房贷进入“低息时代” 公积金放款再创新纪录
房贷进入“低息时代”
5年期以上贷款利率已降至10年最低，首套房最低可享9折优惠
■图/ 张筠
回首上半年，楼市调控政策的主题从“抑制需求”向“刺激需求”转变，降低首付比例、减轻买卖成本、放宽贷款限制、连续降息等一系列“救市”政策接踵而至，令人应接不暇。
对于大多数买房人来说，跟他们最息息相关的无疑还是首付资金的下调和利率的下降。据调查，经过上半年的连续降息后，目前房贷利率已经达到了史上最低，其中5年期以上商业贷款利率已经降至5.4%，而5年以上公积金贷款利率更是降至3.5%，堪称史上最低。
20年100万的商贷
利息能省10多万
6月28日，央行宣布从日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
这已经是央行年内第三次降息。目前5年期以上商业贷款利率已经由此前的6.15%降至5.4%，而5年以上公积金贷款利率更是降至3.5%，已经是10年以来的最低值。
史上最低房贷利率能给买房人带来多大的好处呢？以纯商业房贷100万元20年等额本息还款为例，现在申请的话，每月需还款6822.52元，总支付利息63.74万元，与日以前的利率水平相比，月还款金额减少428.6元，总利息更能省下10多万元。
首套房9.5折成主流
少数银行低至9折
商业贷款不仅基准利率达到了历史最低点，利率折扣也同样出现了松动。据融360金融搜索平台监测，南京首套房贷款9.5折利率优惠是主流，但已有3家银行调至9.5折以下。
对南京16家主流银行的调查显示，有13家银行都给出了首套房商贷9.5折的优惠，另外还有农业银行、广发银行和工商银行针对部分客户给出了低于9.5折的优惠。其中，农业银行针对特定合作楼盘给出9折优惠；广发银行对贷款200万以上的客户给出9折优惠，但如果贷款金额在160万至200万区间的话，最低可享9.5折利率优惠；工商银行表示如果贷款客户购买10万且办理多个银行产品的话，最低可以申请9.1折优惠。
二套房方面，除兴业银行首付需付7成外，其余银行均执行4.5成首付，基准上浮10%利率的政策。
公积金放款81.36亿
再创新纪录
与商贷相比，5年期以上公积金贷款3.5%的利率更具诱惑力。再加上公积金贷款首付比例下调，上半年公积金贷款金额再度创下新纪录。
《扬子楼市》从南京住房公积金管理中心了解到，今年上半年，全市已经发放公积金贷款81.36亿元，完成了年初制定的全年120亿元目标的67.8%，与去年同期的74.44亿元相比，涨幅也达到了9.3%。
值得关注的是，伴随着住房需求的不断释放，各大银行的公积金贷款额度也相对透支，公积金贷款的下款速度近期明显放缓。南京邮政储蓄银行房贷部的一位工作人员就表示，目前在该行申请商贷的话，一般一个月就能下款，但要是申请公积金贷款，时间就不能保证了，“因为公积金的额度比较紧张”。
我爱我家首席分析师胡俊石介绍，近期他们已经感觉到公积金放款时间缓慢了许多，之前基本一两个月就能下款，现在就说不准了，等上3—4个月的都有。《扬子楼市》随后电话咨询了南京住房公积金管理中心的工作人员，“由于近期办理公积金贷款的买房人增多，因此，放款至少需要等2个月以上的时间”。(刘莉 方力卓)
[责任编辑:7日上午,中国农业银行青岛分行宣布下调居民房贷贷款利率,从7日开始,居民到农行贷款能够享受到9.5折优惠。自从去年11月21日央行降息令发布以来,这是青岛首家宣布下调房贷利率的商业银行。
楼市不景气　银行出手救市
在去年11月21日颁布的降息新政措施中,央行将居民五年期以上贷款基准利率由6.55%降到了6.15%。“虽然降低了房贷基准利率,但是市民的购房意愿也不是很高涨。”青岛银行一位负责人说,虽然青岛银行的房贷利率最低可以优惠到5.412%,但是办理房贷的市民仍然不多。而同样作为房贷利率优惠较大的银行,青岛农商银行个贷部经理助理刘震岳表示,虽然已经给购买者9折利率优惠,但是在办房贷人群中,刚需者数量要小于改善型住房者数量。
