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一个线下放高利贷的P2P平台风险有多大！急
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P2P理财都是有风险的，现在的民间借款也比较多，但是也还是有很多P2P做的比较好，比较稳定，我是有2年多的P2P投资经历，如果你想要安全又有高收益，给你推荐惠卡贷，希望可以帮到你
目前放高利贷风险很大，企业的盈利能力都达不到付利息的程度，企业还能换的上么？
P2P的风险非常大的，随时都有可能血本无归，建议你投资前要好好了解。
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怎么放高利贷，放高利贷者如何规避法律风险？
正在读取...&|&作者：无锡债权债务律师&|&来源：法邦网
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【法谱中国】关联企业、集团公司之间的外国人就业证...
主讲嘉宾：邢洋律师
一．怎么放放高利贷明着违法的现在的法律对于放高利贷的一般也不追究,只是从民法上保护一定利息额度内的债权债务关系,为银行利率的四倍,从法律上讲你只要还四倍利息就可以了.只是放高利贷的会来找麻烦,最后很有可能转化为刑事案件.要自己当心.二．放高利贷者如何规避法律风险1． 借款时就扣除利息：比如借10万，只能拿到8万现金，月息20%，到一个月时，如不还本金，可先付2万块小钱（利息）。然后将房产，如果最后还不上，抵押的房产就归放款人所有了。2． 借条不写利率，把利息加进借款数额内：9月3日南京白下法院审理一起借贷案：市民张某诉凌某夫妇去年8月借260万元，仅还100万元，要求被告归还余下的160万元。凌女士讲当时为到宁夏投资开矿，向张借款200万元，借期3个月，张提出月利率20%，并要求把3个月利息60万元加进借款数额，不写出利率，于是写成“借款260万元”。因开矿出问题，投资无法收回，难以如数还款。法官认为，“被告无法提供，不能仅凭推理定案”，还是判被告全数偿还。3． 以违约金、投资回报率代替利率：比如，市民向借贷公司借款时写的借条：“借款6万元，期限20天，违约一天违约金6000元”、“借款16万元，期限20天，一天违约金1.6万元”。国安贷款担保公司总经理张志明向李某借款，多次签的是“合作协议”，上面写明的是“投资额”、每年固定利润率及期限。4． 口头约定利率，不留痕迹：多份借条，上面仅写借款数额和日期。大数额的借贷，放贷人会约对方到浴室“裸谈”，目的就是防止对方悄悄留下录音证据。
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一、民间借贷怎么才算放高利贷经济史学者通常会按照如下方式定义高利贷：选定一个“我们觉得合适的”数字，比如20%的年利率，然后把利率超过了20%的任何借贷定义为高利贷。这样的定义从字面意思上看并没有错，因为超过20%的利率的确比较“高”。但是在中国的......
一、民间借贷怎么才算放高利贷经济史学者通常会按照如下方式定义高利贷：选定一个“我们觉得合适的”数字，比如20%的年利率，然后把利率超过了20%的任何借贷定义为高利贷。这样的定义从字面意思上看并没有错，因为超过20%的利率的确比较“高”。但是在中国的......
