤压楼市泡沫,央行召集5家国有大行及12家股份制银行高管,召开商业银行住房信贷会议,传达楼市调控精神。央行要求各商业银行理性对待楼市,强化住房信贷管理,控制好相关。而且国务院发文整治互联网,规范“众筹买房”等行为。别看现在楼市涨的红红火火,但是国家层面已经意识到泡沫了,以及国庆期间十几个城市轮番调控楼市,也能看到**调控楼市的决心。在高位接盘,尤其是首付不够,通过贷款或者高的年轻人要警惕风险。当视死如归的接盘侠,要当心飞地高摔得重。如果你相信,10年前上万元的手机,电脑现在可以轻松买到,我们就有理由相信:10年后,房子也许没那么贵。当然你有足够的资金,想买几套房子那随便你,风险自担。但是如果经济条件不成熟,考虑租房也不丢人,不要用最具想象力的10年(25岁-35岁)给银行打工,而错失了自己的职业成长期。 理财︱P2P︱要闻︱资讯敬请关注 互联网新品牌——官方网址:www.shen**angdai.com联系我们 联系邮箱:客服电话:400-100-10215工作时间:周一~周六(9:00~21:00)===专注于===神享财富(微信号:ailicai365)全国免费财富热线:400 100 7681专业的投融资机构,31746d7bfb35f9e2d4c236b15ab5d最新资讯,理财邻域最先播报,不论是想理财还是想投资,都不能错过!让您的投资更稳健一点,让您的平台更健康一点儿!请长按以上微信号复制、关注!《首次买房,你必须记住房投的这10个忠告》 精选三律小金的导读:据相关机构数据统计显示,今年的楼市成绩单非常惨淡。然而,楼市真的在“暴跌”嘛?2017年国庆,中国楼市遭遇最凄惨的。数据显示,黄金周前6天,中国热点城市的房子都卖不动了。楼市网签跌幅达到8成,创下了2014年以来最低。具体到城市,一线城市楼市网签数据呈现下降趋势:北京新建住宅黄金周前6日网签78套,二手房网签23套,均是2009年来的历史最低值,同比跌幅达到了72%;上海黄金周前6日网签新建住宅147套,同比跌幅达到了78%。黄金周楼市的低迷,反应了2017年楼市整个低迷行情的延续。今年1至9月房地产数据显示,北京、上海、广州、深圳等一线城市,平均成交跌幅达到了40%,其中北京跌幅达到了45%,深圳达到47%。二线城市之前的热点城市,南京下调了57%,福州下调60%。这似乎预示着,中国楼市正进入“成交量”的冬天。然而这个冬天并不完全是购房者自主决定不交易,而是**“冻房”限购初现成效。**希望我们暂时忘记楼市,把精力投入到实体经济中。然而很多炒房客仍然手握资金,寻找下一个囤房目标,一二线城市炒房成本逐渐升级,以及各种限购限售政策出台,他们将目光转向正在发展中的三四线城市。为什么中国人如此热衷买房?原因有三个:首先,只要一线城市还有人口涌入,房子供不应求,就有上涨的空间。比如,早在东京还是1200万人口的时候,当时就跟北京一样,日本下决心把人口控制住,发展了东京的卫星城市,修了条高速铁路,说半小时就能到大阪,大家去大阪生活吧。结果路是修好了,东京人不但没去大阪,反而大阪的人全都跑到东京来了,现在东京多少人了呢?翻了三倍,3千多万了。 只要人口还在源源不断的往一线城市涌入,房价似乎很难不涨。其次,目前各地楼市调控升级,有些地方压抑了刚需的购房需求,楼市平稳后热点城市的购房需求可能被激发,或导致房价上涨。比如,2016年的一波上涨令人印象深刻,深圳跳涨50%,随后北京、上海轮番上涨,并蔓延至二线城市。因此,**提出了楼市长效机制。最后,由于各国央行竞相放水,货币超发,致使资金没有更好的地方储存,大家只能堆积到房产。股市如果技术不好,可能是赔得倾家荡产,理财市场上的公司越来越多,安全性下降。对于普通的老百姓,买房保值或许是唯一稳妥的办法。所以,当我们在讨论房价是不是下降的时候,不能仅仅看成交量是否暴跌,而是要看房价是不是真的下降了,而不是表现出假摔或者横盘的现象。郎咸平:史上最冷“金九银十”之后,还要不要买房?去年年底,中央经济工作会议确定了“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,之后全国各大城市都推出了一系列房地产调控措施。2017年以来截至昨日,有关房地产内容政策已经接近180次。时过一年,数十项调控举措的效力依然存在,更让楼市传统的“金九银十”黯然失色。为什么会遭遇史上最冷“金九银十”?我们来对这些强效力的地产调控政策做一次全面盘点。地产新政三板斧1板斧:租售同权7月17号,在广州市**官网上,赫然发布了一个通知:只要你在广州,不管是承租人子女,还是学区房子女,符合条件统统就近入学,享受同等的受教育权利!租售同权让学区房不再是奢侈品?我认为租售同权对老百姓,尤其是家长们来讲不见得是一件好事。为什么?看看下面这张图。当然问题不是数量这么简单,如果就数量这么简单,多建设一些跨区的分校不就解决了嘛,真正可怕的是教学质量的差距。也就是说,如果你是一个北京家长,如果你家里有小孩快要上学了,如果你稍微关心关心孩子,看看这个教育质量的差距,那么,只要你还有一点点经济实力,我想你都会毫不犹豫地使出来,想办法让孩子在主城区上学。经历2016年最近一轮房价暴涨之后,很多家长只能对主城区学区房“望房兴叹”,稀缺的学位资源更像是一件奢侈品了。租售同权应时而来,租房能够享有和购买学区房同样的入学权利了,这真能实现吗?我看悬。2板斧:共有产权8月初,北京市住建委发布《北京市共有产权住房管理暂行办法》征求意见稿,将原有实行了近4年的“自住型商品房”更新换代,推出了京版的共有产权房。新瓶装旧酒本质上,共有产权房和经济适用房、自住型商品房没什么不同。对于大部分人来说,如果你申请不到一直属于特供范畴的房子,那么,这次的共有产权房和你也没什么关系。看得见,吃不着。共有产权,能让房价降下来吗?很多人以为共有产权扩大了供给,房价就能降下来。实际情况是,2016年北京市实际新增商品房住宅用地38.9公顷,相当于两个鸟巢(鸟巢体育馆占地面积就是20公顷)。仅仅是年度土地供应量的1%被用来给老百姓住。3板斧:只租不售以广州为代表的最火的新政是租售同权,以北京为代表最火的新政是共有产权,那么以上海为代表的最火的新政是什么呢?是只租不售。一线城市超低的租售比意味着什么?中国一线城市的租房人口比例是35%,和美国大城市几乎完全一样。只是租售比很低,对于购房者来说,意味着如果买房后立即就租出去,租金不够还月供。不过,这对于每个买不起房而选择先租房的年轻人来说,从大的方面来说其实已经挺不错了,一线城市租售比普遍也就1%多一点点。房东辛辛苦苦,买下来一个1000万的房子,正常的年收益可达50万,一个月4万左右可以花,然而却一个月不到1万租给你。这样的租房市场难道没有问题吗?只租不售,能让房租降下来吗?专家又说了,只租不售能增加供给,供给增加,房租就降下来了。其实你懂的,又是胡说八道。为什么呢?把租金压在这么低的水平、把土地出让地块设定在这么高的水平,就导致私营的市场化的租房平台轻易不敢进入,最后接盘投就还是国有的公租房管理公司。结果,你懂的,就是最需要公租房的人群根本申请不到。下面是一幅近期的房价地图,判断一下房价是不是真的降了?(以下数据来自米宅米宅,仅供参考)说明:1、本文中大致颜色为界,低于20000元为浅绿色,高于20000元价格越高红色越深。2、本文中数据根据「中国房价行情网」发布的数据整理,特此鸣谢。3、本文中数据为当月新建商品住宅的成交均价,不代表过去不代表将来,仅代表当下。4、本文中的均价会低于区域内热门楼盘售价,但均价的构成不仅仅是几个热门楼盘,区域内所有大、中、小以及迷你楼盘都会统计在内,单位团购、延迟备案、阴阳合同、当月区域内高价盘无备案等均会影响价格,图中均价X1.2后更接近实际价格。5、本文中部分城市的新区由于没有行政规划,且没有独立数据,数据则呈现在主城内。北京均价较上月各区域有升有降,总体变化不大上海均价与上月相比较为稳定广州本月核心区均价微涨,外围价格稳定。深圳均价与上月相比较为稳定文章来源:律小金综合自(finance_ifeng)、米宅米宅(mizhaimizhai)、(kongfuf)律小金的感悟:老生常谈的房价啊!