7日上午,中国农业银行青岛分行宣布将居民五年期以上房贷贷款利率从原先的基准降到9.5折,在降利率后,以100万元贷款分20年还清为例,每月要少还200元。
“救市是最重要的原因之一。”中国农业银行青岛分行一位一线房贷业务人员告诉记者,现在房产市场疲软,银行此举是为了救市考虑。但是在农行青岛分行房贷部负责人刘经理看来,农行降低房贷贷款利率,主要是跟着“大环境在走,跟着大政策在变”,并且,“农行降低房贷利率,属于青岛分行自己的决定,并不是总行的统一部署”。
“农行此次降房贷利率后,会引起各家银行的连锁反应,而且农行或许在年内还会继续降低房贷利率。”青岛市一位银行界人士说,就现在的情况来看,年内央行会再次降息,还会降低存款准备金率,为的就是救市,这种渐进性的救市方式在实际运行过程中,如果房产行业没有明显的起色,那么政府还会继续“出手”。
年初额度充裕,当天申请第二天审批通过
在得知农行下调了房贷利率之后,青岛市一位城市商业银行的中层领导第一反应便是,“难道真的要让房产膨胀得无法收拾吗?”
据记者了解,现在青岛市内,市民如果要办理房贷业务主要还是通过四大国有银行来办理,一些股份制商业银行虽然有不同程度的优惠政策,但仍然得不到市民的青睐,也难怪不少人认为,农行宣布降低贷款利率,在一定程度上将会刺激青岛市的房产销售。
“现在年初额度很充裕,基本上能够做到当天申请,第二天审批通过。”农行房贷基层业务人员说,降低贷款利率事出突然,业务部门甚至都是在7日上班时才领到下调房贷利率的通知。
银行做房贷赔钱,会从存款理财等方面“找”回
去年9月2日,青岛银行在半月内再次下调房贷贷款利率,首套房基准利率降低到8.8折,也就意味着市民的房贷利率最低可以享受5.764%利率,青岛银行一位负责人曾告诉记者,在现有的银行融资成本条件下,5.764%的房贷折扣让银行基本“无利可图”。
去年11月21日,央行下调存贷款利率之后,青岛银行在降低房贷基准利率后,仍然按最低8.8折的条件发放房贷,原本5.764%的最低优惠又随之降低到了5.412%,但是银行存款利率并没有随之下降。“现在银行房贷的盈亏平衡点是在5.4%-5.6%之间,融资成本不断上升,贷款利率又不断下降,很多时候,银行也会‘赔钱’放贷。”业内人士透露,但银行也不是傻子,银行对一位市民在房贷上赔了钱,肯定会在存款、理财等方面“找”回来,或者是政府暗示银行,需要配合刺激楼市回暖而不得已小赔一点。
去年年底,银行圈内盛传房贷利率在未来能达到7折水平。“7折不现实,银行也做不到这么赔钱,但是继续降低房贷利率的可能性还是有的。”刘经理说。
在去年央行降息之后,银行五年期存款基准利率已经达到了4.75%,在理论上各家银行可以在基准利率上再上浮20%,这就意味着五年期定期存款最多可以给出5.7%的利息率。“现在一些银行的房贷利率只有5.5%左右,随着房产救市的进一步进行,真不好说是否会有银行的5年期定存利率甚至还高于贷款利率。”银行业内人士说。（记者　姜宁）
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房奴本月起享受降息红利 相当于此前利率打9.4折
来源：信息时报
作者：徐岚
& & 新年伊始，不止股民们在收“红包”，广大“房奴”们也开始享受到降息红利。广州市民张女士昨日接到银行短信通知，从今年1月起，她所需支付的等额本息还款的房贷月供将由4828.73元降至4613.42元，减少215.31元。据信息时报记者了解，今年1月起大多数商业银行开始执行央行降息后的新贷款基准利率，目前工农中建交五大国有商业银行以及12家股份制商业银行均已下调浮动利率型房贷利率，这意味着，大部分像张女士一样的房贷一族，每月需偿还的“月供”都将减少。　　相当于此前利率打9.4折　　元旦刚过，个人房贷月供为何会下降?信息时报记者了解到，由于央行去年11月底曾采取过降息措施，不过由于目前绝大多数银行均使用“按年调整”，即一年之内无论利率升降几次，都要到次年的1月1日才能执行最新基准利率。因此，今年1月起大多数商业银行开始执行央行降息后的新贷款基准利率。　　