无锡债权债务律师温馨提示：个人借贷中，借贷双方约定的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的属于高利贷行为，并且法律对于超出部分的利息不予保护。高利贷行为不受法律保护并不是说它是犯罪行为，但是在催债过程中如果债权人采取了不当措施，需要承担相应的责任。
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法邦网免费法律咨询热线：请问在高利贷公司做会计有风险吗，有多大的风险啊，不懂法律_百度知道
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但其吸收存款才是走在了违法线边缘，属于非法吸收存款。所以你最需要注意的是，坚持不伙同股东非法吸收存款。也就是说你只管做你的账，不参与业务，这样就基本没有风险了。其次，这种民间借贷公司高利贷业务本身并不会违法，你知道达到多少才算违法的高利贷吗？一般民间借贷利息在四五分都是正常的，不算违法首先
高利贷公司为正规注册合法公司，就不会有什么风险。
公司注册了，有营业执照什么的都有，但是放高利贷是违法的呀，我刚进公司，做工资时感觉工资都挺高的，当时就有点怀疑，后面查了一下是放高利贷，心里有点慌，在考虑要不要辞职
正规注册，注册资金多少，公司业务营业执照上面包括哪些业务？你要了解清楚。
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法院：“高利贷”暗藏风险 甚至锒铛入狱妻离子散
日 13:52　来源：央广网 　
　　央广网北京11月15日消息(记者孙莹)据中国之声《央广新闻》报道，11月15日上午，北京丰台法院召开涉高利贷经济犯罪典型案例新闻通报会，向社会通报该院涉“高利贷”经济犯罪审理的基本情况，分析探讨此类案件审理过程中呈现的特点，并结合典型案例和审判经验作出提示。
　　2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对民间借贷的利息予以明确。法院在审理经济犯罪案件中发现，虽然对高利贷高利率的特点众人皆知，但在面临资金周转困难时，仍有部分群众没有清醒认识到高利贷中暗藏的法律风险，不惜铤而走险试图通过借高利贷渡过难关，最终不仅没有摆脱资金危机，反因无法偿还债务锒铛入狱，妻离子散。
　　据丰台法院刑二庭庭长李红华介绍，丰台法院在审理涉高利贷经济犯罪时，发现涉高利贷经济犯罪主要呈现三方面特点。一是女性弱势地位易被利用。在高额利息的诱惑下，信贷公司一方面容易利用女性“无知心理”，未向其释明高利贷“利滚利”的复利计算模式便向其放款；另一方面容易利用女性“无助处境”，为收回高额本息通过威胁胁迫等手段不断向借款人施加压力，迫使其通过犯罪手段筹措资金偿还借款。二是涉案被告人刑期多为十年以上。借款人利用民间借贷审核程序不规范的漏洞，以不具有所有权的房屋、车辆作为担保借款时，担保物的性质决定了此类案件往往金额大，由此导致刑期高、刑罚重，对被告人影响较大。三是涉案被告人行为手段多为诈骗。行为人在急需资金时，有的将租赁来的车辆进行质押，有的诱骗亲朋好友将其房屋进行抵押，有的伪造他人的房产证并将他人房屋抵押，有的虚构、捏造事实骗取贷款人的信任以获取贷款，为获得资金，行为人多采用欺诈手段实施犯罪行为。
　　李红华表示，由于高利贷门槛较低、审核不严谨、程序不规范，其一方面容易引发借款人虚报资质骗取贷款；另一方面容易引发借款人虚假抵押偿还贷款，极易导致借款人触犯法律红线，带来一系列经济和社会问题。据悉，自2015年10月至2016年10月，该院共审理涉“高利贷”经济犯罪案件12件，涉案金额1370余万元。其中被告人为女性的占所审案件总数的45.4%，远高于16.4%的平均值；判处十年以上有期徒刑案件数占58.3%，累计涉案金额达1200余万元。