真闹心。小金看了许多专家网民的评论,看涨看跌不分上下呀!大家有什么意见咧?欢迎留言哦!还是那句话,不管你上不上买房的车,点击左下角阅读原文,准是不会错滴!我们尊重原创者版权,除我们确实无法确认作者外,我们都会注明作者和来源。在此向原创者表示感谢。若涉及版权问题,烦请在公众号留言联系小编删除,谢谢!声明:本站所载文章、数据等内容纯属作者个人观点,不代表立场,仅供读者参考。《首次买房,你必须记住房投的这10个忠告》 精选四今年的楼市调控不断发力,多个城市密集出台楼市调控措施,全国40余座城市开始“限购”或“限售”。最近,两大部委发文宣布防止小产权房合法化,就在同一周的周末,重庆、南昌等6大城市出台政策,随后又有多城市对新购住房再上市作出限定,时间为两至五年不等。此时买房已经不能仅从价值、地段角度看了,买房后能否再转手是当前购房人需要重新思考的问题,按照目前的市场情况看,有几类房子转手较难。一、小产权房小产权房通常是指在中国农村和城市郊区农民集体所有的土地上建设的用于销售的住房。由于集体土地在使用权转让时并未缴纳土地出让金等费用,因此这类住房无法得到由国家房管部门颁发的产,而是由乡**或村委会颁发,所以也称乡产权房。一直以来小产权房就一直徘徊在楼市灰色地带,虽然价格相对普通房子优惠许多,但因为没有合法的产权证,不能上市交易,即使买了也只能行使居住权,没有所有权,而且从政策层面来讲,已经不止一次提及小产权房问题。7月份的时候,北京针对一些发布小产权房房源信息的网站和交易平台,约谈了相关负责人,上周两部委又明确小产权房不能合法化,买小产权房等于是走入了一条死路,一旦以后出台针对小产权房的限制-政策,也不是没有可能。二、热点城市商住房对于商住房有两种解释:一是既可以作店面,又可以作住房(商住两用);二是楼下是店面,楼上是住房,产权为同一人。土地使用权年限,如果40年,就是商住两用房,按照,首付4.5成;如果70年,就是住宅,按照住宅,首付20%(首套)。上半年的时候,商住房在多个城市都遇到了阻碍,以北京为例,买商住房只能全款不能贷款,这就淘汰掉一大部分人,而且商住房还会占用购房资格,没有入学、落户条件,想通过它实现居住梦不过是黄粱一梦。三、有政策限制城市的房子随着房价越来越高,国家出台了一系列的房产政策,譬如重庆、南昌等城市,规定房子买入几年内不能上市交易,这样一来就应了“房子是用来住”这句话,刚需族在这些地方买房就是为了居住,而且是长久的,如果是为了炒房而买的话,几年内不能卖掉房子,不就铁定被套了?自去年的9.30号以来,已经经历了两轮政策潮,9.30号和今年的北京3.17号,时间间隔了半年左右,这次距离上次也已经过去半年,似乎又将是新的一轮。从一线城市到强二线、再到兴起的三四线,一层层扩散,让房子回归居住属性是这些城市的根本目的,想靠转卖房子实现暴富已经变得相当不现实了。四、房龄20年以上的二手房买二手房时,很多人只注意到户型、地段等,却忽视了房龄这个重要因素。其实,如果二手房的房龄太老,会对办理贷款、房屋保值、土地使用年限等方面都产生影响。首先,房龄会影响二手房的评估。而买二手房终能贷多少款,是由评估值决定的。评估机构在对房屋进行评估时,其中有一项就是土地使用年限。很多房龄大的房子,土地使用年限会相应缩短,这样会影响对房屋的评估。房龄越老,贷款的年限就越短。土地使用年限是从开发商拿地开始算起的,房龄是从开发商建成房屋交房开始算起的,两者相差时间甚至有超过10年的,也就是说房龄20年,有可能土地使用年限已超过30年。而如果房龄超过30年,那就只有个别银行能贷款给你了。五、产权不明确的房子买房热的时候,不少人会借亲戚朋友的买房指标购房,这种房子在转手的时候,很容易出现产权人不明确的情况,比如这边产权证上写着卖房业主的名字,那边蹦出来一个人说房子是他的,钱都是他出的,真正的购房人夹在中间显得十分尴尬。更重要的是,很可能会影响到以后的买房流程,对购房人很不利。所以买房时,除了核验产权证上的业主名字,最好也走访一下小区,旁敲侧击了解房子的实际居住人是不是其本人,产权有争议的房子最好就不要买了,很容易扯进多个“房主”的官司。∣得君信任,不负所托长按识别二维码,关注我们更多精彩,敬请期待!《首次买房,你必须记住房投的这10个忠告》 精选五好消息P2P圈推出平台查询功能,在公众号对话框回复名称,例如:,将获得该平台的最新数据表现和详细档案!快来试一试吧。来源:MissMoney浮世(ID:missmoneytf)今年的楼市调控不断发力,多个城市密集出台楼市调控措施,全国40余座城市开始“限购”或“限售”。
但对于我们买房人来说,除了要关注调控政策,更要能够全方位思考房子的价值,比如市场上有几类房子很难转手,你都知道吗?
一直以来,小产权房都徘徊在楼市灰色地带,所谓小产权房,是指在农民集体土地上建设的房屋,未缴纳土地出让金等费用,因此售价远比商品房便宜,但其产权证不是由国家房管部门颁发,而是由乡**或村委会颁发。
由于小产权房没有国家发的土地使用证和预售许可证,国土房管局也不会给购房合同备案,所以不能办理不动产权证。目前,小产权房的建造与交易均不合法,只有使用权而无所有权,因此小产权房不受现行所有房地产法律法规的保护。
今年8月底,国土部、住建部发布《利用集体建设用地建设租赁住房试点方案》称,确定13个城市开展利用集体建设用地建设租赁住房试点,引发了外界对于小产权房“转正”的传闻。传闻称,小产权房可以通过缴纳部分“差价款”,纳入不动产登记范围。
不过,近日山东省国土厅、山东省住房和城乡建设厅转发《国土资源部住房城乡建设部关于房屋交易与不动产登记衔接有关问题的通知》,其中强调“防止小产权房通过不动产登记合法化”。这意味着小产权房“转正”无望。
特殊政策限制的房子
对于购房者来说,国家的调控政策也是需要时时关注的,很多地区的房子不仅仅是限购,还有“限售”,买了之后是不能马上转手的。
还有其他一些特殊性质的房子,比如北京近日推出的共有产权房,这种房子价格会明显低于同地段、同品质的普通商品房,但是只能购买相应的份额,是通过实行**与购房人按份共有产权方式,**将其持有的部分产权的“使用权”让渡给首次购房人。
但是,如果未满5年,是不允许转让房屋产权份额的。如果满5年,则可以按市场价格转让所购房屋产权份额,转让对象仍为符合购买共有产权房屋条件的人。
因此,有政策限制的房子在买卖时,要看清政策规定,仔细研究当中的限制规定会不会影响自己的居住和使用。
热点城市商住房
与住宅相比,商住房有以下弊端:商住两用房土地出让年限最长为50年,而且现在需要全款买房;大多数商住房是商水商电,水电等费用标准高于住宅;商住房不能迁入户口,不能享受学校、居委会等配套设施;商住的物业费、供暖费,要比住宅贵很多;商住的公摊面积比较大,且因为有居住也有办公,人员混杂,居住环境差。
今年年初,北京市住建委等5部门联合发布了《关于进一步加强商业、办公类项目管理的公告》,其中提到了“商改住”房子的限购问题。对于个人购房者来说,之前不限购的商住房,现在不仅限购,而且只能买二手商住房,此外,商住房购房人必须满足在京无住房和商办类房产记录,且在京已连续五年缴纳或者连续五年缴纳个人所得税。此外,即使有资格买商住房的个人,也无法跟银行申请房贷,必须全款。
在现实中,这些条件很难满足。从企业方来看,已经有政策规定,企业购买的商品住房再次上市交易,需满3年及以上。在这种情况下,考虑到土地使用年限,恐怕难有企业会从个人手里购买二手商住两用的房子。
从个人来看,如果一个人无房无贷款记录,且满足连续五年社保和纳税,且有能力全款买房,正常情况下,都会选择能落户、能贷款等普通住宅,而非商住两用房。
房龄较大的二手房
买二手房时,很多人只注意到户型、地段等,却忽视了房龄这个重要因素。其实,如果二手房的房龄太老,会对办理贷款、房屋保值、土地使用年限等方面都产生影响。
首先,房龄会影响二手房的评估。而买二手房终能贷多少款,是由评估值决定的。评估机构在对房屋进行评估时,其中有一项就是土地使用年限。很多房龄大的房子,土地使用年限会相应缩短,这样会影响对房屋的评估。