具体来看，5年期以上房贷的基准利率由6.55%降为6.15%，较此前的利率下降0.4个百分点，相当于给此前利率打了9.4折。也就是说，存量房贷客户的“月供”从元旦之后开始减少。举例来说，假设客户贷款余额100万元，剩余期限为20年，使用等额本息还款方式，整个2015年因此可少还大约4000元利息。　　据信息时报记者了解，目前工农中建交五大国有商业银行以及12家股份制商业银行均下调了浮动利率型房贷利率，这意味着大部分像张女士一样的房贷一族，每月需偿还的“月供”都将减少。　　并非所有房贷月供都下降　　但建行一位客户经理刘先生告诉信息时报记者，并非所有借款人的房贷月供都会下降，有两种情况就是例外。其一，如果客户与银行约定采取固定利率还款，那么在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。“因此，即使这次降息，借款人的房贷利率仍将保持不变，我们通常将这种称为‘降息一次，心痛一次’。”　　其二，如果客户当时与银行约定的是按照自然年的月份来调整利息，那么客户暂时也不能享受更加实惠的月供。例如，王小姐在2012年5月贷款买了一套70平方米的两居室，当时贷款100万元，她和银行签订贷款协议时，调息方式选择的是按自然年周期调息，那么就要等到每年的5月份才会调整利率。以这次降息为例，王小姐的房贷要到今年5月份时，月供才会产生变化。　　银行年初仍利率优惠　　据信息时报记者向各家银行处了解到的情况，年初的房贷市场继续延续去年底的回暖势头，由于银行年初贷款额度充足，除了执行新贷款基准利率之外，各家银行在年初仍然保持着利率优惠。刘先生告诉信息时报记者，信贷融资环境自去年底开始变得宽松，导致银行在年初时能够保持非常畅通的放款环境。眼下房贷平均利率下行是大势所趋，对于此前已获得房贷利率折扣的借款人来说，新基准利率的执行并不会影响折扣政策。“如果客户之前的房贷利率是9.5折，那么今年1月起，还是会在降息后的基准利率6.15%基础上再打9.5折，即实际利率是5.84%。”　　不过刘先生也提醒市民，由于新贷款基准利率是从今年1月1日起执行，因此，实际月供中的利息是分段计算的，即去年12月的利息按照老基准利率计算，1月的利息按照新的基准利率计算。假设贷款扣款日为每月20日，那么1月份月供利息就由去年12月最后11天的利息和今年1月份头20天的利息组成，从下月起就没有这个问题了。因此在扣款日前最好跟贷款银行进行沟通，查询一下月供金额变化情况，最好在房贷扣款的银行账户多存几百元，以免因扣款不足影响个人信用记录。　　此外，对于申请等额本金还款的借款人来说，在1月的还款日之前最好也提前存入一部分备用资金用来还款。因为贷款利率下降后，每月月供中的本金部分也会相应提高，所以很可能造成1月的月供金额不降反增，到2月时月供才真正减少。　　信息时报 记者 徐岚
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我房贷74万银行年利率6.15打9.5折怎样计算？我贷款期限30年如果按这个年利率计算我要付银行
少利息？求解
提示借贷有风险，选择需谨慎
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年利率6.15%九五折就是：6.15%*0.95=5.8425%若按等本息还款，则每月还款额=PMT(6.15%/12*0.95,30*12,,0)=4362.02元本息总额=*12=（元）其中：利息=-327.2（元）
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本回答被提问者采纳
您好，年利率6.15%打9.5折为5.8425%：1.等额本息还款：贷款总额 740,000.00 元还款月数 360 月每月还款 4,362.02 元总支付利息 830,327.46 元本息合计 1,570,327.46 元2.等额本金还款：贷款总额 740,000.00 元还款月数 360 月首月还款 5,658.43 元每月递减：10.01 元总支付利息 650,318.94 元本息合计 1,390,318.94 元
