贷款购买的车可以办理信用卡贷款办理吗

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信用卡还车贷,方法不同差别大
编辑:李彤
  “过几天想购买一辆小轿车代步,但手头拿不出足够的现金,想利用信用卡贷款3万元并在6个月内还清,请问如何还贷最省钱呢?”冯先生来电咨询。某股份制银行信用卡中心负责人指出,通过信用卡买车的市民还车贷可以通过3种方式,分别是透支取现、分期付款和预借现金,不同方式所需要的费用相差较大。
  以冯先生贷款3万元分6个月还清为例,最贵的是透支取现。记者了解到,银行信用卡透支取现手续费为0.5%-5%不等,以2%-3%居多。以按取现金额手续费最低的0.5%收取,计算得出手续费为3%=150元。若每个月按最低还款额计算,即使不用缴纳滞纳金,日利率万分之五计息计算得出利息为30000×万分之5×180=2700元,费用共要2850元。
  相对便宜的是分期付款和预借现金。近期多家银行已开始提高分期付款手续费费率,以目前6期分期手续费最低按交易金额的每月0.6%收取的情况为例,得出手续费为3%×6=1080元。如果提前还款的话,手续费为剩余分期付款手续费再加上提前还款手续费20元。预借现金的优势为“免息”,只需一次性付清手续费。以取现金额最低1%手续费计算,取现30000元手续费仅为300元。若选择这项业务,需在首个还款日支付300×1%=5300元,在其后5个还款日各再支付5000元。见习记者王梓
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贷款买车信用卡分期更便宜 相差10000元
利息费、抵押费、担保费、管理费、保证金等车贷收费项目,对于以前申请了汽车消费贷款的车主绝对是缺一不可的收费项目。然而,记者发现目前重庆多家银行都推出了信用卡分期购车业务。相比传统的车贷业务,信用卡分期购车业务费用更便宜、手续更简便。《车周刊》认为,信用卡分期购车业务优势明显将逐步取代传统车贷业务。手续更简便据记者了解,相对于传统的车贷业务,信用卡分期购车业务的好处在于手续更简便,不需要任何抵押担保,购车后银行也没有强制购买商业保险的要求,只要符合银行相应条件,就能利用一张信用卡轻松购车。那么,究竟哪些消费者符合信用卡分期购车业务要求?某银行信用卡分期购车业务负责人表示,我们要综合参考申请人的银行征信记录,包括申请人的信用卡用卡记录、消费频率、消费类型,来看申请人能否享受信用卡购车业务。并不是所有申请人都能享受这项业务,已有一两年不怎么用信用卡了就会被排除在外。如果测试没通过的客户想要参加这类活动,可帮他做个申请,综合他的工作、家庭情况,保持好信用记录,多刷卡多用卡才能参与。如果申请人信用卡正常,一般能贷到信用额度的5倍左右用于分期购车。费用更便宜据悉,信用卡分期购车业务申请手续更简便,那么对于车主来说,这种业务是否真的省钱呢?某银行工作人员表示,比贷款买车肯定省钱,车贷属于消费类贷款,贷款利率高于房贷,而且审批也严。申请信用卡分期付款,只要付手续费就可以了,非常实惠。记者通过调查发现,以贷款20万元买车为例。选择某银行的信用卡分期购车业务,分36期还款手续费为11%,三年总费用为22000元;而选择传统的车贷业务,需要支付三年12%的利息24000元、抵押费1000元、1.5%的担保费3000元、每月100元的管理费3600元,三年总费用为31600元,比信用卡分期购车要高出将近一万元。《车周刊》认为,贷款购车已经逐渐被广大消费者所接受,信用卡分期购车业务在申请手续、费用支出等方面优势明显。随着各大银行陆续推出更加优惠的信用卡分期购车业务,将逐步取代传统的车贷业务。记者 邓黎
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买车也可用信用卡分期