房龄越老,贷款的年限就越短。土地使用年限是从开发商拿地开始算起的,房龄是从开发商建成房屋交房开始算起的,两者相差时间甚至有超过10年的,也就是说房龄20年,有可能土地使用年限已超过30年。而如果房龄超过30年,那就只有个别银行能贷款给你了。
另外,随着时间的推移,房屋本身会出现越来越多的问题,比如墙体裂缝、门窗绣坏等,可能会影响房屋的价值。
产权不明确的房子 有些人在买房时会用亲戚朋友的买房指标购房,这种房子在转手时,很容易出现产权人不明确的情况,比如这边产权证上写着卖房业主的名字,那边蹦出来一个人说房子是他的,钱都是他出的。更重要的是,很可能会影响到以后的卖房流程,对购房人很不利。
再比如,房子买完后,前房主的户口不迁出去。很多人认为这没有什么大问题,但实际上却隐藏了很多风险,包括债务纠纷、拆迁或者小孩上学等,都容易出现麻烦。
现在大家对户籍的问题越来越重视,关注度也越来越高,如果存在的问题一直无法解决,那么在你需要转卖的时候,极有可能影响到成交价。
目前拆迁补偿的情况虽然是以户口本为主,但是在现实情况中还是会考虑到实际居住人口,因此复杂的户口本也很有可能会增加额外不必要的麻烦。很多人为了孩子能上好学校而花重金买学区房,如果前户主不迁出户口,不排除上学名额被其占用的可能性。
综上来看,虽然买房,但也不应盲目选择一些价格较低但是隐藏风险的房子,否则不但可能影响正常的居住和使用,在日后想要转手换房时,还会增添很多烦恼。很多人都说钱难赚,但是为什么还是有人赚了?你人生中第一个十万是怎么来的?还在为赚不到人生的第而烦恼吗?关注“多多说钱”专业理财达人,手把手教你如何轻松攒到人生的第一个十万块。多多说钱ddimoney长按二维码识别关注《首次买房,你必须记住房投的这10个忠告》 精选六李嘉诚抛售房产就像如今的楼市调控一样,没有才叫奇怪,早就成了家常便饭。拖了一年左右,李嘉诚的香港中环中心,终于要易主了。信报报道称,长实集团将以约402亿港元转让中环中心,买方是以内地石油系统机构为首的财团。长实将在业权和融资方面与买方订立一些安排,中环中心未来可能改名,交易将在短期内公布。若这笔交易得以完成,超出400亿港元的交易总价,将打破2014年底由恒大地产125亿港元从华置购入位于湾仔的美国万通大厦的纪录。近年来,李嘉诚持续抛售内地及香港资产,有过多少次安家融媒已经不能完全记得起来了,总之,几乎就没有断过。由此可见,李嘉诚曾经储备颇丰,而如今又高调抛售,也正意味着房地产市场的新变化。今年9月,长实地产和电能实业在山顶道的两大住宅地块将以20亿港元的价格卖出。7月底,李嘉诚旗下和记电讯宣布,将以144.97亿港元的价格出售旗下和记环球电讯有限公司全部权益。去年10月,长实地产以230亿港元的价格将陆家嘴世纪汇50%的股权出售。虽然李嘉诚抛售房产早就习以为常,然而他的动作依然被解读为楼市风险的变化。其实这也很容易理解,之所以李嘉诚的一举一动都会牵动大家的神经,原因在于他对于市场的把握超出一般人的想象,他被尊为神级人物,所以都会关注他的言行。对于李嘉诚抛售内地或香港物业,无论你如何解读,其实都难逃李嘉诚规避风险和懂得止盈的一面。他说他就是一个商人,商人的首要目标是让资本更安全,其次才是增值更快,在每一个关键节点的选择上,风险与利益同在。大佬的动作往往被认为是投资置业的风向标,目前香港已经是全球房价最高的城市,上半年房地产价格升9.3%,一个停车位就曾卖出518万港元(约合66)天价。虽然各种质疑不断,但是李嘉诚“去地产化”的思路却始终十分明晰。李嘉诚在抛售内地、香港资产的同时,不断加码,并且主要集中在英国。据不完全统计,自2013年大量抛售国内资产开始,李嘉诚海外收购金额高达1479亿港元(约1227)左右,涉及领域包括基建、能源、通信等。但从投资角度讲,香港房价已成为全球最高的城市,就连当地部门都提醒要小心谨慎。香港预计在接下来的三至四年中,将有98000套一手房进入市场。楼市供应的大幅增加,或许会与点“撞车”。对此,香港财政司司长陈茂波警告潜在买家称,“如果想在香港购置地产,应当格外小心”。结合土地供给的增加,“若楼市出现一定调整也并不意外”。实际上这跟我们当下有点类似,一些大城市总是被忽悠说房价上涨是永无止境的,因为土地有限,因为有人口支撑,所以房价永远上涨或高高在上就是有道理的,我们不排除房价短时间内很难解决,但是也必须看到国家在大力解决百姓住房问题上的力度和决心,自从国家去年提出房子是用来住的而不是用来炒的这个定位以后,就注定我们的调控思路发生改变。已经从过去单纯调控房价向调控住房公积数量和结构上转变。这也意味着一切将以房子回归居住属性为中心。香港难道土地不稀缺?但是照样该调整也要调整。从李嘉诚的举动中,作为购房者也应该有所警觉。炒房者肯定是不能再祸害这个市场了。不能过分解读,更不能忽视李嘉诚的做法。其实释放的信号跟国家的定位和市场周期有很大关系。房子是用来住的而不是用来炒的这个定位出来后,实际上也是在的节点上。李嘉诚之所以说今明两年要卖房?其实也是基于种种背景表明市场已经不具备炒房的空间了。那么什么人该抛房了?可见,李嘉诚不仅是这么说的,更是这么做的,今明两年要卖房。我们必须看到,李嘉诚囤积土地颇丰,这就像是炒房者一样,手里有太多套房子的人是该出手了。昨天安家融媒跟一个人聊天,他说道环京几套房子押在手里,但是市场却不见好,而且越是这样购房者越不敢买,自己的还款压力非常大,不知道什么时候会割肉抛售。像这类就属于当时没听话的,其实早在房价下调前我们就无数次提醒,但是当时上涨的利益冲动下,很少有人懂得止盈。要说最好的抛售城市,现在当属正在火爆的三四线城市,不信走着看,不出几个月,这里也会上演一二线城市的景象,甚至更惨。李嘉诚是不是好心,我们不知道,但是从他的动作中我们该嗅到一些市场风向。李嘉诚之所以变卖物业,也是由于的结束,各种政策的出来已经不具备大赚的可能。炒房目的是什么?不就是快进快出捞吗?如果这一点不行,炒房者不会等的,等不及也等不起。所以必然会有炒房者要抛房了。恰恰说明传统的依靠房地产拿地盖房卖房的模式有点过时了,而且也必须要淘汰了。那么在市场调整前不失为一种自保手段。在我们看到李嘉诚不断抛售房产的同时,我们也必须清晰地记得李嘉诚还说过一句话,说过,2017年依然会出售价值数百亿物业,明年也一样。但他同时称,并不会放弃地产业务。所以,并非房地产不赚钱了。房地产的一个时代的确过去了,但并非房地产不行了,而是李嘉诚看到一种危机感,那未来会怎样?他一定会杀回来的。因为他说过,不会放弃地产业务。并不是说房地产不赚钱,而是看你有没有必要赚这个钱。当然自住购房者无需担心。因为政策针对的只是炒房者,是要把市场的泡泡挤干净,所以市场不会有太大问题,李嘉诚在说了今明两年将会继续出售物业后还有一句话,那就是他并不会放弃地产业务。也就是说,李嘉诚以后还得靠房地产吃饭。而且还留下了可供开发6、7年的土地。李嘉诚曾说,“我做生意的原则,一方面是对于债务和贷款问题要非常小心,如履薄冰。另一方面,我在地产经营上步步为营。如果地产价格太高,到老百姓买不起的时候经营就有风险了,我不会冒险去赚最后一个铜板。”李嘉诚抛售内地和香港房产意味着什么?是否意味着房价真的已经见顶、泡泡严重,或者意味着盈利更快的已经出现?安家融媒认为,房价是否见顶还有待观察,但种种迹象表明,房地产行业周期已经见顶,而且泡泡肯定很严重,但是并不代表泡泡会硬着陆,在调控的打击下,房地产市场会慢慢回归理性。李嘉诚并非看衰中国经济而选择离开。他曾多次表示,他看好内地零售业,内地的消费市场也极其庞大。但中国的房地产虚火过旺,已经深陷调控之中。而且这种调控不会轻易放松。现在的风险就要去防范,去剔除,为的是让其更快更健康发展。安家融媒说过无数次,任何忽悠你千万不要买房或任何时候都可以买房的话都是不负责任的。李嘉诚的动作给炒房者和刚需购房者两个信号,那就是炒房者要及早做好撤出的准备,普通刚需能买则买。买不起也不用被忽悠去抢着买,因为国家在大力发展住房租赁事业以及共有产权住房等,即使租房也会被赋予更多的权益。所以,不是不让你买房,而是看你有没有必要,当我们都生活在一个房子是用来住的时代,你对房子的需求还会不会像以前那么大,恐怕每个人都需要静下心来好好思考一番了。