　　发布会上，丰台法院还结合案件的具体类型及审理经验通报了3起典型案例并作出提示，分别涉及理性认识民间借贷，避免埋下犯罪隐患；切实审查担保材料，避免导致财产损失；理性选择理财渠道，避免落入诈骗陷阱。
　　北京丰台法院刑二庭副庭长仇春子对案例进行通报。
　　【案例回放】
　　根据我院受理、审理相关案件情况，涉高利贷经济犯罪案件主要涉及以下几个类型。
　　一、法律意识淡薄：因“赌博欠贷”引发的诈骗案件
　　被告人封某(女，日出生，北京市人)
　　因赌博，封某在其丈夫不知情的情况下欠下巨额的高利贷，迫于追债压力，为偿还债务，2014年12月，被告人封某谎称给被害人张某某投资理财，诱骗张某某将自己的房产抵押借款，骗取张某某钱款共计人民币170万元，案发前归还人民币2.55万元。
　　2015年2月，被告人封某谎称要购买单位内部低价房，利用伪造的房产证，诱骗被害人胡某某将自己的房产抵押借款，骗取胡某某钱款共计人民币180.591万元，案发前归还人民币6万元。
　　经公开开庭审理，法院依法认定被告人封某的行为构成诈骗罪，判处其有期徒刑十二年六个月，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币一万三千元；责令被告人封某退赔被害人张某某经济损失人民币一百六十七万四千五百元、退赔被害人胡某某经济损失人民币一百七十四万五千九百一十元。
　　二、风险意识不足：因“虚假担保”引发的合同诈骗案件
　　被告人刘某某(女，日出生，江苏省人)
　　为获得高额利息，日，经人介绍，被害人曾某与冒充他人身份的被告人刘某某签订抵押借款合同，将被告人刘某某用冒充身份补办的房屋产权证抵押，借给被告人刘某某人民币60万元。日，被告人刘某某向中间人转账人民币3万元，中间人向被害人曾某转账人民币2.4 万元，后被告人逃匿。
　　经公开开庭审理，法院依法认定被告人刘某某的行为构成合同诈骗罪，判处其有期徒刑十一年，并处罚金人民币十一万元；责令被告人刘某某退赔被害人曾某人民币五十七万六千元。
　　三、警戒意识不足：因“高额利诱”引发的诈骗案件
　　被告人李某(女，日出生，北京市人)
　　日至11月期间，被告人李某虚构其向京东、一号店等电商供货需要本钱，允诺高息，骗取被害人白某借款200万，后陆续还款，截至案发前被告人李某共非法占有白某财物共计70余万元。
　　日至8月18日，被告人李某虚构其为京东等电商垫付化妆品货款的事实，允诺高息，骗取被害人常某借款共计22.5万元用于个人还款和消费。日，被告人李某虚构了做生意需要本金的事实，在自己没有偿还能力的情况下，以高息引诱，骗取被害人常某借款3万元用于个人消费和还款。日，被告人李某虚构了其能够低价购买苹果手机的事实，骗取被害人常某人民币1.5万元。
　　日至11月期间，被告人李某虚构了其向京东等电商供货需要本钱的事实，允诺高息，骗取被害人刘某借款29.2万元用于个人还款及消费。
　　日至11月底，被告人李某以做生意缺钱、家里出事为由，在明知其没有偿还能力的情况下允诺高息，骗取被害人王某借款7.9万余元用于个人还款和消费。
　　日至月底期间，被告人李某以其做代购需要本金为由，在明知自己没有偿还能力的情况下允诺高息，骗取被害人胡某借款2万元用于个人还款和消费，被告人李某案发前已归还被害人胡某4000元。
　　2014年11月份以来，被告人李某为偿还白某诈骗款项，在没有偿还能力的情况下，虚构了其能低价购买苹果手机的事实，在本市丰台区方庄地区收取禄某人民币8000元；收取程某人民币2.8万元，给付了2部苹果6 plus手机；收取罗某人民币4000元；收取杨某人民币1.6万元；收取杨某某人民币1.7万元，后还款1万；收取耿某人民币4.6万元，给付了4部苹果6手机；收取王某人民币8000元。
　　经公开开庭审理，法院依法认定被告人李某的行为构成诈骗罪，判处其有期徒刑十二年，并处罚金人民币一万二千元；继续追缴被告人李某其余违法所得返还各被害人。