信息时报评论
  买车也可用信用卡分期
  除了信用卡分期费用的降低之外,记者多方了解发现,目前很多银行都将车贷纳入了信用卡分期中,并针对不同品牌的不同车型有不同的优惠活动,大多为0息0手续费的活动。
  不过记者也注意到,相比银行贷款和汽车金融公司贷款期限一般在3年至5年的规定不同,各银行的信用卡分期付款虽然都宣称最长可以申请36期,但在实际操作中大多会控制在12期至24期。这意味着对于选择信用卡分期购车的车主来说,可能要在一段时间内承担相对较大的还款压力。&
  建行推出的龙卡购车分期付业务,持卡人同意支付首付款(首付款为净车价减去审批通过金额)情况下,向建行申请用其龙卡信用卡(不包括商务卡、学生卡、附属卡和担保办卡),在指定经销商购买家用汽车。在获得核准后,将实际分期金额平均分成若干期,由持卡人在约定期限内按月还款,并支付一定手续费的业务。通过建行和合作汽车厂商的合作,合作商户贴息,费率通常低于同期限汽车贷款利率。“购车分期额度最高可达50万元,最长36月分期还款,持卡人可提前享受汽车带来的便利生活。”建行的相关业务负责人向记者介绍到。
  招行也和一汽大众等30多家厂商合作推出了“车购易”分期购车的业务,持卡人持有效身份证件至指定经销商店面申请分期购车,确定所购车辆,填写订购单,在通过审核后,持卡人支付首付款项(这部分不可用信用卡额度),并办理上牌、保险、抵押等手续,待招行后台进行放款审核,完成放款手续后持卡人便可提车。招行近期也推出了多款车型的0息0手续费活动。
  本文来源:信息时报
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银行车贷 信用卡分期 汽车金融公司贷款 那种最划算
  进入二季度,信贷紧缩之风从房贷吹到了车贷,目前杭州各家银行普遍提高了车贷利率,甚至有银行暂停了车贷业务。对于通过贷款购买汽车的消费者来说,不仅贷款门槛有所提高,同时还要增加不少费用。不过,进入5月份以来,车市开始转淡,为了刺激消费,多家银行和车商联手推出了零利率低手续费的信用卡分期付款购车计划,一些汽车金融公司也纷纷推出免息贷款促销活动。那么,银行车贷、信用卡分期付款、汽车金融公司贷款,到底哪种贷款方式最划算呢?
  比一比
  利率:信用卡分期付款最低
  不同车贷方式各有利弊适合自己的才是最好的
  总体看来,银行车贷、信用卡分期付款、汽车金融公司贷款三种贷款方式各有利弊,如果单从贷款利率来看,信用卡刷卡分期占有较大优势。不过,信用卡刷卡分期只和指定车商合作,而且贷款期限最多不超过两年。银行办理车贷可以不限车型不限车商,贷款期限最长可达到3年,首付最低为三成。
  相比之下,通过汽车金融公司贷款的门槛最低,但利率也最高。而且一般情况下,不论是办理信用卡分期还是到银行贷款,都需要本地户口和房产证明,否则很难通过审核。而通过汽车金融公司贷款,不但没有户籍上的要求,并且贷款期限最长可达到五年。
  理财专家提醒购车者,不同贷款方式针对的是不同需求的购车人群,在申请车贷时应综合考量,除了考虑贷款利率、首付等因素外,还应比较贷款期限、手续费、提前还贷是否收取违约金等多方面。比如收入稳定的白领,信用卡分期付款是最佳选择,不仅综合费率低,分期灵活,多数发卡行还将分期金额计入消费积分。如果是收入变化大或者对资金周转要求高的小企业主,则可以选择还款方式更加灵活的汽车金融公司,采用弹性信贷方式购车能够提高资金利用率。如果净车价较高或者贷款周期长,银行贷款则是较优选择,同时银行贷款也是三种购车方式中可选车型数量最多的。
  目前个人贷款购买家用型汽车有三种途径:银行汽车消费贷款、信用卡分期付款、汽车金融公司贷款。多数银行均开通了汽车消费贷款业务,但随着信贷收紧,兴业、工行、广发、交行等银行几乎已停止受理汽车贷款业务,仍在开展业务的银行则于近期提高了贷款利率,由此前的基准利率提高到基准利率的1.1倍以上,其中建行车贷利率为基准利率的1.2倍。按照目前央行基准利率计算,3年期以下车贷利率约为5.94%,5年期以下则在6.336%左右。