《首次买房,你必须记住房投的这10个忠告》 精选七10年前,上海浦东一套房或许只要150万,可在10年后的2017年,已经达到了1100万,也就是说,如果当初你选择了买房,那你的财富便每个月增值7万多。时势造英雄,无数人在高房价的重压之下感叹:如果时光倒流十年,我们肯定会囤一大波房子。可是,时光无法倒流,即便是给个机会,当年的你也未必有勇气买房。十年之间,北上广深的房价涨幅跑赢了收入和房租。为什么一线城市的房价超越了普通人的承受范围,却依旧有人在买房?有人拿十年的光阴去换一套大城市的房子,有人用十年的光阴享受一段没有房贷的舒适人生。十年之间,恰似南柯一梦。1有房才叫有家上一辈人的理念是,,就是给银行打工,宁愿跟亲戚尽量借,也要想方设法的减少贷款的额度。而我们这辈好多人的理念是,为了一套房子成为一生的房奴不值得。那么房贷,到底是给银行打工还是银行给我打工呢?2全款买房从总金额来看,确实是相对较少的,可以免除各种手续费、银行利息等。而且楼盘会有针对一次性付款购商品房给予大幅度的折扣优惠活动。此外,全款买房,直接与开发商签订购房合同,省时方便。对于购置二套房产的人而言,除了省去了的支出外,也节省了各种与银行打交道的时间和精力。还有,付全款购买的房子再出售时就比较方便了。不必受约束,一旦房价上升,转手快,退出套现很容易。但是呢,全款买房就是一次性付完全部房款。对于经济基础较弱的人来说,这是一个不小的负担。如果家庭不多留一点备用资金,万一遇到大额花销时,就会很被动。3贷款买房可谓投入少收获大。你只要掏了首付,剩下的准备好资料直接去银行借就行了,只要每个月有稳定的收入具备一定的还款能力,银行会借给你,这样你就是有房一族了!而且利率低啊,用银行的钱去投资生钱。公积金政策近几年也是在不断的放宽,如果你房子总额多,贷款还可以公积金和商业贷款混合贷。现在5年以上,公积金贷款现在的利率是3.5%,商业贷款也在4.9%,用城市不同各地还会有小幅度的折扣。而且还可以用公积金账户减轻经济压力。如果有多余的钱完全可以用来投资,这样既可以用银行的钱挣钱,也提前拥有了自己的房子,何乐而不为?再者,风险小,有保障。贷款买房等于银行出一大部分钱替你付款,所以银行为了控制信贷风险,对于房贷的审查就相对严格。银行会对房子进行考察,保障房子的开发商及房屋结构等安全性,所以贷款买房有银行为你审查细节风险就很小了,你的财产也就有保障啦。最后,你还不得不考虑一个社会因素,通货膨胀,钱在贬值!在物价飞速上涨的时代,钱越来越不值钱,也就是说房子有可能越来越贵。如果想攒够钱了再买房,一般上来说你的攒钱速度远远赶不上房价的上涨速度,也许一辈子都很难住在自己的房子里,拥有自己真正的家。4贷多长时间合适,要吗?先来举个例子:地点坐标:北京,假设,首付30% ,公积金和商业贷款混合贷款,公积金:4.05% 商业贷款:6.15%,公积金贷款120万,商业贷款280万,贷款400万。很多朋友看到30年,等额本息的总利息是421.5万,等额本金332.1万,尼玛,坑爹啊,银行收了我们这么多利息。建议:按最长的时间贷款,能贷30年,就贷30年,如果每年都可以找到高于6.15%的投资,不用着急还银行贷款的。提前还款,就看你想不想在用银行的钱投资吗?自由选择权在你们手上哦。5等额本息or等额本金首先我们站在银行还贷款的角度分析等额本金和等额本息。其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用你借用银行的本金余额,乘以对应的月利率(约定的/12个月),计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说,两种不同的还款方式,利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同,其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多,要还的利息就多;借的本金少,要还的利息就少。举个例子:如果借款100万,20年还清,年利率6.15%,则月利率为0.5125%。1.假设等额本金,则月还款本金为:100万/240个月,即每月为4167元;(1)第一个月还款利息为:100万*0.元,则第一个月的实际还款额为25元。(2)第二个月剩余本金为100万-元,则第二个月要还的利息为:..64元,则第二个月的实际还款额为=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元,共支付利息61.7万元。2. 如果是等额本息,借款100万元,20年还清,年利率6.15%,月利率0.5125%,则每月还款额(含本、息)为7251.12元。(1)第一个月计算出的利息同样为5125元,第一个月只归还了本金5=2126.12元;(2)第二个月计息的基础是上个月的本金余额,即100万-873.8元,则第二个月应还的利息是5114.10元,即第二个月归还的本金为2137.01元以此类推等额本息下,20年共还款约174万元,共支付利息74万元。通过上面的计算,是不是可以看出:两种不同的还款方式,都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比,因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大,所以其实就类似于每个月都有部分提前还款,通过这种每个月的提前还款减少了本金余额,占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式,而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款,效果也是差不多的。你最终利息高,是因为你每个月占用银行的本金多造成的,并不是银行设计要多赚你的利息。所以,如果你前期资金并不算太紧张,可以选择等额本金方式,降低全部的利息支出;如果你前期资金紧张,你可以选择等额本息方式,这样虽然前期利息支出多,但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款,同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少,但是初期还款压力大;等额本息月还款金额相同,但是利息稍多。借用银行的钱,我们把结余下来的钱,投资利息只要比银行高,其实就是赚的,个人比较偏好等额本息,大于银行利息,就是划算的,所以相当于在利用银行钱了!6哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人:1.传统保守党:钱只存银行,不做任何投资,不学习,不了解,不愿意承担任何风险的朋友,还是提前还了吧,为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责,觉得欠钱很有负担,心里压力超级大的朋友,为了你更好的睡眠质量,请你还了吧。3.这一类是高人哦,还了房子的钱,又拿无贷款的房子去银行做的朋友,相比你肯定有非常靠谱的投资渠道,并且肯定高于抵押贷款的利率,如果你身边有这样的朋友,请注意,请抱大腿,土豪,带小编一块玩吧。建议不用提前还款的类型:1.公积金贷款,商贷7折,8折,才4.05%。2.等额本金还款期限已经超过三分之一,剩下的利息已经越来越少,不用选择提前还款了,本金都已经还了大半了,每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一,可以提前还款,但是看准时间,节省的利息会比较多,其实节省的利息已经没有多少了。总结:首先,如果能借到银行的钱,一定是能借多少借多少,能借多久借多久。为什么?因为中国实际上长期是高通胀、低利率,甚至长期是负利率。你借到银行的钱,其实就是等于赚到了。7你该买什么房?房贷占收入比多少最合适?