【编辑:唐云云】
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民间高利贷隐秘真相：最大风险是银行会否放贷
　　很多企业老板都以扩大生产或者扩大销售的名义借钱，实际上却是干着“资金贩子”的活，姚将军不愿意给这些“倒钱”的人筹钱，因为“说不准什么时候就踩了地雷”
　　“高利贷在中国是最好的生意，同时也是最坏的生意。”姚将军是广西桂林高利贷圈内的“元老级”人物，做高利贷生意十多年，见到记者先是一番感慨。
　　从当年五万、十万起家，到现在的每笔放款达到几百万乃至上千万，从业十多年，姚将军早已身家不菲。因为放高利贷很少失手，人称“万花丛中过，片叶不沾身”，他对此颇有几分得意。对于高利贷“元老”的称呼他并不感冒，相比之下，他更愿意别人叫他“姚将军”――作为从部队退休多年的干部，他乐意得到这样的“尊敬”。
　　“我对这一行看得太多，了解的黑幕也太多。”说到桂林高利贷圈内的事情，姚将军了然于胸。
　　姚将军知道，做他们这一行，迟早会“踩雷”。但事情发生时，他还是觉得突然。日，借他钱的一名江西老板跑路了，他放的1400多万元，一下子打了水漂。
　　让人猜不透的是，姚将军不仅劝逃了这名江西老板，还亲自送他走上逃亡之路：“你赶紧跑吧，再不跑别人会砍你的。”
　　这名江西老板在桂林做酒生意，已有不少年头，但姚将军认识他也是一年前的事。一开始是通过圈内朋友介绍，后来经常一起吃饭混熟了，觉得江西老板人还可以。
　　“他借钱不是玩虚的，而是搞实实在在的买卖，我就看中这一点。”
　　“当时酒的市场还算可以，江西老板打算扩张，银行也给他放了款。”姚将军考察了一番后，决定给他放款。不过，随着中央八项规定的出台，中高端酒的市场骤然跌落，低端酒也是市场萎缩、利润微薄。江西老板在不恰当的时候盲目扩张，让自己陷入了困境。
　　姚将军的手机中，有一份拍下的江西老板的债主名单，上有22人，包含每个人的联系方式和涉贷数目，整个高利贷规模达1.2亿。
　　“我也不是傻子。” 姚将军向记者算了一笔账。他当时借给江西老板的1400万，并不是一次性借出，而是先借100万，一个月后连本带息还上。再贷100万、200万，如此反复。累计下来，总共借出去的是1400万，但利息大概收了1000万。所以，总的来说，他亏得并不多。
　　“你就是要他命，他也拿不出钱来。”姚将军说他想开了。他听说那名江西老板现在被另一个债主藏匿保护了起来，“所谓保护，说白了就是单独逼债。”
　　姚将军尽量让自己不把这单损失当回事。“就跟银行一样，它一单出问题，亏上一两亿，也就是几个月的利润。我损失这几百万，就权当是三个月的利润打了水漂吧。”他还说，高利贷就是击鼓传花、借新钱还旧债。所以在姚将军后面借钱给江西老板的人，损失要比姚将军严重得多。
　　他向记者透露，与江西老板借钱做实事不同，很多公司老板都以扩大生产或者扩大销售的名义借钱，实际上却是干着“资金贩子”的活。“一般是以(月利)2分的息借进来，再以(月利)5分的息放出去。专门倒腾资金，低息借进来高息借出去赚利差。”
　　现在这些资金贩子很多放出去的钱收不回来，“他们欠别人的窟窿，也就没办法填了。”姚将军不愿意给这些“倒钱”的人筹钱，因为“说不准什么时候就踩了地雷”。
　　“入行早的人，三年翻十倍都有可能。”但是，现在百分之八十发了财的人又都栽进去了。做高利贷发了家的人，缘何现在沦为生活拮据的 “地主”？
　　在送这名江西老板跑路后，姚将军还做了件匪夷所思的事――他给银行和其他的放贷人分别打电话报信。这引来了债主们哄抢江西老板仓库里的存酒，而姚将军却在一旁看起了热闹。
　　不去抢酒还报信，姚将军有自己的算计。姚将军说，他告诉别人来抢酒，别人还会念着他的好，顺水赚个好名声。“抢到手的酒，实际上连个零头都抵不到，要它干什么呢？自己还得出钱出力、找人找车拉。抢到后还要找仓库放，又得花钱，还不如利用这个时间和精力再找一单做呢。”