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中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，连续两次降息后，五年以上的贷款利率已经跌到“6“字头以下。虽然消费者能享受到房贷优惠，但是降息已致折扣力度不及早前了。
不过，别光看房贷折扣，折扣上调了，实际贷款利率或不涨反降。那么银行按揭贷款利率怎么算？根据实际情况，贷款利息多少主要取决于各家贷款机构的贷款利率（一般在央行规定的利率范围内浮动）以及还款的方式。
降息而改变银行贷款折扣
一、各银行房贷折扣有降有升
此前广州房贷优惠力度最大的汇丰银行，已于日前提前取消8.8折优惠利率，最低折扣为9折。而有知情人士透露，汇丰春节前的计划是在4月份取消8.8折优惠的，此次提前应该是央行降息的原因。
随着汇丰8.8折优惠的取消，广州市场的房贷利率优惠也调整为最低9折。
虽然利率打折力度上调，不过记者算了一下，降息前，五年以上的贷款基准利率为6.15%，8.8折之后实际利率为5.412%;而降息后的基准利率为5.9%，虽然上调至9折，但实际利率降至5.31%。
同样有9折利率优惠的还有邮储银行。邮储银行在上个月下调至9.2折利率优惠后，节后又继续小调至9折。
工商银行也由9.5折下调至9.3折;不过，建设银行利率折扣上调，从9.3折上调至9.5折。
据融360最新监测数据显示，9.5折依然为首套房主流利率，房贷环境整体宽松。除了建设银行，农业银行、交通银行、中国银行、招商银行、民生银行、广州农商行、光大银行、恒生银行、花旗银行等多家银行的房贷利率均有最低9.5折优惠。
二、今年房贷折扣或难再降
其他一线城市方面，深圳的最低房贷利率也因为汇丰银行取消8.8折优惠而上调至9折。
不过，降息并未影响北京房贷优惠，北京&8字头&折扣利率的银行数量从节前的2家一跃增至5家，绝对利率直逼5%。上海也有2家银行达到最低8.5折。
某股份制银行房贷业务相关人士告诉记者，降息后，房贷利率优惠有降有升，主要是看各家银行房贷策略及偏好的调整。该人士认为，节后资金相对比较宽松，房贷优惠力度应该是全年最大的，再降的空间不大，如果没有意外的话，多数银行的放贷底线应该是在九折左右，七折的房贷优惠依然存在于政策上。
银行按揭贷款利率怎么算
贷款利息计算的标准公式：
当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率；
当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息；
上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金；
那么，到底贷款利息怎么算呢？下面我们可以根据一个实际的例子加以说明：
假如，借款人A到XX银行贷款10万元，贷款期限是3年，按照2013年最新的贷款利率执行，每月的贷款利率是0.5125%（目前3年期的贷款年利率是6.15%）。那么，
第一个月贷款利息=.；
第一个月已还本金=第一个月还款额（取决于还款方式）-521.5；
第一个月剩余本金=100000-（第一个月还款额-521.5）；
第二个月贷款利息={100000-（第一个月还款额-521.5）}*0.5125%&&
以后每月的贷款利息计算以此类推，直到还款完毕为止（贷款到期）。
总结：关于降息而改变银行贷款折扣、银行按揭贷款利率怎么算的相关信息就为大家介绍到这里了，希望小编的努力可以帮助到你，如果大家还有什么不明白的地方可以在下方给小编留言哦，我们会尽快为您解答，齐家网将给大家提供更全、更详细、更新的资讯信息。
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