一、自住:(1)刚性需求(多为25~35岁)即人的最基本需求,比如穿衣、吃饭、工作等等,住房也列其中;没有弹性的需求,是必须的,且可变动和伸缩的空间不大。购房前需要优先考虑:①预算,对于“月供族”来说,每月还贷额度尽量控制在总收入的50%以内。②地段,因为年轻人工作不稳定,尽量选择离地铁站近的房子,方便工作出行。③开发商,品牌开发商往往能带来周边裴傲完善及区域升级发展。④户型,“麻雀虽小、五脏俱全”的户型最实用。⑤物业,优先考虑物业服务质量,确保有一个好的居住环境,还能延长房屋使用年限。(2)改善性需求(35岁以上)主要是指对目前的居住条件不满意,需要重新购置房产来满足对居住的需求。分为两类:◆目前居住条件较差,迫切需求改善居住环境而购房◆收入颇丰,为追求更高生活质量购买新房购房前需要优先考虑:①区域选择的考量要更加全面,房价水平、生活配套、住房条件、小区环境、周边交通、学校等分布情况,全面衡量自身经济能力和换房要求。②原来住宅的处理,对原有住宅出售或出租结合市场情况和未来走势来定。如原住宅位置较好,租金较高,可利用租金来还换房后的贷款。③相关的交易税费要明晰,在“卖旧买新”升级置业时,要理清自己作为卖方和买方双重身份各自需缴纳的税费。二、投资为了赚取租金或,重点关注房屋的升值潜力。购房前需要考虑:①把握市场底部的机会或投资的“时间窗”。②区域是否发展成熟、配套完善。③交通是否便利。④区域政策是否利好,前景可观。⑤衡量投资回报率的大小。月收入多少用于才不影响生活品质呢?这还需要根据个人实际情况而定。50%是警戒线如果购房者工作稳定,又未婚或已婚没有孩子,那么房贷月供可以制定为家庭月收入的40%—45%。因为这时家庭负担较小,用于其他生活方面的花费比较少,个人年龄也比较小,升值潜力还比较大,所以,可以考虑将房贷月供制定得高一点。根据中国银监会2004发布的《商业银行》,商业银行应将的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。30%是舒适线如果是收入稳定,已经结婚生子的购房者,那么可以将月供制定在家庭月收入的30%。为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出,应该适当减少月供占家庭收入的比例。每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3,就可能对生活质量造成影响。因此,借款人应当客观地判断自己的还款能力,切忌盲目高估个人财务状况的和未来收入,承担过高比率的负债,导致流动性危机或不足的困境。8专家提醒:买房前记住这3点1. 提前做好规划明确购房需求,在买房前一定要仔细权衡什么才是自己当前最迫切需要的,理性和有规划地消费是购房的前提。应权衡大局分清主次,根据自己的收入等实际情况来确定适合自己的楼盘。2. 要明白买房究竟要多少钱除首付款外,购房切忌将所有存款都用于购房,因为买完房后紧接着就是装修房屋、置办家具、家电等,这些也需要一笔不小的费用。因此,在购房时,至少还应保留1/3的存款。3. 选择符合自己的消费者在时,还款年限选择15—20年较为适中。贷款年限过短,还款压力则相应较大。在考虑贷款金额和年限时,不能单凭现阶段的收入标准来决策,多考虑家庭未来可能面临的一些实际问题,保留一定的积蓄以备失业、养老、医疗、教育等方面的不时之需。来源:综合自网络,如有版权问题,请联系小编删除。《首次买房,你必须记住房投的这10个忠告》 精选八在投资理财中,做好有效的很重要。呢?最简单的理解其实就是分散风险,君也一直有强调:一定要把鸡蛋放入不同的篮子里!道理相信很多人都懂,但是到了实行的时候,却都扔进了垃圾桶!近日,挖财君看到了一份关于中国家庭金融调查(chfs)和美国消费者金融调查(scf)报告。报告称,与美国家庭的金融知识水平相比,中国家庭还处于初中生水平,而美国家庭则达到了大学生水平。中国家庭配置反映到资产配置上,中国的老百姓对于金融类资产缺乏了解和研究,一味只相信房产能,而美国的家庭更注重金融类资产有效配置,能够更有效做到,以降低风险。中美家庭总资产配置对比中美家庭可对比数据显示,中国家庭的房产在总资产中占比高达69%,美国仅为36%。挖财君认为,这是一个可怕的数字。虽然目前我国一二线城市的房子确实存在保值增值的情况,但是如果有一天,一旦房价下跌了,很多家庭将跌入财富消失的深渊中。挖财君认为,如果你是刚需一族,不管房价涨跌,房子一定要买。但是,如果你的家庭已经有了足够多的房子,不要再把资产投到房子上了,更应该注重金融类的资产配置!房子:一场财富的狂欢中国家庭迷恋买房增值并非没有任何根据。据国家统计局数据,2016年,北上广深一线城市新建商品住宅价格比2015年增长40%,二线城市增长16%,其他城市仅增长4%。chfs数据显示,过去半年,城镇无房家庭新购住房的比例为4.9%,已有一套房再购房的家庭比例为5.3%,已有多套房再购房的家庭比例更高,为5.9%,其中,富裕家庭(总资产处于前20%)的买房比例高达8.1%!这一组数据可以印证,房价上涨的真凶并非是刚需购房者,而是已有一套房甚至多套房的土豪们!土豪们重金押注 收获了高额回报chfs数据显示,在过去三个月里,城镇无房家庭的总资产变动指数为96.3,财富处于缩水状态;有房家庭的指数为109.1,财富持续增长,其中有房且在近半年新购房的家庭的资产变动指数高达121.1。另外,从区域上来看,房价上涨还加剧了地区间财富的不均衡:二线城市的有房家庭总资产变动指数为110.3,而其他城市的资产变动指数为106.8。从以上数据可见,财富随着房价的上涨发生了重新分配,由无房者家庭向有房者家庭转移,财富越来越集中到一批靠买房发家的人手中。全民押注房产的资产配置现状 存在巨大风险挖财君认为,全民押注房产的资产配置现状,至少有两个极其可怕的风险。①从整个社会层面而言,房产正在吸干其他经济体的血。从过去的经验我们看到,很多人通过投机买房获得了大量财富。这种暴富经验正在形成示范效应,越来越多的资金进而继续涌入房地产领域。这些资金如果不买房原本可以用来做什么?消费投资、实体创业、配置……这些都是可选途径。但是,随着会涨心理的膨胀,最终这些钱全部流入了房产,最终造成了一业兴、百业衰的局面。一旦房产衰了,整个社会将陷入万劫不复的境地。所以,为了降低风险,很多城市出台了限购限贷政策,把这些流进去的钱全部暂时锁死住,想进来的钱暂时也被踢了出去。②从个人层面而言,房产正在把投资者推向悬崖边。很多人为什么迷信买房致富?因为预期一定会涨。为什么如此笃定?因为中国的房价有**兜底,因为北上深等一二线城市有足够大的需求,不可能跌。其实,大家都知道目前的房产就是个泡沫,只是现在还不是破的时候。说起房产泡沫,挖财君想起了,早年的海南和温州,在所有人都在预期会涨的心理作用下买房时,泡沫犹如一阵龙卷风,刮走了藏在房子里的那些钱。关于泡沫,相关金融学家表示,在泡沫里面,预期决定了所有的事情。在这里面可怕的事情是,因为这个价格是人为推高的,而且是被预期上涨推高的,一旦不上涨,不会横盘,不是涨就是跌。在低位下跌,风险相对比较可控,但如果是在高位很大幅度的下跌,风险是很大的。这不仅仅是购房者的风险,更大的风险在于银行体系或整个经济。假如未来房价下跌 我们该如何提前自救?挖财君必须要提醒下,我们在相信房价会涨的同时,你也必须意识到房价也是会跌的,这是经济规律使然,没有一丝半点的侥幸。假如未来房产泡沫破了,当危机已然发生时想自救是十分困难的,但在危机来临之前自救还是来得及的。对于把全部资产押注在房产里的家庭而言,要做的是,处理掉二三四线城市的某一些房子。把卖房的钱投到金融资产,、、类产品、信托……延伸:最合理怎么样才能让家里的钱滚动起来?怎么样配置才能更赚钱?挖财君介绍一个被誉为最合理最稳健的方式,将家庭用途各不相同的四个账户!第一个账户:日常开销账户,也就是要花的钱一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。现代社会使用现金的频率是越来越低,因此我们不能只统计现金部分来计算资产的10%。