　　这还只是表面上的一层。
　　姚将军说，银行从仓库里抢到这批酒，拉回来打开一看，顿时傻了眼，原来堆放在仓库里的并不都是高端酒，中间很多是假酒。
　　银行当初做贷款的时候，用仓库里的酒做了抵押，银行贷款员也亲自来看过，也拍了照。但是，这些酒却存在三种可能性：第一，这些酒不一定就是这位老板的，可能是其他人暂时存放的；第二，这些酒很可能被做过重复抵押，这很难被发现；第三，这一堆酒造假，外面的几层是真的高端酒，里面只是些低端酒，以次充好。
　　“我现在即使钱投出去要不回来，也永远不会去收这些资产。”姚将军说，现在债务人还不起钱，说要拿房子、土地、车子什么的来抵债，他都统统不要。
　　要了，就会陷入更大的麻烦。“我就是这种态度。”姚将军说，因为这些东西都没用，肯定早就抵押出去了。
　　“入行早的人，早就发了大财了。三年翻十倍都有可能。但是，现在百分之八十发了财的人又都栽进去了。”姚将军说现在高利贷行当有个怪现象，早年靠高利贷发财的人，现在其实手上并没有富余钱过日子，他们手中拿到的多是纠纷不断的房屋、土地等很难变现的资产。
　　姚将军举例说，某人手头有1000万元，若是运作得好，又不出意外，两三年赚到5000万真没大问题。但赚的这些钱，这个人不会放在手上，因为尝到了甜头，所以会继续往外放，玩“钱生钱”的游戏。
　　姚将军接着说，游戏继续下去，若要遇着借款者不还，就去收他的资产，再抵押给银行贷款，然后再放贷，如此周而复始。但是，这两年还不起款的人多了，今天倒一个、明天再倒一个……最后砸在放款者手中的房地产、工厂、甚至公司股份越来越多，资产质量越来越差。到最后，这些“烫手山芋”很难用来在银行抵押贷款，游戏就结束了。
　　于是债主们便骑虎难下：收了地块的，转手出不去，自己就成了“地主”；收了公司股份的，就更加麻烦，要想公司继续运转就得继续投入，作为股东还得再掏腰包。不掏，公司要倒；想卖，没人接盘。
　　姚将军说，他身边就有好几个这样的，账面身家上亿，口袋囊中羞涩，远没有外人想象中的风光。
　　“以前跟银行搞好关系，"倒贷"无风险、高收益；现在银行抽贷断贷，高利贷老板也得跑路。”
　　“我现在收手不干了。”姚将军告诉记者。这是他十几年来从没有过的事情。此前，虽然也有经济形势不好的时候，但还可以做“倒贷”生意。
　　“倒贷，也就是大家说的过桥贷款。”姚将军说，这曾经是无风险、高收益的活，“是稳赚不赔的买卖”。他打了个比方：债务人有100万元的银行借款要到期，但手头上只有20万元，就要先从高利贷手中借80万元来还银行，之后银行会给他续贷100万元。这样一来，放高利贷者收回那80万元就有保障了。
　　风险再低的活也要按照“行规”走：放出高利贷的时候，放贷人会扣押债务人的身份证、银行卡以及U盾。“没有身份证，银行不放款；没有卡和U盾，钱就转不走。”
　　细心的姚将军还会给自己再上一道保险。“我还会做一件银行做不到的事情，就是紧盯债务人。”姚将军说，银行的贷款员手上有几十个客户，根本管不过来，“而我们则可以派专人跟着债务人，去债务人的公司上班、甚至陪他回家，24小时跟踪。”
　　更多的时候，还会要求债务人把家人、家庭和单位等重要信息都写下来。“等真到了他还不起钱的时候，追债时会用得上。债务人还不起钱，差不多也会无法立足了。”
　　在整个过程中，放高利贷面临的最大风险就是银行是否放贷。
　　如何确保银行放款？姚将军说这绝对是一门很深的学问，需要在银行环节疏通好关系，而且形成默契。
　　有了这道保障，本来倒贷没啥风险。但是，从2014年9月份开始，大家都开始害怕了。
　　出现这种变化，跟2014年上半年广西柳州民企龙头正菱集团的“爆单”，关系很大。日，正菱集团资金链断裂深陷巨额债务危机，老板廖荣纳夫妇跑路，被警方通缉。
　　桂林一家银行中心支行行长说，正菱集团出事后，整个桂林的高利贷市场几乎崩盘。“很多放高利贷的老板都跑路了。通过公安局经侦报案的规模，不低于20亿元。”