  汽车金融公司是由汽车厂商推出的贷款业务,在欧美发达国家是最主流的车贷方式。开通这项业务的汽车品牌包括通用、大众、丰田、福特、奔驰、宝马、标致雪铁龙、沃尔沃、日产等主流厂商。总体上,汽车金融公司贷款利率比银行贷款高得多。以3年期贷款为例,调查的4家汽车金融公司利率最低为4.99%。最高达11.38%,平均比银行贷款高出一倍。但一些汽车金融公司采用经销商贴息的方式降低了贷款利率,比如斯柯达晶税、昊锐两款车均对1年期贷款免息,丰田新皇冠、福特嘉年华、蒙迪欧则推出了“半付半贷”,即首付净车价的50%,购车人不需要支付利息和月供,一年后支付剩余50%的车价即可,并可申请尾款展期。尾款比例最高的是丰田,可达净车价的60%,其他公司则在25%-50%之间。
  如果单从贷款利率来看,信用卡分期付款购车的手续费率无疑是最便宜的。已经开通信用卡分期付款购车的银行包括招行“车购易”、建行“龙卡分期付”、工行“分期直通车”、民生银行“购车通”、中行“车贷通”、宁波银行“爱家分期”等。信用卡分期购车没有利息,但有分期手续费,不同车型手续费率相差甚远。调查的6家银行中,12期手续费率多在3%-5%之间,24期在4%-7%之间。同样地,通过车商贴息,各银行也会阶段性地推出多款零手续费分期车型供消费者选择,整体上降低了购车费率成本。
  调查发现,与招行信用卡合作的15大品牌汽车厂商中,有近半数车型推出12期零手续费率或低于银行贷款利率的分期方案,广州本田部分车型还有18期零手续费分期方案。
  同时开展汽车消费贷款和信用卡分期付款的有4家银行,1年期汽车消费贷款利率普遍比12期信用卡分期付款手续费率高出约2个百分点,2年期贷款利率则与分期手续费率互有高低,总体上分期手续费率更低一些。
  手续:汽车金融公司最简便
  除了费率上的差别,办理三种车贷的流程和要求也有较大区别。
  办理银行车贷的手续最为繁琐,购车者需提供一系列证明资料,包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等,同时还需要车商或者第三方担保以及质押物,并因此支付保证金、担保费、验资费、律师费、抵押费等额外费用。由于汽车贷款风险较高,银行审批非常严格,往往需要一周左右。
  信用卡分期购车审批手续相对简单,一般3个工作日内即可办妥。除了身份证明及收入证明等基本材料,最重要的一项审批是持卡人征信记录,只有征信记录良好的持卡人才能获得分期资格。不过,信用卡分期付款购车,持卡人必须用现金或借记卡支付首付款,不能刷信用卡。此外,分期金额会占用信用卡授信额度,分期手续费则会在首次扣款时一次性收取,即使持卡人提前还款,银行也不会退还手续费。
  汽车金融公司只给自己品牌汽车提供贷款服务,审批流程最简单,最快当天即可提车。一般地,购车者的个人信用、学历、收入、工作等因素是汽车金融公司的参考标准,购车人不需要像银行贷款那样提供车辆以外的质押物,无需担保,非本地户口也不会成为获得贷款的阻碍。不过,为了控制贷款风险,汽车金融公司有“家访”要求,即到购车人家里和工作地点调查情况。
  汽车金融公司的最大优势在于还款方式多样化,除了银行贷款和信用卡分期付款这类标准信贷还款方式,它还提供弹性信贷还款方式,安排一笔稍高的尾款,降低购车人的月还款压力。贷款到期时,购车人不仅可以申请尾款展期,还可在经销商协助下用贷款车辆换购新车。此外,汽车金融公司往往能够给予购车人比银行贷款和信用卡分期付款这两种方式更加优惠的购车价格。(都市快报 记者 朱文科
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