一般放在电子支付的中,这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户每个人都会有,但是我们最容易出现的问题是占比不合理,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户;也有的时候因为这个账户留存过少,而无法满足生活中的突发事件。挖财君建议,可以把一部分的资金,以此来保证资金的流动性,以及应急的需求。第二个账户:杠杆账户,也就是保命的钱一般占家庭资产的20%,为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和,因为只有保险才能以小搏大,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。具体的保额应当配置多少才算合理?一个比较简单的算法是:你当年的年收入*你的剩余工作年限+你当前的负债。简单来说,这个就是你对于家庭而言的理论价值。保额加在一起不应该低于这个数字。第三个账户:,也就是生钱的钱一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,包括你投资的股票、基金、房产、等。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样你才能从容的抉择。第四个账户:长期收益账户,保本升值的钱一般占家庭资产的40%,为保障家庭的钱,一定要用,并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。可以投资类产品,如保本型银行、国债。还有,每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。要受法律保护,要和相隔离,不用于抵债。要真正做到老有所依,老有所养,这个账户的设置就尤为重要了,不可或缺,也是对社保养老不足的补足。《首次买房,你必须记住房投的这10个忠告》 精选九  最近,无论是上海和北京,开发商100%自持物业,70年不许卖的地块是越来越多,很明显这就是要大力发展租房市场的信号,在北京也已经多次给出明确表示,鼓励机构进入租赁市场,未来就是要用租赁市场缓解炒房的预期,让住房确实回到居住属性上来。  但是,很多人提出了明显的质疑,说这是纯扯淡,很明显租房的痛点无法解决。那么我们就来具体看看,究竟能不能通过一个有效的C2B2C的租房市场解决租户的痛点问题。  首先,户口问题,最近任先生也提出来,租房最大的痛点就是不能上户口,而买房还有可能上户口,所以在极度稀缺的情况下,概率也很值钱。当然大城市的户口意味着什么,大家都很清楚,那就是在这个城市的福利,但这有个逻辑问题,比较的样本出问题了。你不能拿买房的跟租房的比上户口的问题,因为买房本身就有很高的门槛。换句话说能够让你买房了,你就已经接近了城市户口,所以我们比较的,应该是具备买房资格的人,他买房还是租房有什么不一样?结果就很明显了,买房,你的房子是自己的,当然可以办理居住证,或者上户口给子女教育,而如果租房,则不一定!如果你跟房东租房,那么你和房东就是排他关系,也就是说你的户口上在这个房子里,他就没法上了,你的子女通过这个房子上学,他的子女或者他亲戚的子女就不能用了。所以他通常是不配合。这就是痛点。但如果我们引入开发商当房东,引入B端企业当房东,这个房子的管理服务问题,将得到极大的缓解。企业自己也不能上户口,他也没子女要上学,所以他跟你并不是竞争关系,而只是服务关系,帮你上户口,解决子女教育,本就是他服务的内容,那么你找企业端租房,最后能不能上户口,能不能办居住证,只会跟你本人的资格有关。也就是说具备买房资格的人,或者已经积分落户的人,又或者本地人,通过未来的租房市场建设,完全可以替代买房,所获得房子背后的福利,当然如果您不具备买房资格,那么想通过租房获得城市户口待遇,这在北京上海这样的特大城市肯定不可能,北京上海最重要的任务就是控制人口,甚至比降房价更重要,所以这么类比是完全不科学的。  其次,预期问题,所谓买房还贷款,跟付房租其实没什么本质区别,现在同样一套房子,买房还贷款的数房租应该能多出去3倍,也就是说如果你只花1万块钱就能租来的房子,你买房3成首付,月还款可能是3万。而这样的日子你要过30年。有人说了,不对啊,租房你是要涨房租的,未来的租房市场建设一个重点就是长租房,也就是在你租房的时候就给你约定好了,未来房租的递增,以及3-10年的租期。那么我们不妨算下,2年房租增长10%,需要12次调租,才相当于房租的3倍,换句话说你租这套房24年后,租金才会跟还贷款的数量持平。而实际上从去年开始,北京上海的房租都是下降的,像青岛,重庆,成都这些地方的房租更是便宜的很,至于三亚,海口这样的旅游城市,房子多的根本租不出去。所以建立长租房,将租金增长固化下来,这完全可以改变大家的预期,我租一套房20年,还没有贷款付出的利息多,显然租房要划算的多。20年后中国的人口结果将发生重大变化,人口将急速下降几亿,老龄化社会严重,到时候房子应该极度过剩。  第三,价差问题,很多人有个思想,再苦再难的还房贷,房子还是自己的,租房的话,钱都给房东了,自己最后什么都没落下,这是典型的思维误区,所谓落下什么,需要以现金或者现金等价物为衡量,你落下一套房子,如果这套房子不能变现了,那么他就一文不值。只不过是纸面财富。而你去交房租,按照现在的租售比,实际上是房东在补贴房客。否则他把房子卖了随随便便做,能够拿到每月3倍的房租,他的比收益高三倍,难道这还不是真爱吗?当租房市场越来越规范,更多的开发商以及专业的中介公司进入这个市场之后,大家会越来越习惯于租房,而届时房屋买卖将变得极其困难,特别是地理位置一般,楼龄长的房子,放不放开限购,估计都卖不掉了。  第四,税费,房产税不管怎么样,都肯定是要出台的,只是早2年和晚2年的问题,房东不要妄图把房产税转嫁到租客身上,租客的负担能力,是跟收入有关,而不跟房东的成本有关。按刚才我们算的房价租售比,房东已经是亏本在租房了,所以不是他不想涨房租,而是涨不动,你涨租,人家就不租了。除非全国的房东说好了,按照同一比率涨房租,不能出现一个叛徒,这是完全不可能的事情。OPEC就那么几个国家搞个限产还搞不定,更何况是几亿房东同时协调了。  所以综合来看,租房市场将在未来几年取得巨大发展,人们的习惯将就此改变,当租房完全可以替代买房,付出的成本相差3-5倍,傻子才会买房呢。更何况现在的买房也就是40年的长租而已,因为中国的房子建筑结构都是按照50年设计的,40年之后基本就成了危房。所以房子折旧也就是30-40年,而用70年折旧是完全错误的。除非你买别墅,还得是独栋别墅,以后很有可能给你土地产权,你可以整修翻盖,但到时候这类房子的房产税应该很贵。《首次买房,你必须记住房投的这10个忠告》 精选十
PS:这位仁兄可不了得玩多年,用信用卡年撸十几万元,听说终于出山了,从基础讲起,传授秘籍给各位朋友,不管小白还是卡神都有福利!欢迎关注心哥卡社,听说大心哥不定时就发福利。心哥卡社大法!关注来源:卓越企业家(ID:cess1999)