　　姚将军没落到“跑路”境地，这得益于他一直坚持的“风控”策略。庆幸之余，他也有几分自赏：“在做到一定规模之后，将资产作了配置，三分之一用于放贷，三分之一存于银行，另三分之一添置了房、车享受。”
　　正菱集团的爆单，姚将军说自己深知内幕。“正菱集团可能出事，大家一年多之前就知道。本来还可以再撑一撑，但银行突然抽贷，直接导致廖荣纳崩盘。”
　　姚将军称，2013年底，正菱集团在北部湾银行和柳州银行的贷款即将到期，银行找到廖荣纳，让他先去找渠道筹款把到期的贷款还上，然后再给他贷款。结果，廖荣纳千方百计通过民间高利贷筹钱还上银行贷款，而银行不仅不续贷，北部湾银行还收回对正菱集团的8亿承兑汇票授信，柳州银行也收回了4个亿。
　　“除了正菱集团，还有一家大企业，也是被银行给抽贷了，还完贷款之后，但银行没有按承诺继续放贷。”姚将军透露，这两件事情之后不久，柳州银行有高管莫名其妙被人砍伤，坊间传言即与抽贷有关。
　　“聪明的高利贷者，现在都休息了，因为银行不放钱。”姚将军说，这种情况下，你承诺多高的利息，再怎么保证，倒贷这事也会变得越来越危险。
　　高利贷生意“成也银行，败也银行。” 银行放贷出来的钱，相当比例被转手流入高利贷渠道。“一笔看似有抵押的正常贷款，骨子里可能已经烂得不行了。”
　　十多年的高利贷经历，在钱生钱的游戏中摸爬滚打，姚将军看惯了民间资本江湖的风风雨雨，对当下高利贷生意的急转弯，总结出了8个字：“成也银行、败也银行”。
　　姚将军说，“我估摸着现在的流动性紧张，也是由于高利贷造成的。银行放贷出来的钱，有相当一部分进入了高利贷渠道，尤其是城商行。”
　　虽然姚将军的看法难以核实，但他举了自己身边的例子：一个做高利贷的朋友租了一间办公室，注册了几十个公司，利用这些公司去不同银行贷款。这位朋友从银行贷出的钱，成本(月息)1分，但他再贷出去，就可以赚好几倍，几乎是“空手套白狼”。
　　“这家银行来了，就换成这块牌子，那家银行来了，就换成另一块牌子。”姚将军说，其实上门的银行信贷员也知道这些事情。但现在银行的生意也不好做，放给高利贷公司的风险反而比放给实业的要小，还能增加信贷员自己的业绩。
　　姚将军还在几位银行人士那里了解到，现在国家信贷支持农业、环保等中小企业的政策也被钻了空子，不少高利贷公司就频繁地去收购这些快不行了的企业，或者直接跟它们合作。付出一定费用后，贷出钱来对半分。
　　“这类小企业，每家最多可以从银行贷出3500万，但贷出来后，它们多半没办法花完。”姚将军说，其实这些小企业资产已经烂得不行，加上经济形势不好，就算是用足这些钱，也是根本救不活，还不如将贷来的钱借给高利贷公司，自己收些好处。
　　“银行被骗贷出去的钱真不少。”姚将军说，但是从账面上看，还真难查出问题来。
　　姚将军起底了银行的做法：“很简单，银行放贷都是有资产抵押的，问题就在抵押上面。”比如银行借出去100万，但债务人还不起，事实上就变成了坏账。但银行会想办法让这个贷款一直存续下去，比如找人帮忙将账给还上，再利用原抵押物做续贷。还旧借新，表面上看，这笔贷款就看不出有什么问题来。“行长在任期内就可以这么干，只要在他任期内不出事就行了，到继任者来出事了，他可就不管了。”
　　高利贷公司的老板，从来都不会用自己的真实身份去从银行弄钱。要么是用手下员工的名义，要么利用刚招来实习大学生的名义，利用抵押物从银行贷款出来。还有更恶劣的，就是拿几百块钱雇车到农村拉一车村民出来，给他们一些小恩小惠，然后借用他们的身份证去银行运作贷款。“如果最后出了事，从法律上没依据找到他。”这种事情时有发生。
　　总结十多年的高利贷生涯，姚将军说自己就得出这么一个感悟：“你放钱给他，是想赚他的利息；他借你的钱，是想赚你的本金。就是这么一场斗争。”
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