作者:清华大学经管学院教授魏杰一、2017年总体经济指导思想“稳中求进”2017年总体的经济指导思想叫稳中求进。稳中求进的提法就是告诉大家,今年会把困难看得更重一点。因为“稳”放在前边,稳中求进,先是稳,然后才是进,所以把困难看得更多一点。原因来自于我们自身,目前的结构调整和改革似乎还没有太大的起色。从2016年底的情况来看,我们还没有太大的起色。同时外部环境发生了很大变化,比如特朗普上台。有人预计过两件事,第一是特朗普会不会上台?第二是特朗普上台以后对中国怎么样?我知道他会而且一定会上台。特朗普这次上台实际是一堂造反课。特朗普造什么反?造人类社会第二次全球化的反。美国几乎所有的主流媒体和所有的精英都被打脸。因为他是一个反常的行为,所以叫黑天鹅事件。他之所以能够成功,因为他适应当时的社会情况。第一次全球化是1750年到1950年,200年时间。第一次全球化是以欧洲国家为主导的,比如英国。全球化的主要遗产就是殖民地,通过殖民地的方式推动全球化。所以第一次的全球化是以殖民地为特征。从1950年开始的第二次全球化是以美国为主导的。第二次全球化的主要遗产是自由贸易,自由贸易成就第二次人类全球化的浪潮。在第二次全球化的过程中,中国是后半场加入的。我们是1978年在改革开放以后加入到这次浪潮中。因为我们是后半场加入,所以就有许多优势。这就像打篮球一样,我们在人家累得不行的时候上来了。中国是这次全球化中获利最大的国家。所以一旦反全球化,中国就首当其冲。特朗普对中国动手是必然的,只是方法和时间的问题。比如他一上来就开始警告中国,而且是用很有意思的方式,只是一个不花钱的电话就搞得中国神经兮兮。他跟蔡小姐通了一个电话就走进了中国底线,而且很快又提出南海建岛是违法的。最近即将上任的国务卿又再次喊话,美国对台湾的六条承诺一定要兑现。这就走到了中国核心利益的底线,逼着我们没办法,于是他就跟我们谈了。他将怎么做?就要剪中国的羊毛。在第二次全球化的过程中,美国先剪的是欧洲的羊毛;八十年代剪的是日本的羊毛。现在它们都被剪光了,就剩中国了,而中国在全球化获利后不想被美国剪羊毛。最近美国有一位学者写了一篇文章说:现在的全世界就像赌场一样,庄家就是美国,发的筹码就是美元。中国在赌场里是打扫卫生搞服务的,提茶倒水,辛苦了30多年,攒了不少钱,但就是不参与赌博。中国只是不断提供服务,而且服务的很好,攒的钱是越来越多。庄家一直希望中国出手,但中国却一直不出手。因为中国知道,你是庄家,只要出手一定会输。所以我们估计国际环境不会太好,而且特朗普是一个性格极其倔强的人。特朗普在他的一本自传中写到,他曾经四次破产但四次站起来。有几个企业家能够破产四次而且都能再站起来?由此可见他是一个特别倔强而且意志特坚定的人。最近开记者发布会,记者要提问题,他不让提。他说,你们净报假新闻。他很倔强而且根本没有什么风度,但又很无所谓。这就很麻烦,因为他不按常理出牌。我估计可能先是贸易战。如果中国在贸易战中没有让步,他真的可能会挑动中国的最核心利益台湾。我估计今年的内外情况总体都不太好。反全球化是美国挑头,全世界都对中国开始了,欧盟国家、美国、日本都宣布不承认中国的市场经济地位。中国2001年签订世贸协定,在15年之后就是天然的市场经济国家。结果时间还没到,它们就宣布不承认中国是市场经济的国家。如何征税?就要选一个参照国,参照这个国家来征税,结果就选了新加坡。新加坡的成本肯定比中国高得多,中国怎么可能有新加坡那么富有。接下来就是认定中国搞倾销,就要搞反垄断。15年之后还解决不了这个问题,因为全球都在反中国。中国现在的国际情况挺头疼,而且中国内部的调整还没做完。大家都觉得现在钱不好赚,日子很难过,没有几个说日子好过的。这是因为我们内部还没有调整完,外部反全球化又开始。中国现在讨论如何应对,能不能推动人类社会进入第三次全球化,所以****席飞到瑞士去参加会议。我估计中国会不断地推动全球化。第二次自由贸易的全球化肯定是不行了,第三次全球化能不能成功还不得而知。2017年中国的内外压力都比较大,所以提出稳中求进。稳是第一位的,稳的基础上才有可能进。稳中求进就是两件事:一个是稳什么?哪些能稳?另一个是进什么?哪些能进?二、稳什么?1、稳通货膨胀。所以通胀压力在2017年就会显现出来。因此要稳住通胀,CPI不能超过3%,不能超过5%。现在其中一个已经超过了,另一个很快就会超过,因此决策的压力就比较大。同时我们又处于调整期,还是需要货币的投放,但是又不能让通胀太高,难度就比较大。今年怎么来协调这个问题?一方面要满足市场对货币的需要,另一方面通胀不能上的太快。这就要看操作的艺术水平怎么样。今年可能会适当收紧货币,因为通胀压力比较大。我去年10月份说:搞企业的可以提前购买原材料,因为2017年肯定会涨,资金可能会比较紧张。利率相应的要大,因为货币紧张。企业2017年的困难会更大一些,因为企业最害怕原材料涨价,PPI恰恰涨的很快,超过了5%。原来预计PPI去年12月底是4.5左右,但实际情况是5.1,涨的很大。一旦收缩货币,货币就会紧张,利息就会大,成本就涨。所以2017年企业经营的压力会更大一些。按常规来讲,我们今年应该适当的让货币再宽松一点,因为我们在调整结构,在改革。但是通胀压力又这么大,导致的结果就是收紧货币。货币收紧会导致的上升。无论是原材料的价格上涨,还是融资成本上涨都对企业不利。2017年的日子估计会比2016年还难过,因为2016年还没有应对通胀的问题,货币基本上比较宽松。2017年应对通胀就不得不收紧货币,从而导致原材料价格高,融资成本也会高。这些都会增加企业经营的困难。稳通胀就是指今年不能让通货膨胀,不能让CPI上涨到3%以上,不能让PPI继续维持5以上。今年的这个情况比较特殊,稳通胀成为第一件要做的事,一定要稳住才行。这是稳中求进中“稳”的第一件事。2、稳。外汇有两个问题,一个是汇率;一个是。去年10月份以后,人民币贬值的压力非常大。汇价不断在变,同时也在减少。这就给我们提出一个问题,到底保哪一个?不可能两个都保,是保汇率,还是?去年10月份以来一直摇摆不定。我当时的判断是,会保外汇储备,不保汇价,所以建议对外赶快多换外汇。我的学术观点也是保外汇储备,不用保护汇价。汇价的波动取决于两种情况,一个是我们自身的情况,另一个是美元。我们自身情况没有变化也可能导致人民币贬值,因为美元情况的变化。这次就是。美元加息让所有货币对美元都贬值了。我们是3.5%,日元是10.5%,欧元是7%,英镑是8%。我们是贬得最少的。既然贬值不是因为我们自身的原因,那就不要保汇率,否则就要消耗外汇储备。目前已经3万亿了。如果不保外汇储备量,麻烦就更大。汇率不用保,该贬就贬,贬值反而有利于中国出口。贬到一定时候,美国就会着急,所以只要保外汇储备量就行。我们算了一下,美元的指数最高会到110,到了110以后就自动回落,而且是一直的回落状态。美国和全世界都着急了,因为所有货币对美元都贬值。最多到110,现在是103,顶不住。我们估计会贬到1:7.15。如果真要贬到1:7.3,美国就急了。所以保对的。再说人民币的贬值是美元加息引起的,管它干嘛。如果要保汇率,那就得消耗外汇储备,需要不断买才能把汇价稳住。这反而会给特朗普口实,中国操纵汇率。既然日汇率改革完成,汇率由外部的供求关系决定。所以2017年在稳上基本已经定下来,是保外汇储备量,而不保汇率。既然汇价保不住,那么外汇储备量就要保证在3万亿以上,这对中国有好处。稳的第二件事是稳外汇,就是稳外汇储备量,方向基本已经清晰了,只是企业一时适应不了。针对人民币贬值,大家应该有思想准备。3、稳定。稳定资产价格也叫抑制资产泡沫,是一个问题的两种提法。我们的资产价格主要包括两种,一个是股价,一个是房价。CPI是消费价格,PPI是工业品价格。股价和房价是资产价格。稳定资产价格就是我们所讲的抑制资产泡沫,资产价格不能涨的太快。2017年稳定资产价格的重点不是股价。股价在2017年不会出现太大的上升,因为2015年发生,被打了一巴掌,还没忘记疼。股市要上的时候,入市,刚进来就被挟制住了。全世界的保金都可以进入股市,而且很正常。巴菲特的关键就是因为他下面的一家。险资进入股市可以做,所以稳赚不赔。保险资金实际上没有成本,所以保险资金进入股市是对的。但是中国的框架没制定好,是短进短出,成了炒股票,因此决策层就有点紧张。证监会之所以对这件事反应这么强烈就是因为,2015的这场股灾实际上是银行资金进场。险资一旦被弄住,在2017年就不会爆发。这样一来,市场泡沫就不在股市,因为股价不可能涨得太多。因此2017年稳定资产价格的重点是房市。评价有一个重要指标。大家买房子有三种目的。第一是为了住,叫刚性需求;第二是为了投资,以后收房租,叫需求;第三是为了炒房价,叫投机性需求。买房子分三种需求,刚性需求、投资性需求和投机性需求。这三种需求在购房系统的比例就反映房价的泡沫大不大。2007年以前,75%的买房是刚性需求。去年10月份以后,情况发生了变化,75%的买房是投资型需求和投机性需求。既然买房不是为了住,最后就可能会产生巨大泡沫。房子的泡沫大不大主要取决于供求关系,即房子的供给不能超过刚性需求,一旦超过刚性需求就说明泡沫产生了。一旦泡沫被刺破,麻烦就比较大。其中的关键就是对供求关系的判断,即房子的供给和刚性需求的关系,因为房子是用来住的不是用来炒的。房子之所以有投资和投机价值就是因为它能住。如果房子一旦多到大家不愿意住的时候,泡沫就破了。现在中国一线城市投资或投机占的比例到了75%,这说明泡沫正在形成。因此必须要防止泡沫继续吹大,但是这个泡沫又不能刺破,因为一旦刺破就不得了。现在的房地产跟我们整个经济紧紧地联系在一起。有人说房地产绑架了中国经济。这句话难听了一点,但是可以用紧紧连在一起来形容。从五个方面可以说明经济和房子连在一起:第一是经济增长。现在每年经济增长的20%多是房地产贡献的。房地产一旦出问题就真不得了。第二是金融风险。房地产是最高的产业。现在105家房地产上市企业的是四万多亿人民币,恒大的负债率是98%。如果房地产出事就会转变为金融危机。第三是就业。房地产背后是建筑业和建材业,而建筑建材是劳动密集型产业。房地产一旦出问题,就业就会受到影响。第四是地方财政。现在好多地方**已经不是税收财政,而是土地财政,靠卖地而生存。房地产一旦出问题,地方财政就会出事。第五是全体老百姓。房价跌就等于人民的财富缩水。中国老百姓一生的主要财富表现为房子,房价波动涉及到所有人。以上五个方面说明房地产和中国经济是连在一起的。一方面是泡沫不能继续吹大,另一方面又不能刺破。在这中间要形成一个平衡点,难度比较大。我们现在老关注日本的经验和教训。日本房地产泡沫形成在1985年,在1990年被刺破。1988年和1987年,我在日本待了两年。1990年泡沫破了以后,我又待了半年。我亲身经历过日本的房地产泡沫被刺破的场景,到现在为止还走不出来。日本之所以短期内形成房产泡沫,第一是因为信贷宽松。从1985年开始,日本完成工业化和城市化,钱多了不知该往哪里投资。这个时候银行就找有钱人,你们买房子、买地、买不动产就抵押在我们银行,我们银行按抵押资产的70%放贷。于是所有人都开始不断放大自己的财富。买房买地之后抵押给银行,拿到70%贷款就再买房子。这种买房子的行为不是为了住,而是为了投资、投机的需求。拉动房子需求的是信贷宽松。第二个原因是外资。美国在1985年强迫日本签订广场协议,广场协议就是美国剪日本的羊毛。广场协议里面的重要一条就是,日本保证日元在未来五年内每年升值5%。因此大量外资拥入日本,每年什么事不干就有百分五的收入。这些资金进来之后只买房子买地。外资大量的买房买地又把这种投资和投机的需求拉起来。这两大力量拉动了住房需求。日本这个时候只好修改建筑法。日本的建筑法规定:不能把旧房子炸掉盖新房子,尤其是东京、大阪这些城市。当时为了满足住房需求就修改了建筑法。建筑法修改以后,大量房子供给就出来。拉动房子的两大需求不是刚性需求,但是大量房子确实被供给出来。到1989年的时候,日本精英们就发现要出事。他们建议日本决策层应该赶快收紧信贷。日本先收紧了信贷,但没想到却把股市的泡沫刺破,大量上市公司亏损甚至破产。上市公司一亏损破产就要卖房子。就像中国最近的上市公司一样卖房子,卖不动产。紧接着外资要撤走,因为1990年的升值预期到了。外资要走了所以也卖房子,外资大量抛售不动产。这个时候不知道谁出了个馊主意,日本实行房产税,即房子多的人得交税。于是个人也开始卖房子了。上市公司、个人、外资全部都卖房子,房子的供给超过了刚性需求,所以泡沫被刺破了。决策层对房产税一直很谨慎,因为这是个双刃剑,有可能把泡沫刺破。但是有人不知道轻重缓急不断地喊,所以**一直在摇摆。日本就是因为房地产税把泡沫刺破的。我们会不会呢?北京现在的供求关系发生重大变化,还有多少刚性需求?我们对北京户籍人口做过调查,每家平均有四套房。如果一起卖房子会是什么格局?房产税为什么迟迟不出台?因为有日本的前车之鉴,而且我们现在不知道房子超出刚需多少。一旦出台房产税,大家就要卖房子。企业、个人都卖房子,很可能会远远超过刚性需求,泡沫就会被刺破,后果不堪设想。我们现在资产泡沫的重点是房地产。房地产泡沫不能刺破,也不能继续吹大。我最近和清华的一个学生瞎聊天。我说:你小子不好好学习,天天晃荡,出去以后怎么办?你的收入还不够买房子,怎么行?他说:老师您错了,我有房子。我爷爷奶奶死了,房子就给我,差不多有200平方米。我爸妈一死,房子还是我的。他们跟我们这代人不一样,他们可以继承财产,不用去买房子,因此他们不想这个问题。到了这个阶段,房子的供给得多大?所以我们很担心。如果供给继续拉大,到那时候供给太超过刚性需求,麻烦就挺大的。现在挺矛盾的,一方面不能继续吹大泡沫,另一方面刺破泡沫又不行,是一个挺艰难的选择。没办法只好限购限贷,这是唯一的办法。限购限贷限的对象都是买三、四套房子的人。按规定北京户籍可以买两套房子,再买就证明不是为了住,而是为了投资和投机。如果把这种需求拉起来就不得了。开发商讲:既然大家买房子,那**就大量批地吧。如果每家都是五套房子,泡沫破了谁负责?开发商把钱赚跑了,老百姓怎么办?所以还得想办法限制投资和投机性需求,只好限购限贷。但是很难限,因为中国人已经没有底线,比如离婚买房子。婚姻多神圣,怎么可以为了买房子而随便离婚。现在为了买房子什么都不顾。我在杭州就见过很多因为买房子而离婚的。那些人已经有两套,还想再买,只有离婚。人们在这个条件下是控制不住的,这个利益导向是必然的。就像股市已经不敢进了,但是照进不误,只有一巴掌打过来才清醒。但是房子不能打这一巴掌,一打就出事。股市打一巴掌可以,但是房市不行。泡沫不敢刺破,一旦刺破谁都受不了,没办法只好磨。让别的产业渐渐代替房地产业,淡化房地产在整个经济中的地位和作用,慢慢实现一种软着陆。我估计,2017年的重中之重是稳定资产价格,重点将是稳定房价,不是股价。房价要稳定,既不能把泡沫撕破,也不能继续把泡沫扩大。因此唯一的办法就是限购限贷,追究地方责任。因为谁都清楚这个问题不好处理。准备用五年时间完成房地产的软着陆,即2016年到2020年,泡沫没刺破而且又平稳下来。这实际上就是给房地产五年的调整期。我跟许多地产商讲:别拿地了,能撤就撤,价格一旦好就卖。现在不是买的时候,而是卖的时候。谁都知道这个数字总有一天会显现出来,超过了刚性需求,麻烦就比较大一点。比如北京就严厉控制户籍人口,再加上搞京津冀一体化。什么是京津冀一体化?就是去非首都功能。首都功能就是四个中心,**中心、国际交往中心、文化中心、科学创新中心。这四条之外都不是首都功能。第一,首都不是经济中心。北京现在不适合创办企业,有四、五千家企业得搬走,现代、奔驰都得搬走。奔驰打官司说:当时拉我来时没说让我搬走,我刚建好就让我搬走。对不起就得搬走,因为北京不是经济中心。下一步将会对央企总部动手。三峡公司把总部放在北京干嘛?搬回三峡去。凡是重组的央企,只要有一个机构在外边就都以外面的为中心。我估计许多央企可能都要迁出北京,很快就会动手。第二,首都不是教育中心。北京的许多大学得搬走,只留搞科学研究类的大学。北京2017年的招生数量和去年相比压缩10%,外地生源压缩10%。北京大学已经正式宣布取消了所谓继续教育的本科学历。北大、清华不会搬走,但是扩大就不行,一寸土地都不给,在外地办分校可以。北大在深圳办分校。清华大学的机械系想扩大就在天津滨海新区办机械学院。在北京就不行,因为这里不是教育中心。第三,首都不是医疗中心。现在到北京看病的80%是外地人。北京所有的好医院在北京一律不准扩大,但可以在外地办分院。在北京不行,这里不是医疗中心。北京市**和市委都搬出城中心,搬到通州去了。那里不叫首都服务中心,而叫北京城市服务中心,不是首都。北京和首都不是一个概念。首都在北京,但北京不是首都。各地房地产投资的情况来自于这个城市对供求关系的判断。供求关系是房子供给和刚性需求的关系。凡是人口聚集度仍然很快的城市,房价还会继续有上涨空间,但是人口和经济停滞的城市就不可能。我估计,黑天鹅事件会在今年的房地产市场出现。建议大家对这个问题还是要警惕一点。因为这次的调控和前几年的控房价不是一个概念。前几年从来不谈资产泡沫,房价太高,人们承受能力不够。现在是按照

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